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2023-01-31
河南村鎮(zhèn)銀行的“幕后老板”，是怎樣操控一切的？|| 深度
更新時間：2022-06-22 12:38:21作者：佚名
wumiancaijing.com
以一個外籍華人的身份，通過旗下上百家公司，參股、控股國內(nèi)多家城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行，呂奕為何有如此大的能力？
本文由無冕財經(jīng)（wumiancaijing）原創(chuàng)發(fā)布
作者：楊煜
編輯：陳澗
設(shè)計：嵐昇
實(shí)習(xí)生：葉敏
事發(fā)兩個月后，河南村鎮(zhèn)銀行事件有了新進(jìn)展。
6月20日，河南禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行都在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，按照金融管理部門要求，該行從即日起開展線上客戶資金信息登記工作，凡該行線上交易系統(tǒng)關(guān)閉后不能正常辦理業(yè)務(wù)的客戶均需登記，請完整、真實(shí)、準(zhǔn)確填寫相關(guān)信息。
▲柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)截圖。
此前兩日，許昌市公安局官方微信發(fā)布警情通報表示，2022年4月19日，許昌市公安機(jī)關(guān)依法對河南新財富集團(tuán)投資控股有限公司（以下簡稱“河南新財富集團(tuán)”）涉嫌重大犯罪立案偵查。
警方表示，現(xiàn)初步查明，2011年以來，以該公司實(shí)際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪。目前，案件偵辦取得積極進(jìn)展，公安機(jī)關(guān)已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結(jié)一批涉案資金、資產(chǎn)。
早已為跑路做好打算？
雖然對外界而言，呂奕及其實(shí)際控制的新財富集團(tuán)此前頗為神秘，但據(jù)第一財經(jīng)報道，河南的金融圈呂奕卻是一個出名的“人物”。
呂奕出生于1974年，老家在河南南陽，并且已經(jīng)將自己的國籍遷到了塞浦路斯，自稱為利比里亞駐中國商務(wù)投資代表、塞浦路斯阿芙羅賽達(dá)投資集團(tuán)董事長。
塞浦路斯，一個面積不足1萬平方公里、位于歐亞大陸交匯處的島國，呂奕為何要將自己的國籍移到此處？
塞浦路斯屬于歐盟，2013年金融危機(jī)后，塞浦路斯為了吸引外資、提振經(jīng)濟(jì)，推出了“投資入籍”的政策，即持該國護(hù)照相當(dāng)于擁有了歐盟成員國的公民身份，便可在申根區(qū)內(nèi)自由通行，并享有在歐盟內(nèi)部自由旅行、居住、工作等權(quán)利。因?yàn)檫@張護(hù)照的價值不菲，所以又被稱為“黃金護(hù)照”。
而想要獲得這一護(hù)照的外國人，需要投資多少錢呢？購買價值200萬歐元的房產(chǎn)即可。在“黃金護(hù)照”項目下，塞浦路斯新納入近4000位公民，并從房地產(chǎn)銷售中獲得超60億歐元。
如此一來，不少潛在罪犯便可利用此項目來逃脫國內(nèi)法律制裁，塞浦路斯也被許多國內(nèi)犯罪嫌疑人視作“逃生門”。除塞浦路斯外，還有保加利亞和馬耳他等歐盟國家也都提供“投資入籍”項目。
2019年1月，歐盟發(fā)布報告，要求各成員國加強(qiáng)對通過投資獲得護(hù)照的非歐盟國家國民的背景檢查。彼時，歐盟便擔(dān)心，所謂的“黃金護(hù)照”可能是犯罪團(tuán)伙或政府官員洗錢或逃稅的后門。
