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中國(guó)基金報(bào)記者 李樹超

見習(xí)記者 周倬睿

繼中銀理財(cái)、光大理財(cái)后，再有多家銀行及其理財(cái)子公司理財(cái)業(yè)務(wù)被罰。

10月28日，銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站顯示，因理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行和農(nóng)銀理財(cái)分別被罰200萬(wàn)元、150萬(wàn)元、450萬(wàn)元、240萬(wàn)元，四家機(jī)構(gòu)共涉及1040萬(wàn)元罰款。

多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，四家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為涉及《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售、投資運(yùn)作、托管等多項(xiàng)規(guī)定?！百Y管新規(guī)”落地后，監(jiān)管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)管理更為規(guī)范和嚴(yán)格，在產(chǎn)品估值、流動(dòng)性管理、集中度比例、杠桿率等方面均作了統(tǒng)一要求，有利于分散理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

因理財(cái)產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)等問(wèn)題

農(nóng)行和農(nóng)銀理財(cái)被罰

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，“農(nóng)行系”金融機(jī)構(gòu)連吃兩張罰單，涉及農(nóng)銀理財(cái)和其母行農(nóng)業(yè)銀行，兩家合計(jì)被罰390萬(wàn)元。

具體而言，在銀保監(jiān)會(huì)公布的違法違規(guī)事實(shí)上，農(nóng)銀理財(cái)共涉六項(xiàng)違法違規(guī)行為：一是公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二是全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；三是開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；四是開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；五是同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降；最后，突出使用絕對(duì)數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

基于上述違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)其處以240萬(wàn)元罰款。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，農(nóng)銀理財(cái)六項(xiàng)違法違規(guī)行為涉及《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對(duì)于商業(yè)銀行投資運(yùn)作管理多項(xiàng)規(guī)定。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資證券時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：一是每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二是商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；三是商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。

該《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)140%，每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)200%。

一位資深銀行人士向記者表示，該項(xiàng)處罰主要圍繞其產(chǎn)品不滿足集中度、杠桿率、流動(dòng)性等規(guī)定，對(duì)于集中度的規(guī)定是單只或所有產(chǎn)品投資一種標(biāo)的的比重不能過(guò)大；高流動(dòng)資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)則表明產(chǎn)品所投標(biāo)的的流動(dòng)性不達(dá)監(jiān)管要求。總體而言，可以理解為要求理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)分散化投資、控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行的處罰則涉及以下兩項(xiàng)：一是作為托管機(jī)構(gòu)，存在未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)情況；二是理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求，操作管理不到位。據(jù)此，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行罰款150萬(wàn)元。

而根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進(jìn)行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時(shí)通知理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行并報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

因老產(chǎn)品規(guī)模部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈等

興業(yè)銀行、建設(shè)銀行被罰

與農(nóng)行和農(nóng)銀理財(cái)類似，興業(yè)銀行和建設(shè)銀行也同遭罰單，被罰的主要原因同樣是理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，興業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)共存在5項(xiàng)違規(guī)，分別為：一是老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；二是未按規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)；三是同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降；四是單獨(dú)使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)；五是理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求。

值得一提的是，普益標(biāo)準(zhǔn)近日發(fā)布的2022年3季度《全國(guó)278家理財(cái)能力排行榜》中，興業(yè)銀行理財(cái)子公司——興銀理財(cái)綜合理財(cái)能力、發(fā)行能力均位列第一。

與興業(yè)銀行類似，建設(shè)銀行也因在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈問(wèn)題，被處以罰款200萬(wàn)元。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

而在2018年以來(lái)資管新規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展成為監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)。

一位股份制銀行投資經(jīng)理對(duì)此表示，資管新規(guī)過(guò)渡期已經(jīng)在2021年結(jié)束，資管新規(guī)后，大資管行業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品凈值化監(jiān)管要求趨于統(tǒng)一，尤其是在產(chǎn)品投資、估值、流動(dòng)性管理、杠桿率等方面有了相關(guān)要求。由于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在投研體系建設(shè)、凈值化管理方面涉足不多，缺乏管理經(jīng)驗(yàn)和歷史積淀，可能在投資管理方面出現(xiàn)問(wèn)題。但在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)共同努力下，銀行業(yè)正在穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)展業(yè)，做好全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，并將逐步形成更為成熟的投研文化。

編輯：艦長(zhǎng)

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