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2023-01-31
河南村鎮(zhèn)銀行案的幕后公司，水太深了
更新時間：2022-06-20 08:02:15作者：佚名
作者| 貓哥
來源| 大貓財經(jīng)
最近兩個月，河南上熱搜的次數(shù)太多，基本都是一個案子帶出來的。
1、4月19日，一家深圳的銀行服務商向有關部門提交了一份緊急報告，說是四家河南村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大面積投訴、發(fā)生嚴重擠兌。
這事很大，涉及金額400億、儲戶接近百萬，與此同時，社交媒體上開始不斷出現(xiàn)河南幾家村鎮(zhèn)銀行取不出錢的帖子，線上存的，線下取不了，外地的儲戶，都取不了。
同日，公安開始介入調(diào)查。
2、自己的存款出了問題自然操心，很多人紛紛奔赴河南討說法，結果前不久就爆出了河南儲戶紅碼事件，紅碼讓這些人出不了車站，到不了銀行，想討說法？沒門。
即使一些身在外地的儲戶也不能幸免，有些人掃了“儲戶溝通群”中的場所碼，結果健康碼立即變紅。
醫(yī)療衛(wèi)生管理工具是否可以任性應用到其他領域？這成了大家的槽點。
6月16日，河南開始調(diào)查紅碼。
3、6月18日，調(diào)查了2個月的警方發(fā)布了一些信息，結論是，這幾個村鎮(zhèn)銀行背后的河南新財富集團，“自2011年以來，以實控人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪”。
之前我們寫過一篇文章《400億存款取不出來，咋回事？》里面提到一些現(xiàn)狀：
這個河南新財富今年2月已經(jīng)注銷了；
實控人呂某已經(jīng)跑了；
他是怎么搞到這400億的呢？是靠著真銀行的手續(xù)做了個假系統(tǒng)，你以為存銀行了，實際一分也沒有。
所以大家肯定有一些基本的疑問：
1、用真銀行的手續(xù)做個假系統(tǒng)，這真是呂某手段高超還是有人合謀？
2、這400億到底去哪了？
3、紅碼事件背后，到底是誰在害怕？能用出這樣的手段，一般臨時工干不了。
4、按警方調(diào)查結果，這個河南新財富的嚴重犯罪居然持續(xù)了11年，之前咋能做到不露痕跡的呢？要知道，金融可是監(jiān)管最嚴格的行業(yè)。
不得不說，這個河南新財富真是廟小妖風大。
它成立于2011年，顯名股東倆人，但真正做主的是實控人呂某。
這個呂某真名呂奕，1974年出生，老家在河南南陽，國籍是塞浦路斯的，他非常低調(diào)，最近這幾年在必須露面的時候，他自稱利比里亞駐中國商務投資代表，塞浦路斯阿芙羅賽達投資集團董事長。
這人一直在金融業(yè)里混，主要業(yè)務就是在搞貸款，早些年，搞點貸款還是比較困難的，需要關系鐵，呂奕在這行混得風生水起，能量可想而知。
因為他對貸款業(yè)務門清，所以他很清楚怎么才能利益最大化。
他先是成了一家高速開發(fā)公司，2003年拿下了一條高速公路的建設和收費權，雖然最近這些年越來越多的民企不斷參與到高速建設中，但當時還真不多，呂奕怎么做到的？不知道。
修高速可是個大投資，他有這實力嗎？
不著急，他把這條高速公路的收費權做了個抵押，從銀行貸了23億，修高速沒花這么多錢，剩下的就是他的第一桶金了。
這是什么操作？經(jīng)典版的空手套白狼。
有了錢干嗎呢？
主要有兩個流向：
1、經(jīng)過數(shù)年經(jīng)營，他成了“河南古董第一人”。
人們對他啥印象呢？
都說他是一個在“海里”有硬關系、喜歡翡翠的大哥，他號稱自己有很多絕世珍寶，總估值應該超過6000億，還說自己安排了不少國寶在海外的展覽。
很多人都對他的說法深信不疑，因為他時不時就把人請到一個擺滿了翡翠的房間，隨手送人價格不菲的玉器，出手闊綽，所以這些人聽說儲戶取不出來的錢只有400億時，根本不相信呂大哥還不起。
2、他成立了河南新財富集團，專注于買銀行。
不過呂奕行事謹慎，他到底控制了多少家村鎮(zhèn)銀行沒有明確說法，少的說有4價，多的猜測說有13家。
為啥這么亂呢？
因為無論是在新財富集團還是在這些銀行的股東名單里，居然都沒有呂奕的名字。人們只是在官方的披露里，才看到了呂奕的名字。
神秘吧。
呂奕入股村鎮(zhèn)銀行，肯定不是為了發(fā)展小微貸款，現(xiàn)在分析看，從一開始就是為了更方便的從銀行搞錢，畢竟他以前主要靠搞關系拿貸款，成本不低。
比如2018年有個判決書，罕見的提到了呂奕。當時鄭州銀行副行長喬均安被判刑，判決書披露，呂奕為尋求貸款，向喬均安行賄2300多萬。兩人還一起做起了吃息差的生意，由喬均安負責搞定銀行批準，呂奕借款后再放貸給其他公司。
再比如2017年，呂奕用那條高速路50%的股份為抵押，向恒豐銀行申請貸款35億。當時恒豐銀行董事長蔡國華親自對這筆貸款開了綠燈，直到蔡落馬，這筆貸款也沒有歸還。
這個蔡國華更不是個省油的燈，對一些大額貸款，好處費張嘴要6億，報銷敢報3億，可以想像，呂奕的成本絕對不低。
