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2023-01-31
*ST紫晶繼續(xù)起訴“無故”劃扣資金銀行，違規(guī)擔(dān)保質(zhì)押緣何頻發(fā)？
更新時間：2022-06-19 22:00:52作者：佚名
科創(chuàng)板上市公司紫晶存儲（現(xiàn)*ST紫晶，688086.SH）違規(guī)擔(dān)保事件又有后續(xù)。因有銀行“無故”劃轉(zhuǎn)億元存款，紫晶存儲將之告上法庭。
6月16日，紫晶存儲發(fā)布公告稱，因河南盧氏農(nóng)商行無故劃轉(zhuǎn)共計9868.39萬元存款，且拒絕辦理公司在該行部分剩余資金的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，公司已就此向法院提起訴訟。因為之前渤海銀行南京分行、浦發(fā)銀行南通分行等相繼傳出有公司客戶存單被“無故”質(zhì)押，該消息一出備受關(guān)注。
不過，從紫晶存儲以往公告來看，所謂“無故”劃轉(zhuǎn)或有因可循。就在6月18日，公司發(fā)布一則補充公告，稱河南盧氏農(nóng)商行劃轉(zhuǎn)事項與前期公司董事長主導(dǎo)的違規(guī)擔(dān)保事件有關(guān)。此前，作為科創(chuàng)板第一只被“ST”的股票，紫晶存儲自曝公司及子公司涉及違規(guī)擔(dān)保余額3.73億元，涉及多家銀行。此前的2月，公司剛剛因為信披違規(guī)被證監(jiān)會立案調(diào)查。
針對上交所自3月以來圍繞違規(guī)擔(dān)保、資金劃扣、財報被出具非標(biāo)意見等事項的多次問詢，紫晶存儲持續(xù)延期回復(fù)。6月18日，紫晶存儲公告稱，收到3名獨立董事的辭職申請，辭職理由均為“個人原因”。對于去年以來為何頻有公司存款被“無故質(zhì)押”，業(yè)內(nèi)人士認為或與地方銀行內(nèi)部管控風(fēng)險有關(guān)，但與相關(guān)公司內(nèi)部管理混亂也脫不了關(guān)系。
起訴銀行，補充公告“打臉”
根據(jù)紫晶存儲6月16日發(fā)布的公告，公司子公司廣州紫晶存儲科技有限公司（下稱“廣州紫晶”）于近期就其與河南盧氏農(nóng)商行的儲蓄存款合同糾紛向河南省三門峽市中級法院提起訴訟，目前案件已經(jīng)受理。
公告顯示，2021年4月至2022年2月期間，紫晶存儲在河南盧氏農(nóng)商行開設(shè)了多個銀行賬戶，并先后存入了8500萬元作為定期存款。但在今年3月20日，河南盧氏農(nóng)商行無故劃扣其中的7575.85萬元，疊加同月28日無故劃扣的活期存款2292.54萬元，合計劃扣其存款9868.39萬元。
“上述違法違規(guī)劃扣存款事件發(fā)生后，原告的財務(wù)人員按照被告的規(guī)定攜帶有關(guān)資料的情況下，被告卻拒不辦理銀行UKEY掛失及資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。多次交涉下，被告僅同意原告劃轉(zhuǎn)3393072.27元，剩余9241487.92元仍拒不辦理資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?！弊暇Т鎯υ诠嬷斜硎荆鲜鲂袨閲?yán)重違反了銀行業(yè)相關(guān)規(guī)定，侵犯了其財產(chǎn)權(quán)，致使其財產(chǎn)資金受限，主要訴訟請求是河南盧氏農(nóng)商行返還其銀行存款共計約1.08億元并支付利息。
但所謂的“無故”劃扣，其實有因可循。就在6月18日，紫晶存儲又發(fā)布了一份補充公告，表示經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)，前述公告中部分內(nèi)容表述可能引起歧義或誤解等情況，故做出補充說明。
早在今年3月14日，紫晶存儲曾發(fā)布露《關(guān)于公司自查涉及違規(guī)擔(dān)保事項的公告》，公司及子公司存在以銀行定期存單違規(guī)對外提供質(zhì)押擔(dān)保，涉及定期存單違規(guī)質(zhì)押擔(dān)保余額合計3.73億元。公司經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)，違規(guī)擔(dān)保事項系公司實控人之一、董事長鄭穆授意安排完成，相關(guān)程序未履行法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的審議或信息披露義務(wù)，未切實履行法律法規(guī)及公司章程，構(gòu)成違規(guī)擔(dān)保。
公告中提到，公司以河南盧氏農(nóng)商行定期存單存款對三門峽森語房屋信息咨詢有限公司（下稱“森語咨詢”）等十家公司提供擔(dān)保，合計擔(dān)保金額8500萬元，合計貸款金額7670萬元，且上述擔(dān)保未履行公司決策程序及信息披露義務(wù)。
事實上，資金的劃扣早在4月19日的《關(guān)于違規(guī)擔(dān)保事項進展的公告》中已經(jīng)提到。紫晶存儲根據(jù)4月18日從河南盧氏農(nóng)商行獲取的銀行對賬單及交易明細清單確定，7張定期存單以“質(zhì)扣”名義于3月20日被劃扣合計7575.85萬元，活期存款以“法扣”名義于3月28日被劃扣2292.54萬元，合計被劃扣金額為9868.39萬元。截至目前上述銀行賬戶余額合計為1263.46萬元。
