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2023-01-31
證監(jiān)會：個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)擬選擇部分城市先試行1年再逐步推開
更新時間：2022-06-24 21:05:54作者：未知
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，貫徹落實《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號），規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金（以下簡稱基金）業(yè)務(wù)，證監(jiān)會起草了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），現(xiàn)向社會公開征求意見。
《暫行規(guī)定》共6章30條，主要規(guī)定以下三方面內(nèi)容：一是明確基金管理人、基金銷售機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的總體原則和基本要求；二是明確個人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)要求，并對基金管理人的投資管理和風(fēng)險管理職責(zé)做出規(guī)定；三是明確基金銷售機構(gòu)的展業(yè)條件要求，并對基金銷售機構(gòu)信息提示、賬戶服務(wù)、宣傳推介、適當(dāng)性管理、投資者教育等職責(zé)做出規(guī)定。
歡迎社會各界對《暫行規(guī)定》提出寶貴意見，證監(jiān)會將根據(jù)公開征求意見情況，進一步修改完善后發(fā)布實施。
關(guān)于就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見的通知
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)，我會起草了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
1.登陸中國證監(jiān)會網(wǎng)站（網(wǎng)址：http：//www.csrc.gov.cn），進入首頁右側(cè)點擊“公開征求意見”欄提出意見。
2.傳真：010-88061446。
3.電子郵箱：jigoubu＠csrc.gov.cn。
4.通信地址：北京市西城區(qū)金融大街19號富凱大廈中國證監(jiān)會證券基金機構(gòu)監(jiān)管部，郵政編碼：100033。
意見反饋截止時間為2022年7月24日。
中國證監(jiān)會
2022年6月24日
證監(jiān)會就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》向社會公開征求意見
附件1：《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》
個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）
第一章
總則
第一條 為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金（以下簡稱基金）業(yè)務(wù)的相關(guān)活動，保護投資人合法權(quán)益，根據(jù)《證券投資基金法》《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》《公開募集證券投資基金運作管理辦法》（以下簡稱《運作辦法》）《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《銷售辦法》）等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱個人養(yǎng)老金投資基金，是指投資人根據(jù)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》等有關(guān)規(guī)定，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買符合規(guī)定的基金產(chǎn)品并享受稅收優(yōu)惠政策?；鸸芾砣恕⒒鹜泄苋?、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的相關(guān)活動，適用本規(guī)定。
第三條 基金管理人、基金托管人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，落實資產(chǎn)安全性、投資穩(wěn)健性、運作長期性、服務(wù)便利性等基本要求，履行誠實信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，確保業(yè)務(wù)規(guī)范、安全、可持續(xù)發(fā)展。
第四條 中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律法規(guī)和本規(guī)定，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會依照法律法規(guī)、本規(guī)定及自律規(guī)則，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)實施自律管理。
第五條 中國證監(jiān)會授權(quán)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司等機構(gòu)建設(shè)并運營個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的信息平臺（以下簡稱基金行業(yè)平臺）?；鹦袠I(yè)平臺按照個人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求與人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺（以下簡稱信息平臺）、開展個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的基金管理人和基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)建立系統(tǒng)連接，為個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)提供支持并實施管理?；鹦袠I(yè)平臺應(yīng)當(dāng)完善數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析和報送功能，定期向中國證監(jiān)會等部門報送個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)運行情況。
第二章
基本要求
第六條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)，建立健全并有效執(zhí)行專門的管理制度和流程，完善組織架構(gòu)和系統(tǒng)建設(shè)，配備足夠的專業(yè)人員，強化投資、研究、銷售、風(fēng)險管理、投資者教育、客戶服務(wù)等能力建設(shè)，確保業(yè)務(wù)運作符合個人養(yǎng)老金相關(guān)制度及中國證監(jiān)會的規(guī)定，切實維護投資人合法權(quán)益。
第七條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立長周期考核機制，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)、產(chǎn)品業(yè)績、人員績效的考核周期不得短于5年。