如果自己能控制銀行，那絕對會方便很多。
但開始的時候，這些銀行能控制的錢也不太多，為啥呢？
因為這些村鎮(zhèn)銀行規(guī)模都不大，他們吸收存款本來就沒啥競爭力，但是2015年，機會變了。
當時，很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推的保本理財產(chǎn)品，背后就是銀行，這對各地的村鎮(zhèn)銀行可是個大好事，因為以前他們只能面對幾個村、幾個鄉(xiāng)、幾個縣，現(xiàn)在能面對全國了。
再后來，銀行保本理財?shù)氖找媛什粩嘞禄?、p2p爆雷不斷，很多人都在尋找靠譜的保本理財，這可美了這些小銀行，直接開出4.9%的利率，這可太有誘惑力了，再加上各大平臺玩命鼓吹，村鎮(zhèn)銀行過了幾年好日子。
兩年時間，互聯(lián)網(wǎng)存款規(guī)模上萬億，有很多村鎮(zhèn)銀行85%的儲蓄額都來自于互聯(lián)網(wǎng)，金額爆棚。
只是這個產(chǎn)品觸動了監(jiān)管紅線，在2021年被全面叫停了，平臺也不能賣這些存款產(chǎn)品了，儲戶流失很嚴重，為了能繼續(xù)攬儲，這些村鎮(zhèn)銀行也是花樣百出。
平臺不行了，那就自己開發(fā)小程序，一些中介手里還有名單，那就繼續(xù)給一些儲戶發(fā)短信，計息方式也日益復雜，快趕上電商的滿減了。
但是誰也想不到，這個呂奕能整個假系統(tǒng)出來搞錢。
2022年2月，原銀監(jiān)會副主席蔡鄂生因受賄被逮捕，據(jù)說呂奕被要求協(xié)助調(diào)查，出來后，呂奕就去了美國。
呂奕為啥能整個假系統(tǒng)出來耐人尋味，如果只是出于他個人的狂想，系統(tǒng)上線那么長的時間里，其他股東居然無知無覺，這很神奇。
幾家村鎮(zhèn)銀行都是由許昌農(nóng)商行控股，這個許昌農(nóng)商行的股東也不尋常。
天眼查上，許昌農(nóng)商行的大股東是德億田農(nóng)資，但是根據(jù)裁判文書，德億田的大部分股份是代持的；最近，阿里拍賣上許昌農(nóng)商行的股權拍賣，被執(zhí)行人華軒實業(yè)，也不在銀行的公開股東名單中。
在公開的76個股東中，有25個股東都有失信、被執(zhí)行或者限制高消費的記錄，而此前，還有許昌農(nóng)商行的高管正在被通緝。
另外根據(jù)股權出質(zhì)信息，將股權做過質(zhì)押的隱形股東就有10幾個，能有幾個還錢還真不好說。
銀行的股東這么復雜、問題這么多，這不多見?，F(xiàn)在只能期待河南的諸多調(diào)查組能給大家一個答案了。
至于呂奕，據(jù)說他在紐約有一家新媒體公司，2014年還以NGO身份得到了美國聯(lián)邦稅務局的免稅待遇，他在美時，就以該媒體理事長的身份混跡于華人圈子，估計這也是給自己安排的一條后路吧。
這么個貨色，真能讓他這么優(yōu)哉游哉下去嗎？
許昌警方通報的呂某是誰？滲透河南多家村鎮(zhèn)銀行的呂奕又是誰？
一場掀起輿論風暴的村鎮(zhèn)銀行資金提現(xiàn)難風波，背后隱藏著一個關鍵人物——河南新財富集團實控人呂某。 據(jù)許昌市公安局透露的信息，2011年以來，以呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪。 呂某是誰？他到底是怎樣一個人？ 根據(jù)第一財經(jīng)等媒體的報道，呂某真名叫呂奕，老家是河南南陽。然而在公開渠道，卻很難找到有關呂奕的信息。 近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪了十多名河南當?shù)厝耸?，包括常住河南南陽的人士，但受訪者均表示此前并未聽說過此人，只是在事件爆發(fā)后才有所耳聞，甚至連呂奕老家河南鎮(zhèn)平縣的數(shù)名人士也表示未聽說過此人。
業(yè)內(nèi)：幾年前呂奕在圈子里很有名
根據(jù)媒體的報道， 呂奕是河南新財富集團實控人，但在工商部門登記的信息中卻并沒有名為呂奕的人士。 引人注意的是，今年3月，網(wǎng)上出現(xiàn)題為《聯(lián)合國新媒體久安電視國際傳媒理事長呂奕向全世界講好“中國故事”》的文章，文中稱“2021年，呂奕先生當選久安電視國際傳媒集團新一屆理事長”。上述報道顯示，久安電視國際傳媒集團（Peaceever TV International Media Group Inc.）自稱是一家總部位于紐約、由理事會管理的非盈利性新媒體機構。該文章稱，美國東部時間2022年1月31日下午，紐約時報廣場舉行慶祝中國農(nóng)歷春節(jié)的活動，活動主辦方久安電視國際傳媒集團與世界和諧基金會的代表與嘉賓一道在大屏幕前敲響世界和諧鐘。本次活動是由久安電視國際傳媒集團理事長呂奕發(fā)起，并與世界和諧基金會共同主辦的。
