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2023-01-31
光大永明人壽一季度虧逾7000萬 銀保渠道“依賴癥”何時能除？
更新時間：2022-06-27 08:36:24作者：佚名
《投資者網(wǎng)》王瑄
編輯 湯巾
根據(jù)監(jiān)管要求，今年一季度《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（下稱“償二代二期”）已落地執(zhí)行，按照“全面穿透、穿透到底”的原則，識別資金最終投向。
新規(guī)之下，今年一季度末，光大永明人壽保險有限公司（下稱“光大永明人壽”）的償付能力充足率指標出現(xiàn)下滑。此外，該公司一季度雖然保費收入增長，但凈利潤卻出現(xiàn)了0.77億元的虧損，且綜合投資收益率為負值。
針對這些問題，《投資者網(wǎng)》聯(lián)系光大永明人壽方面，但未獲置評。
一季度綜合投資收益率為負值
今年受疫情波動影響，經(jīng)濟環(huán)境更加復(fù)雜，再疊加傳統(tǒng)銷售模式急需轉(zhuǎn)型，壽險行業(yè)整體承壓。
背靠光大集團這顆“大樹”，光大永明人壽今年一季度保險業(yè)務(wù)收入為48.59億元，同比增長31.3%，雖然保費增長較好，但增收不增利，一季度公司虧損了0.77億元，而去年同期，公司凈利潤還為0.52億元。
數(shù)據(jù)來源：光大永明人壽一季度償付能力報告
為何光大永明人壽在保費收入大幅提升之下反而出現(xiàn)虧損？從其償付能力報告來看，因一季度整體資本市場表現(xiàn)不佳，削弱了公司投資收益或是影響其凈利潤的一大原因。數(shù)據(jù)顯示，一季度光大永明人壽投資收益率為1.35%，但綜合投資收益率則為-0.55%。
有業(yè)內(nèi)人指出，與投資收益率相比，綜合投資收益率包含了可供出售金融資產(chǎn)的公允價值變動凈額，也就是說，綜合投資收益率為負值，主要受可供出售金融資產(chǎn)的公允價值變動影響，可能是在股票、基金等投資上出現(xiàn)浮虧。
此外，在償二代二期規(guī)則下，光大永明償付能力充足率明顯下降。一季度償付能力報告顯示，該公司一季度末綜合償付能力充足率為179.01%，較去年四季度一期規(guī)則結(jié)果下降22.08個百分點，核心償付能力充足率為114.95%，較四季度一期規(guī)則結(jié)果下降39.69個百分點。
光大永明人壽償付能力指標
數(shù)據(jù)來源：Wind
光大永明人壽在報告中解釋稱，2022年一季度償付能力采用償二代二期規(guī)則過渡期方案進行評估，期初數(shù)為2021年四季度審計后數(shù)據(jù)，采用償二代一期規(guī)則進行評估，因此兩者之間存在較大差異。
何時擺脫銀保渠道依賴？
一直以來，銀保都是光大永明人壽的重要渠道。
但市場主流觀點認為，銀保渠道主要吸引的是銀行客戶，他們的理財需求更旺盛，因此，這一渠道更多是銷售價值率不算太高的理財型保險產(chǎn)品，在“保險回歸保障”的監(jiān)管基調(diào)下，渠道轉(zhuǎn)型也面臨較大壓力。
其實，早在2014年，光大永明人壽已經(jīng)開始壓縮銀保渠道的躉交業(yè)務(wù)，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動渠道轉(zhuǎn)型升級。
但數(shù)年已過，回首發(fā)現(xiàn)光大永明人壽仍難以擺脫對銀保渠道的依賴。
2021年年報顯示，該公司當年原保險保費收入居前5的保險產(chǎn)品中，就有光大永明安鑫禧年金保險、光大永明光明至尊終身壽險等4款產(chǎn)品的主要銷售渠道是銀保渠道；當年度保戶投資款新增交費居前3的保險產(chǎn)品中，就有光大永明附加增利金賬戶年金保險（萬能型）、光大永明附加增利金兩全保險（萬能險）兩款產(chǎn)品的主要銷售渠道是銀保渠道。且從產(chǎn)品屬性來看，光大永明人壽的一些主要產(chǎn)品更偏向于理財性質(zhì)。
這樣的渠道和產(chǎn)品特點也導(dǎo)致了光大永明人壽的投訴率較高。公司年報顯示，2021年，已妥善處理消費者監(jiān)管投訴案件475件，辦結(jié)率達100%。從產(chǎn)生消費者投訴的業(yè)務(wù)類別來看，主要集中在壽險業(yè)務(wù)，占比54.53%，主要投訴原因為對保單利益不滿，占比達77.47%。
此外，光大永明人壽的萬能險類產(chǎn)品退保金額也比較高，2021年，光大永明附加增利金賬戶年金保險（萬能型）保戶投資款新增交費達7.42億元，但退保金額卻高達4.75億元，2020年，該產(chǎn)品的保戶投資款新增交費約為4.39億元，退保金額也高達3.82億元。
此外，銀保渠道還涉及險企內(nèi)外部合作，更容易出現(xiàn)風(fēng)險。4月底，四川省成都市青羊區(qū)人民法院發(fā)布消息稱，近日對一起非國家機關(guān)工作人員受賄案進行了公開審理。
被告人朱某某系光大銀行成都分行職工，2017年至2020年期間，光大永明人壽四川分公司成都銀行保險業(yè)務(wù)一部原經(jīng)理魏某（另案處理）為了多銷售該公司保險產(chǎn)品，與朱某某約定，按比例向朱某某支付“手續(xù)費”。
2017年至2020年期間，朱某某陸續(xù)銷售光大永明人壽保險有限公司多筆保險產(chǎn)品，保費總金額達1900余萬元，收取“手續(xù)費”共計134.57萬元。
青羊法院認為，被告人朱某某作為銀行工作人員，在保險銷售業(yè)務(wù)活動中，利用職務(wù)上的便利，違反國家規(guī)定，收受各種名義的手續(xù)費歸個人所有，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。
從這一案例可以發(fā)現(xiàn)，銀保渠道違規(guī)行為較為隱蔽，即便違規(guī)行為長達數(shù)年，保險公司也很難發(fā)現(xiàn)。因此，在壽險行業(yè)整體轉(zhuǎn)型之下，未來如何引導(dǎo)銀保渠道進行更好的升級，仍是光大永明人壽面前的一道課題。（思維財經(jīng)出品）■
保險保險公司光大永明人壽