基金評價機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持長期評價原則，業(yè)績評價期限不得短于5年，不得使用單一指標(biāo)進行排名或評價，不得進行短期收益和規(guī)模排名。
第八條 基金管理人、基金托管人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)，按照個人養(yǎng)老金相關(guān)制度規(guī)定，保障投資人參與個人養(yǎng)老金投資基金相關(guān)資金及資產(chǎn)的安全封閉運行?；鸸芾砣?、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?；鸱蓊~贖回等款項轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶?；鸸芾砣恕⒒痄N售機構(gòu)辦理個人養(yǎng)老金投資基金繼承等事項的，應(yīng)當(dāng)通過份額贖回方式辦理。
第九條 個人養(yǎng)老金資產(chǎn)獨立于基金管理人、基金托管人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)的自有資產(chǎn)。非因投資人本身債務(wù)或者法律規(guī)定的情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強制執(zhí)行相關(guān)基金份額。
第三章 產(chǎn)品管理
第十條 基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同生命周期階段投資人的養(yǎng)老投資需求，開發(fā)滿足不同養(yǎng)老投資偏好的基金產(chǎn)品。個人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品（以下簡稱個人養(yǎng)老金基金）應(yīng)當(dāng)具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征，并符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定，包括：（一）最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標(biāo)基金；
（二）投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。第十一條 中國證監(jiān)會對個人養(yǎng)老金基金實施名錄管理，每季度末在官網(wǎng)、基金行業(yè)平臺、信息平臺等更新個人養(yǎng)老金基金名錄。出現(xiàn)下列情形的，中國證監(jiān)會將不定期移出名錄：（一）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及基金合同約定，不再符合產(chǎn)品存續(xù)條件的；
（二）產(chǎn)品發(fā)生重大變化、不再適合個人養(yǎng)老金投資的；（三）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。個人養(yǎng)老金基金出現(xiàn)上述情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會報告。個人養(yǎng)老金基金被移出名錄后，基金管理人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好信息披露和提示等工作，并暫停辦理相關(guān)產(chǎn)品份額的申購等。
第十二條 個人養(yǎng)老金基金應(yīng)當(dāng)針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨的份額類別，在基金合同、招募說明書等文件中清晰約定，并根據(jù)中國證監(jiān)會要求進行注冊或者備案。該份額類別不得收取銷售服務(wù)費，可以設(shè)置與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相匹配的機制安排，鼓勵投資人長期投資行為。相關(guān)機制安排包括但不限于：
（一）收益分配方式為紅利再投資；（二）豁免申購限制；（三）豁免申購費等銷售費用（法定應(yīng)收取并計入基金資產(chǎn)的費用除外），對管理費和托管費實施一定的費率優(yōu)惠。
第十三條 基金管理人可以針對投資人領(lǐng)取期的資金使用需求，在向投資人充分披露的情況下，在個人養(yǎng)老金基金的投資策略、收益分配、贖回機制、基金轉(zhuǎn)換等方面做出特別安排，包括但不限于定期分紅、定期支付、定額贖回等，鼓勵投資人長期領(lǐng)取行為。
第十四條 基金管理人在個人養(yǎng)老金基金的投資管理過程中，應(yīng)當(dāng)恪盡職守、專業(yè)審慎，結(jié)合個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)特點，堅持長期投資、價值投資，加強對個人養(yǎng)老金基金資產(chǎn)配置、投資標(biāo)的、估值方法、風(fēng)險狀況、產(chǎn)品業(yè)績等方面的研究分析，確保投資管理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和長期性?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)建立有效機制，嚴(yán)格遵守基金合同約定的投資目標(biāo)、投資策略和投資限制，保持清晰、穩(wěn)定的投資風(fēng)格，合理控制投資組合與業(yè)績比較基準(zhǔn)的偏離。
第十五條 基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)個人養(yǎng)老金投資基金的業(yè)務(wù)特征，建立健全風(fēng)險管理機制和應(yīng)急預(yù)案，加強投資人的申贖行為監(jiān)測和管理，有效防范和控制各類風(fēng)險對產(chǎn)品運作的影響，確保投資人的合法權(quán)益不受損害并得到公平對待。
第四章
銷售管理與信息服務(wù)
第十六條 開展個人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，財務(wù)指標(biāo)穩(wěn)健，具備較強的公募基金銷售能力；最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元, 其中，個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元；
（二）公司治理健全，內(nèi)部控制完善，具備較高的合規(guī)管理水平；最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項；（三）與基金行業(yè)平臺完成聯(lián)網(wǎng)測試；（四）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
基金管理人及其銷售子公司可以辦理該基金管理人募集的個人養(yǎng)老金基金的銷售相關(guān)業(yè)務(wù)。
第十七條 中國證監(jiān)會對個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)實施名錄管理，每季度末在官網(wǎng)、基金行業(yè)平臺、信息平臺等更新個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄。已納入名錄的基金銷售機構(gòu)，出現(xiàn)下列情形的，中國證監(jiān)會將不定期移出名錄：（一）連續(xù)2年不符合本辦法第十六條第（一）項規(guī)定；（二）基金銷售業(yè)務(wù)資格被注銷；（三）存在重大風(fēng)險隱患；