從該文章中呂奕的照片來看，這一名為呂奕的人士，與此前媒體報道中所提到的新財富集團實控人呂奕極為相似。 但《每日經(jīng)濟新聞》記者在向十多名河南當?shù)厝耸坎稍L求證時，受訪者均表示此前并未聽說過呂奕此人，只是事件爆發(fā)后才有所耳聞。 但也有金融圈人士稱，2016年前后，呂奕在圈子里很有名，“他們想收的銀行，別家都會退出?！?/p>
媒體報道稱呂奕曾卷入賄賂案
根據(jù)河南許昌當?shù)毓膊块T“平安許昌”發(fā)布的警情通報，2022年4月，公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司涉嫌重大犯罪立案偵查。 據(jù)初步查明，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙從2011年就開始利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪。
那么，這個呂某控制的新財富集團究竟有著怎樣的能量，才能滲透如此多的銀行？公開信息顯示，河南新財富集團成立于2011年7月中旬，注冊資本1.16億元，法人代表為余澤峰，持股比例80%，自然人林恒森持股20%，公司經(jīng)營范圍包括對實業(yè)投資、企業(yè)投資與管理。 該公司已于2022年2月10日注銷。 有媒體報道，鄭州市中級人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判決書中披露，呂奕為尋求貸款，曾向河南某銀行副行長借款900多萬元，后續(xù)為獲取更多貸款，又行賄2300多萬元……呂奕借款后，再放貸給一些關聯(lián)公司。 在這份判決書里，呂奕的身份是新財富集團董事長。 也是在這份判決書中，河南新財富集團出具證明稱，河南海菱實業(yè)發(fā)展有限公司、河南祺旺實業(yè)發(fā)展有限公司、河南航天家電股份有限公司、鄭州超凡辦公設備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司、石家莊文昊商貿(mào)有限公司、南京合生和商貿(mào)有限公司、河南鼎佳實業(yè)發(fā)展有限公司、河南新世紀投資股份有限公司、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司等公司均由呂奕實際控制。不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者在進行相關核實的過程中，發(fā)現(xiàn)目前這份判決書在裁判文書網(wǎng)上已檢索不到。
河南新財富集團滲透多家銀行
在河南部分村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)資金風波之后，《每日經(jīng)濟新聞》記者通過工商信息查詢平臺并結合有關媒體的報道發(fā)現(xiàn)， 新財富集團并未直接持有相關銀行的股權， 出現(xiàn)狀況的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的股東名單中均出現(xiàn)了許昌農(nóng)商行。今年5月底，許昌農(nóng)商行的間接股東——許昌市投資集團發(fā)布《澄清公告》： 多家村鎮(zhèn)銀行均為獨立法人機構且獨立運營，許昌農(nóng)商行不實際控制其經(jīng)營管理。 那么許昌農(nóng)商行和河南新財富是否有關聯(lián)呢？ 事實上，許昌農(nóng)商行名義上的第一大股東許昌德億田農(nóng)資有限公司，與河南新財富集團之間有著關聯(lián)。 一份題為《鄭州開泰商貿(mào)有限公司與許昌德億田農(nóng)資有限公司股權轉(zhuǎn)讓糾紛一審民事判決書》顯示，2016年10月，開泰商貿(mào)公司與德億田農(nóng)資公司簽訂股份代持協(xié)議， 開泰商貿(mào)公司委托德億田農(nóng)資公司購買許昌魏都農(nóng)商銀行股份702.06萬股，由德億田農(nóng)資公司代為持有， 股份認購款為23378598元。德億田農(nóng)資公司僅為名義股東，開泰商貿(mào)公司享有實際的股東權利和收益。
許昌魏都農(nóng)商銀行正是許昌農(nóng)商銀行的曾用名。 工商信息查詢平臺顯示，開泰商貿(mào)公司的法定代表人閆勇間接持有河南浩宏機械設備有限公司股權，后者的法定代表人為余澤峰。而河南新財富集團的法定代表人及持股80%的大股東的名字同樣也是余澤峰。上述判決書提到的由呂奕控制的公司里，工商信息查詢平臺還顯示，河南航天家電股份有限公司持有開封新東方村鎮(zhèn)銀行股權，河南新世紀投資股份有限公司持有民權農(nóng)村商業(yè)銀行股權，鄭州超凡辦公設備有限公司則持有開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股權，鄭州博奧森電器有限公司持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行8.75%的股權。