而從中國裁判文書網(wǎng)披露的案件也可以看到，有部分涉及行賄、非法吸收公眾存款、傳銷活動罪的嫌疑人，在案發(fā)后也逃往塞浦路斯，后歸國投案，也有部分違法犯罪平臺將服務(wù)器或者總部設(shè)在塞浦路斯、保加利亞等。
2020年8月，半島電視臺（Al Jazeera）的一部臥底紀(jì)錄片踢爆了塞浦路斯“黃金護(hù)照”背后的秘密，該記錄片顯示，塞議會議長親自參與違法行為，和議員與地產(chǎn)商合謀，協(xié)助涉嫌犯罪分子通過投資移民計劃取得公民身份。
紀(jì)錄片提供的一份名單中顯示，“黃金護(hù)照”中包含數(shù)百名來自中國的商人、富豪等，其中，某大型房地產(chǎn)的二女兒也在該名單之列。
歐委會對此指出，出售歐盟成員國護(hù)照給洗錢、逃稅和腐敗開了方便之門，尤其給歐盟的安全帶來風(fēng)險。
于是，2020年11月，塞浦路斯停止了出售“黃金護(hù)照”的項目。
也就是說，如果呂奕是通過“黃金護(hù)照”項目入籍塞浦路斯的話，他至少需要在2020年11月之前就將其國籍遷至塞浦路斯。
換句話說，呂奕早已為跑路做好了準(zhǔn)備。
不過值得注意的是，2020年10月17日，第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十二次會議決定：批準(zhǔn)2018年6月29日由中華人民共和國代表在北京簽署的《中華人民共和國和塞浦路斯共和國引渡條約》。
混跡美國華人圈
那么，呂奕究竟是何許人也？
據(jù)第一財經(jīng)報道，呂奕身后的呂氏家族，最初主要從事家電流通生意，并在豫西南地區(qū)有著一定的影響力。而呂奕的第一桶金，則來自于他實(shí)際控制的“蘭尉公司”拿到蘭考至尉氏高速公路的30年特許經(jīng)營權(quán)，即從2004年7月至2034年7月。
也是通過這段高速公路的特許經(jīng)營權(quán)，呂奕開始施展“空手套白狼”。
蘭尉高速公路建設(shè)的總投資24億元左右，呂奕便以蘭尉高速30年收費(fèi)權(quán)作為抵押，先后從國家開發(fā)銀行貸款13.7億元、工商銀行貸款11億元，共計貸出了24.7億元。
就這樣，呂奕一分錢沒有花，就完成了這個項目。
在之后，呂奕又將同樣的手法，運(yùn)用到了對金融機(jī)構(gòu)的投資中。據(jù)第一財經(jīng)報道，他將部分資金投資到一些銀行中，然后再將銀行的股權(quán)抵押到同樣是自己持股的另一家銀行貸款，如此“套娃”式操作，便可以將錢從參股銀行套出來，高利放貸給其他企業(yè)。或者是利用“影子”公司，直接從其持股的銀行貸款。
據(jù)悉，呂奕其通過旗下遍布全國的上百家公司，先后參股、控股國內(nèi)多家城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。
以一個外籍華人的身份，持股多家金融機(jī)構(gòu)，呂奕為何有如此大的能力？從多名高官行賄落馬的事件中也許可以窺知一二。
2018年鄭州銀行原副行長喬均安受賄3000萬一審宣判時，便有呂奕的身影。判決書提到，河南新財富集團(tuán)時任董事長呂某（即呂奕）為尋求貸款，向喬均安借款900多萬，而后又行賄2300多萬，兩人還一起做吃息差的生意。然而，喬均安被判十四年有期徒刑，呂奕卻安然無恙。
此外，根據(jù)“獸樓處”消息，2017年，呂奕因?yàn)橐还P貸款沒有通過，還曾向自己的合伙人林樂平提出，將林旗下50%的股份轉(zhuǎn)讓給蘭尉高速，再以此向恒豐銀行申請貸款35億。
時任恒豐銀行董事長的蔡國華，親自為這筆貸款開了綠燈。直到蔡國華落馬，這筆貸款也沒有歸還。而把股權(quán)借給呂奕的林樂平，還因職務(wù)侵占罪被送入監(jiān)獄，但呂奕從中脫身。
呂奕的關(guān)系網(wǎng)，甚至還伸到了前銀監(jiān)會主席蔡鍔生處。2022年2月，銀監(jiān)會副主席蔡鄂生因受賄被逮捕，據(jù)《財新》報道，因涉蔡鍔生案，呂弈曾被要求配合調(diào)查，出來后，他便去了美國。
因此，在2022年4月，5家村鎮(zhèn)銀行被爆出取款問題時，呂奕已經(jīng)人在美國，還號稱混跡在聯(lián)合國。