（四）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。基金銷售機構(gòu)被移出名錄后，基金銷售機構(gòu)不得新增個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)。
第十八條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)在開展個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：（一）向投資人充分說明個人養(yǎng)老金相關(guān)制度、個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的主要要求，并在首次投資時提示相關(guān)信息、充分揭示相關(guān)風(fēng)險；
（二）根據(jù)投資人申請，在銷售個人養(yǎng)老金基金過程中，依規(guī)協(xié)助辦理個人養(yǎng)老金相關(guān)賬戶開立、指定或者變更；（三）落實投資者適當(dāng)性原則；（四）為投資人提供信息查詢等服務(wù)；（五）開展投資人信息報送、核驗支持工作，與基金行業(yè)平臺交互個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)信息；（六）根據(jù)監(jiān)管部門要求，報送業(yè)務(wù)開展情況報告；（七）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。
第十九條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)在投資人首次投資個人養(yǎng)老金基金前，應(yīng)當(dāng)向投資人進行特別提示，并由投資人確認(rèn)。提示信息包括但不限于：
（一）基金份額贖回等款項將轉(zhuǎn)入個人養(yǎng)老金資金賬戶，投資人未達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時不可領(lǐng)取個人養(yǎng)老金；
（二）投資人應(yīng)當(dāng)如實提供個人身份信息、個人養(yǎng)老金資金賬戶信息；
（三）基金管理人、基金銷售機構(gòu)對個人信息的收集、保存、使用等情況；
（四）個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)具有自愿參加、自主投資、自擔(dān)風(fēng)險等業(yè)務(wù)屬性；
（五）其他重要信息。
第二十條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中，根據(jù)投資人申請?zhí)峁┫嚓P(guān)賬戶服務(wù)，并符合法律法規(guī)和個人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求。賬戶服務(wù)包括：（一）可以為投資人辦理個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，記錄個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)信息；（二）可以協(xié)助投資人通過商業(yè)銀行等渠道在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶；
（三）可以協(xié)助投資人辦理在商業(yè)銀行在線開立或者關(guān)聯(lián)本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)；（四）可以為投資人辦理個人養(yǎng)老金資金賬戶變更后的新增或者變更結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)；
（五）個人養(yǎng)老金相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé)。辦理第（二）、（三）項業(yè)務(wù)后，投資人在30個工作日內(nèi)未通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老金基金的，應(yīng)當(dāng)及時提示。
第二十一條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定開展個人養(yǎng)老金基金的宣傳推介活動，強化投資者適當(dāng)性管理，并履行下列職責(zé)：（一）全面介紹產(chǎn)品不保證本金、不保證收益、追求長期收益等風(fēng)險收益特征，明示產(chǎn)品風(fēng)險收益類別及劃分標(biāo)準(zhǔn)；（二）產(chǎn)品資料概要清晰揭示產(chǎn)品的封閉期或者持有期、權(quán)益資產(chǎn)等高風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例、費用項目和費率水平等信息；（三）強化投資者適當(dāng)性管理，個人養(yǎng)老金基金按照風(fēng)險收益特征進行風(fēng)險等級劃分，根據(jù)投資人年齡、退休日期、收入水平和風(fēng)險偏好等情況向投資人推介基金，不得向投資人主動推介超出其風(fēng)險承受能力的個人養(yǎng)老金基金。
第二十二條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主要以定期投資等方式引導(dǎo)投資人長期投資?；鸸芾砣?、基金銷售機構(gòu)為投資人辦理其他基金份額向個人養(yǎng)老金基金份額轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)、提供默認(rèn)投資選擇等服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合個人養(yǎng)老金相關(guān)制度和中國證監(jiān)會的規(guī)定，并在協(xié)議中充分揭示服務(wù)內(nèi)容和風(fēng)險。
第二十三條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺、移動客戶端等設(shè)立個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)專區(qū)，提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品申贖、信息查詢等相關(guān)服務(wù)，依托專區(qū)開展養(yǎng)老金融教育，普及養(yǎng)老投資理念，加強投資人對養(yǎng)老金政策的理解。第二十四條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為投資人提供便捷的個人養(yǎng)老金基金信息查詢服務(wù)，查詢信息包括但不限于個人基本信息、基金產(chǎn)品基本信息等，依規(guī)協(xié)助投資人查詢個人養(yǎng)老金繳費等相關(guān)信息。
第二十五條 基金管理人、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與基金行業(yè)平臺建立系統(tǒng)連接?；鸸芾砣?、基金銷售機構(gòu)、基金行業(yè)平臺應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身職責(zé)，保障信息傳輸和存儲的完整性、準(zhǔn)確性、安全性、及時性。
