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2023-02-13
從12只績優(yōu)基的測評，談?wù)勑率仲I基金“三步走”策略
更新時間：2023-02-28 09:41:34作者：智慧百科
本文要點：
1、新手買基要根據(jù)自己測試的風(fēng)險等級去適配不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品。“三步走”分別是了解自己、優(yōu)中選優(yōu)、少交易多總結(jié)。
2、從12只產(chǎn)品里篩選出整體比較優(yōu)秀的三只產(chǎn)品分別為：A、、優(yōu)選。
3、從文章里也提到這10只產(chǎn)品都是比較優(yōu)秀的，尤其是和優(yōu)選、和廣發(fā)多策略、等，關(guān)鍵是做好與自己的適配，能拿住就好。
正文：
如果時光可以倒流，回到最初買基金的時候，你最想買什么樣的基金？你最想把哪只基金賣掉？當(dāng)新手好友讓你推薦基金時，你會推薦什么樣的基金產(chǎn)品？帶著這些問題，我們來聊聊新手買基的話題。
一、新手適合買什么基金產(chǎn)品？
在回答這個問題時需要明確的是，新手基民與年齡關(guān)聯(lián)性不大，比如：小白有年齡大基民，資深基民也有年齡小的基民，由此，“新手”的界定主要是跟基齡有關(guān)，也就是跟投資年限有關(guān)。國內(nèi)的A股市場基本上3.5年一個小周期，7年一個大周期，而那些歷經(jīng)牛熊的經(jīng)驗才是最寶貴的。
這里的新手是指剛接觸基金的朋友們，經(jīng)驗較少，基本上是小白。有這樣三步供參考：
買產(chǎn)品第一步：做風(fēng)險測評。看看自己的風(fēng)格，每個人的性格不同、境況不同，風(fēng)險承受能力也不同，大概主要是有保守穩(wěn)健、平衡、積極這三種類別。
買產(chǎn)品的第二步：優(yōu)中選優(yōu)。同類產(chǎn)品從年化收益、回撤、夏普比率、基金經(jīng)理訪談等等多個角度去測評選擇。
買產(chǎn)品第三步：要么忘掉賬戶，要么不斷的總結(jié)復(fù)盤。優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品買入后，最好大倉位不要動了，可以小倉位感受擇時，因為基金經(jīng)理都會買賣擇時的，交給專業(yè)的去處理就好了。再者，此前統(tǒng)計過，基金產(chǎn)品本身的優(yōu)劣遠遠沒有頻繁交易帶來的傷害大。
基金產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險等級來看，預(yù)期風(fēng)險由低到高的依次是貨幣基金、債券基金、偏債混合、股債平衡性產(chǎn)品、偏股型、普通股票等類型。
根據(jù)自己測試的風(fēng)險等級去匹配不同的產(chǎn)品即可，這樣才能拿得住，拿得住才能有賺錢的可能。
二、12只混合基金測評
下面測評下話題哥給出的12只混合基金：A、、優(yōu)選、A、、交銀施羅德靈活配置混合、、A、、、、。
接下來根據(jù)業(yè)績表現(xiàn)，依次進行篩選排除，最后剩下2-3只績優(yōu)產(chǎn)品，以供投資者選擇。
首先排除掉的是近一年夏普比、近一年收益、近一年回撤、近三年回撤表現(xiàn)相對較差的和，剩下10只產(chǎn)品如下圖：
從成立年限上看，截至20230210，有兩只產(chǎn)品成立年限小于5年，分別是和。有兩只產(chǎn)品成立年限超10年，分別是優(yōu)選靈活配置和。
從歷任基金經(jīng)理管理年限看，僅有兩只產(chǎn)品的基金經(jīng)理管理年限在3年時間，即：的基金經(jīng)理齊煒中和的基金經(jīng)理周智碩。
從上述10只產(chǎn)品基金都共同涵蓋的近3年時間維度里，可以發(fā)現(xiàn)有三只產(chǎn)品一定程度上滿足投資者“既要·······又要······”的心理訴求。
這三只產(chǎn)品分別是：A、、優(yōu)選。此外，也是不錯的選擇。
由上圖還可以得到：
現(xiàn)象一：大多數(shù)產(chǎn)品滿足業(yè)績強的時候，回撤表現(xiàn)不行，如：A；回撤表現(xiàn)可以時，業(yè)績不行，如：。
這里其實周智碩管理的是相當(dāng)優(yōu)秀的，回撤也是在30%以內(nèi)，與不相上下的。
現(xiàn)象二：在上述10只產(chǎn)品里，所有條件均滿足10只里的TOP25%的，表現(xiàn)優(yōu)秀的有這三只產(chǎn)品：A、、優(yōu)選。
現(xiàn)象三：拉長時間看，上述10只產(chǎn)品都比較優(yōu)秀。這10只產(chǎn)品，近三年年化收益分別如下圖，均超20%。（數(shù)據(jù)來自，截至2023年2月10日，本文同）
整體從產(chǎn)品角度，這十只產(chǎn)品里有三只產(chǎn)品表現(xiàn)比較滿意，依次為A、、優(yōu)選。
三、投資建議上
從投資上看，投資者要根據(jù)風(fēng)險收益水平和基金適配性原則來看，結(jié)合這10只產(chǎn)品的特點，本人建議如下：
積極型：收益角度，兩只產(chǎn)品極為出色，即：和優(yōu)選混合，年化收益高，近三年收益在40%左右，是相當(dāng)高了，當(dāng)然，波動也相對大，最大回撤在29%，逼近30%，在30%以內(nèi)的回撤，算是非常非常優(yōu)秀了，所以這兩只產(chǎn)品是適合積極性的投資者；
偏平衡性：和廣發(fā)多策略、適合穩(wěn)健平衡性投資者。年化收益30%左右，近三年回撤在13%以內(nèi)。歷史最大回撤在20%上下，不算高，中泰星元的歷史最大回撤更是在-16.27%，控制回撤很優(yōu)秀。
保守偏穩(wěn)健型：，這只產(chǎn)品回撤控制能力的是這10只產(chǎn)品里最優(yōu)秀的了，歷史最大回撤-13.35%，代價是年化收益也是這10只里最弱的，但近三年也有超20%的年化收益，也算是很強了。
以上整體看10只產(chǎn)品都是非常優(yōu)秀的，做好與自己的適配，能拿住就好。最后，歡迎留言分享你最滿意的績優(yōu)基~
本文為個人觀點，觀點具有時效性，不作為投資建議，過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。