在美國紐約有一家名為久安電視國際傳媒集團(tuán)的新媒體公司，呂奕為該新媒體公司的理事長。
▲呂奕出鏡視頻。
2022年1月，久安傳媒官網(wǎng)發(fā)表《聯(lián)合國新媒體久安電視國際傳媒理事長呂奕向全世界講好“中國故事”》：久安電視國際傳媒集團(tuán)在紐約時報廣場Disney大屏幕上播出“迎新春，祝冬奧”倒計時，通稿中展示了多位聯(lián)合國政要對冬奧會的祝福。視頻的最后，呂奕壓軸出鏡送上祝福。
儲戶們?nèi)栽诘却?/strong>
有媒體報道稱，此次涉案的7家銀行共波及40多萬用戶，資金超400億。
受到波及的儲戶憂心忡忡。6月13日，據(jù)南方都市報消息，部分外地儲戶前往鄭州溝通“取款難”問題時，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被強(qiáng)行賦紅碼，隨后被當(dāng)?shù)匾蟾綦x，此事引發(fā)輿論關(guān)注。
據(jù)網(wǎng)傳信息顯示，前往鄭州溝通“村鎮(zhèn)銀行取款難”的部分儲戶，無論是從低風(fēng)險地區(qū)入豫，還是正在坐高鐵，甚至足不出戶者，手機(jī)上的健康碼都變成了紅碼，然而對照河南省的賦碼規(guī)則，這些人都達(dá)不到賦紅碼的條件。
對此，6月17日，鄭州市相關(guān)部門回應(yīng)，針對近日部分村鎮(zhèn)銀行儲戶健康碼被賦紅碼的問題，鄭州市紀(jì)委監(jiān)委已啟動調(diào)查問責(zé)程序，對發(fā)現(xiàn)違反《河南省新冠肺炎疫情防控健康碼管理辦法》的亂作為，將依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。
“我們將以對人民負(fù)責(zé)的態(tài)度，盡快查明事實(shí)、厘清責(zé)任、嚴(yán)肅問責(zé)，責(zé)令職能部門糾正錯誤，用實(shí)際行動回應(yīng)社會關(guān)切?！编嵵菔屑o(jì)委監(jiān)委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
與此同時，河南省一體化疫情防控管理平臺宣布“升級版”河南健康碼在全省上線，不管居民在河南省內(nèi)哪個城市，只需掃碼一次，就可在全省統(tǒng)一的界面上，查詢到自己的健康碼狀態(tài)、核酸檢測信息、疫苗接種信息及關(guān)聯(lián)行程卡等信息。
6月20日，涉事的村鎮(zhèn)銀行發(fā)布的信息登記表顯示，客戶在登記信息時首先要選擇存款機(jī)構(gòu)，包括四家村鎮(zhèn)銀行——禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、惠民村鎮(zhèn)銀行、黃淮村鎮(zhèn)銀行和新東方村鎮(zhèn)銀行。除了要填寫個人基礎(chǔ)信息外，還應(yīng)填寫相關(guān)“產(chǎn)品信息”，包括交易時間、交易金額、產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品年利率、交易渠道、已獲取收益、獲取收益方式、獲取產(chǎn)品方式，以及是否存在通過其他渠道獲取收益。
在交易渠道方面，登記表中給出的選項除了手機(jī)銀行、微信小程序、微信公眾號、網(wǎng)商銀行等4個自營渠道外，還包括口袋銀行、濱海國金所、小米金融、攜程金融、度小滿、OPPO錢包、VIVO錢包、羚羊財富(拍拍貸)等34家第三方渠道。
不過，據(jù)北京商報消息，6月20日，有儲戶表示，“我通過第三方平臺在開封新東方村鎮(zhèn)銀行購買了兩款定期存款產(chǎn)品，一個產(chǎn)品的定存期限為2個月，另一個產(chǎn)品的定存期限為6個月，存款派息的資金會定期轉(zhuǎn)至活期，在早上10點(diǎn)多登記完成后，下午卻發(fā)現(xiàn)賬戶活期余額全部成了零”。
參考資料：
河南新財富集團(tuán)實(shí)控人套現(xiàn)手法揭秘 第一財經(jīng)
古董局中局 獸樓處