第五章
監(jiān)督管理
第二十六條 中國證監(jiān)會加強與人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局等部門的溝通配合，建立信息共享機制，不斷完善監(jiān)管安排，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。
第二十七條 中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對基金管理人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的情況進行定期或者不定期檢查，基金管理人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。
第二十八條 中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)定期對基金管理人、基金銷售機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況進行動態(tài)監(jiān)管，包括個人養(yǎng)老金基金投資運作情況、銷售保有規(guī)模、投資人長期收益、客戶服務(wù)能力等指標(biāo)。相關(guān)結(jié)果應(yīng)用于基金管理人分類評價、行政許可、業(yè)務(wù)創(chuàng)新評估等，不合格的個人養(yǎng)老金基金或基金銷售機構(gòu)從名錄中移出。
第二十九條 基金管理人、基金托管人、基金銷售機構(gòu)、基金評價機構(gòu)等機構(gòu)違反法律法規(guī)和本規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)《運作辦法》《銷售辦法》《證券投資基金評價業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)定，可以對其采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、責(zé)令處分有關(guān)人員、責(zé)令暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)等行政監(jiān)管措施；對相關(guān)主管人員、直接責(zé)任人員，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、公開譴責(zé)、認(rèn)定為不適當(dāng)人選等行政監(jiān)管措施，發(fā)現(xiàn)違法行為涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。第六章 附則第三十條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
附件2
關(guān)于《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》的起草說明
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金（以下簡稱基金）業(yè)務(wù)，我會研究起草了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）。現(xiàn)就有關(guān)情況說明如下：
一、制定背景
近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號，以下簡稱《意見》），明確個人養(yǎng)老金參加人可自主選擇購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，金融監(jiān)管部門對參與個人養(yǎng)老金運行金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)管。按照《意見》要求，為明確個人養(yǎng)老金參加人投資基金的制度安排，保護投資人合法權(quán)益，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，我會研究起草了《暫行規(guī)定》。二、主要內(nèi)容
《暫行規(guī)定》共6章30條，主要內(nèi)容包括：
第一章總則。明確《暫行規(guī)定》制定目的、適用范圍、總體原則、監(jiān)管自律、基金行業(yè)平臺職責(zé)。
第二章基本要求。一是明確基金管理人、基金銷售機構(gòu)等機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要求；二是明確長期考核、長期評價要求；三是強調(diào)業(yè)務(wù)安全封閉運行和資產(chǎn)獨立性。
第三章產(chǎn)品管理。一是明確個人養(yǎng)老金可投資的基金產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)；二是明確個人養(yǎng)老金基金單設(shè)份額，在收益分配、申購安排、產(chǎn)品費率等方面做出特別安排；三是對基金管理人的投資管理和風(fēng)險管理行為做出要求。
第四章銷售管理與信息服務(wù)。一是明確可從事相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機構(gòu)的條件要求；二是明確基金管理人、基金銷售機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)的整體職責(zé)，并對首次投資信息提示、賬戶服務(wù)、宣傳推介、投資者適當(dāng)性管理、投資者教育、信息查詢服務(wù)以及其他相關(guān)銷售服務(wù)等做出特別安排；三是要求基金管理人、基金銷售機構(gòu)與基金行業(yè)平臺做好系統(tǒng)對接和信息交互，按時保質(zhì)報送數(shù)據(jù)。
第五章監(jiān)督管理。對監(jiān)督管理機制做出規(guī)定。
第六章附則。明確法規(guī)施行時間。三、需說明事項
考慮推動個人養(yǎng)老金發(fā)展是健全養(yǎng)老保險體系的重要舉措，直接關(guān)系人民群眾切身利益，應(yīng)穩(wěn)妥起步、循序漸進、動態(tài)拓展，根據(jù)《意見》精神，《暫行規(guī)定》對產(chǎn)品和機構(gòu)提出了較高要求，保障個人養(yǎng)老金運作安全規(guī)范，強化投資人權(quán)益保護。
（一）關(guān)于個人養(yǎng)老金基金范圍根據(jù)《意見》分步實施、選擇部分城市先試行1年再逐步推開的實施安排，在個人養(yǎng)老金制度試行階段，擬優(yōu)先納入最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標(biāo)基金；在個人養(yǎng)老金制度全面推開后，擬逐步納入投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。
（二）關(guān)于基金銷售機構(gòu)范圍為確保個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)的長期連續(xù)性和安全穩(wěn)定性，《暫行規(guī)定》對基金銷售機構(gòu)經(jīng)營狀況、財務(wù)指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控機制、合規(guī)管理等方面提出較高要求，并需滿足最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元的條件。同時，《暫行規(guī)定》允許基金管理人及其銷售子公司辦理該管理人募集的個人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)。