16筆違規(guī)擔(dān)保12筆在地方銀行
紫晶存儲是廣東省一家海量光存儲設(shè)備和高端可刻錄藍光光盤的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售企業(yè)，2020年2月在科創(chuàng)板上市。公司2021年度被審計機構(gòu)出具了無法表示意見的財務(wù)報表審計報告，自今年5月6日起被實行“退市風(fēng)險警示”（*ST）。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次紫晶存儲違規(guī)擔(dān)保質(zhì)押事件共涉及為14家被擔(dān)保人的流動資金貸款或開具銀行承兌匯票提供16筆違規(guī)擔(dān)保。除了發(fā)生在河南盧氏農(nóng)商行的10筆擔(dān)保，還有2筆發(fā)生在五華惠民村鎮(zhèn)銀行，3筆發(fā)生在廣州銀行，1筆發(fā)生在光大銀行。
從被擔(dān)保人來看，多為紫晶存儲客戶和客戶關(guān)聯(lián)方。其中經(jīng)紫晶存儲自查，森語咨詢、盧氏綠峰農(nóng)業(yè)科技有限公司、盧氏縣宏圖裝飾工程有限公司等10家盧氏縣企業(yè)與公司客戶三門峽靈云大數(shù)據(jù)科技有限公司、深圳中農(nóng)信大數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司之關(guān)聯(lián)方盧氏縣中農(nóng)信大數(shù)據(jù)科技有限公司存在相同自然人交叉任職或持股情況，且公開信息顯示聯(lián)系電話號碼相同。
其中，廣州紫晶提供的存于廣州銀行的1億元存單質(zhì)押擔(dān)保的債務(wù)已于2022年3月5日到期，相應(yīng)資金已于3月11日被轉(zhuǎn)至被擔(dān)保方浙江景朝貿(mào)易有限公司（下稱“景朝貿(mào)易”）銀行賬戶。
2022年3月25日，廣州銀行合計1.2億元存單質(zhì)押擔(dān)保將到期；4月，河南盧氏農(nóng)商行和光大銀行合計3筆存單質(zhì)押擔(dān)保將到期，合計擔(dān)保金額為6050萬元；2022年10月至2023年3月，其他存單質(zhì)押擔(dān)保將陸續(xù)到期，合計擔(dān)保金額9250萬元。
在起訴河南盧氏農(nóng)商行之前，圍繞違規(guī)擔(dān)保事項，紫晶存儲子公司廣州紫晶、梅州晶鎧科技有限公司已經(jīng)起訴了廣州銀行惠州分行、光大銀行珠海分行、五華惠民村鎮(zhèn)銀行，請求法院確認相關(guān)《質(zhì)押合同》不發(fā)生效力，返還相應(yīng)存款及利息，或已經(jīng)劃扣的存款資金。其中，發(fā)生在五華惠民銀行的2筆違規(guī)擔(dān)保中，一筆擔(dān)保的被擔(dān)保方已歸還對應(yīng)貸款本金，另一筆達成和解。
違規(guī)擔(dān)保質(zhì)押緣何頻繁發(fā)生？
從濟民可信在渤海銀行南京分行被“無故”擔(dān)保質(zhì)押的28億元存款，到科遠智慧近3億元“毫不知情”的存款質(zhì)押，盡管相關(guān)案件尚無明確定論，但在關(guān)注銀行風(fēng)控問題的同時，不少公司在異地中小銀行購買大額存款產(chǎn)品，進而因內(nèi)部治理存在漏洞出現(xiàn)資金風(fēng)險的問題也值得關(guān)注。
“協(xié)商存款利率高，會有部分公司有動力找小銀行存錢?！庇秀y行業(yè)人士對記者表示，此類案件多發(fā)本身與異地銀行存款或中小銀行存款本身沒有必然聯(lián)系，主要系公司管理不規(guī)范、股東干預(yù)經(jīng)營等問題導(dǎo)致。但也有金融人士認為，中小銀行更容易被股東操縱，而且不排除為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模鉆監(jiān)管“空子”甚至內(nèi)外勾結(jié)，這也是加劇個人和企業(yè)客戶資金風(fēng)險的重要原因。
而至于為何自去年四季度以來頻繁曝出類似案件，上述銀行業(yè)人士認為，違規(guī)擔(dān)保事件此前也時有發(fā)生，但近期密集爆發(fā)可能與疫情影響經(jīng)濟環(huán)境以及企業(yè)資金流等因素有關(guān)?！耙郧澳懿饢|墻補西墻，現(xiàn)在比較難了。”該人士表示。
針對紫晶存儲違規(guī)擔(dān)保及相關(guān)資金劃扣，以及財報被出具非標(biāo)準(zhǔn)意見等事項，上交所已經(jīng)多次向其發(fā)出問詢函，紫晶存儲多次選擇延期回復(fù)。
記者注意到，在自曝違規(guī)擔(dān)保事項之前，證監(jiān)會曾于2月12日就信息披露違法違規(guī)問題對紫晶存儲進行立案調(diào)查，紫晶存儲也成為科創(chuàng)板首家被證監(jiān)會立案調(diào)查的公司。截至目前，相關(guān)調(diào)查結(jié)果尚未公布。
就在6月18日，紫晶存儲還公告了王煌、王鐵林、潘龍法3位獨立董事的辭職申請，離職原因均為“個人原因”。此前針對審計機構(gòu)出具無法表示意見的財務(wù)報表審計報告，王鐵林、王煌二人也曾提出無法保證2021年度報告內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，潘龍法則因“無法判斷是否準(zhǔn)確”對公司會計差錯更正投出棄權(quán)票。而早在4月2日，公司副總經(jīng)理、董事會秘書李小偉已經(jīng)因“個人原因”提出辭職。