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2023-01-31
監(jiān)管一口氣開17張罰單，多家銀行“栽了”！
更新時間：2022-06-25 14:26:02作者：未知
中國基金報記者 吳君 實習(xí)記者 余洋
銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)發(fā)力，6月24日河北銀監(jiān)局一口氣披露了17張罰單，直指多家銀行旗下分行貸款業(yè)務(wù)管理不到位等問題，罰款金額從110萬元到5萬元不等，其中有多家銀行收到50萬元以上罰單；還有相關(guān)人員被采取警告、禁止從事銀行業(yè)工作5年等行政處罰。
河北多家銀行被罰，多涉及貸款業(yè)務(wù)問題
近期，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)顯示，河北銀監(jiān)局對多家銀行旗下分行進行處罰，包括中國建設(shè)銀行河北省分行營業(yè)部、中國工商銀行股份有限公司河北省分行營業(yè)部、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司河北省分行營業(yè)部等。其中，貸款業(yè)務(wù)依舊是監(jiān)管處罰中的重災(zāi)區(qū)。
河北銀監(jiān)局行政處罰信息公開表(冀銀監(jiān)罰決字〔2017〕5號)顯示，中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司河北省分公司存在借道資管計劃實現(xiàn)資產(chǎn)非潔凈出表，調(diào)整風(fēng)險分類掩蓋不良資產(chǎn)等違法違規(guī)事實，河北銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，決定對其罰款110萬元。
華夏銀行股份有限公司石家莊分行存在貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、貸款“三查”不到位等違法違規(guī)行為，河北銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對其處罰70萬元。
此外，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北省分行因在辦理貸款業(yè)務(wù)中存在轉(zhuǎn)嫁成本問題，抵押物評估費用由借款人承擔(dān)等違規(guī)違法行為，河北銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其罰款50萬元。
還有，中國銀行河北省分行因非標(biāo)投資業(yè)務(wù)未比照自營貸款管理流程，未審慎測算借款人流動資金需求等違法違規(guī)行為，河北銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其罰款30萬元。
中國工商銀行股份有限公司河北省分行營業(yè)部因辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票等違法違規(guī)行為，河北銀監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對其罰款20萬元。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
另外，基金君也留意到，也有銀行從業(yè)人員存在對中國銀行石家莊裕華支行制度規(guī)定落實不到位、風(fēng)險和員工異常行為排查不到位負(fù)直接管理責(zé)任等違法違規(guī)事實，河北銀監(jiān)局對其采取禁止從事銀行業(yè)工作五年等行政處罰措施。
銀行信貸強監(jiān)管持續(xù)升級
貸款業(yè)務(wù)中存在轉(zhuǎn)嫁成本問題、貸款集中度超標(biāo)......2022年監(jiān)管仍在不斷加大銀行業(yè)違規(guī)行為的處罰力度。
作為銀行機構(gòu)核心業(yè)務(wù)之一，貸款業(yè)務(wù)一直是監(jiān)管重點。公示的罰單信息統(tǒng)計顯示，截至2022年1月31日，銀保監(jiān)會機關(guān)、銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局開出的首月首批罰單數(shù)量就高達(dá)396張，累計罰沒金額達(dá)2.04億元，受罰機構(gòu)包括政策性銀行、國有大行、股份制銀行、城農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村信用合作社。
違法行為主要包括違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金被挪用、貸款“三查”未盡職、貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款、信貸管理不到位等。
此外，單筆大額罰單金額、雙罰頻率、個人罰單等方面，均是有增無減。
業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管部門不斷加大對銀行違法違規(guī)行為的處罰力度，向市場釋放出嚴(yán)格整治市場亂象、維護銀行業(yè)穩(wěn)定和健康發(fā)展的強烈信號。
銀行信貸強監(jiān)管持續(xù)升級，依舊在路上。
編輯：喬伊
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