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商業(yè)銀行的智能投顧業(yè)務(wù)正進行重大調(diào)整。

工行、招行日前分別發(fā)布公告稱，6月30日、7月1日起，旗下智能投顧停止服務(wù)，持倉客戶的存量資金將升級為持有單只成分基金產(chǎn)品。此前，中信銀行也發(fā)布公告稱，將于6月30日對經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)。

智能投顧業(yè)務(wù)的規(guī)范改造與監(jiān)管部門去年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》息息相關(guān)。據(jù)悉，去年年末，工行、招行、平安、廣發(fā)等多家銀行就開始了智能投顧產(chǎn)品規(guī)范改造。

未來商業(yè)銀行還會有智能投顧服務(wù)嗎？從各家銀行目前口徑來看，后續(xù)存在不能繼續(xù)提供AI投產(chǎn)品服務(wù)的可能。

但業(yè)內(nèi)人士整體表示樂觀，認為改造完畢之后即可重新上線，且發(fā)展空間很大。目前來看，這一業(yè)務(wù)改造的難題在于：改造方向可能是向全權(quán)委托靠攏，但客戶方可能不同意；對投研能力的要求也更高；存在投資者適當性管理方面的問題。

工行、招行暫停智能投顧服務(wù)

6月25日，工商銀行手機銀行APP發(fā)布《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》稱，為落實監(jiān)管要求，根據(jù)《中國工商銀行AI投服務(wù)協(xié)議》的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。

圖片來源：工行手機銀行APP

無獨有偶，同一日，招商銀行向摩羯智投客戶發(fā)布了一封《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告顯示，招行將自7月1日起調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)，將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時招商銀行APP將不再提供摩羯智投搜索等功能。

圖片來源：招商銀行手機銀行APP

對于已有持倉的用戶，兩家銀行的處理方法類似，均是轉(zhuǎn)化為一攬子基金。工行稱，客戶持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

據(jù)了解，工行AI投（智能投顧，又稱“機器人理財”）于2017年下半年推出，運作已有近5年時間，是工行一種新興的財富管理服務(wù)，包括AI智投、AI指數(shù)、AI策略三個板塊，這也是當年備受銀行業(yè)矚目的一個重要服務(wù)。招行摩羯智投運作時間已超過5年，也受到不少用戶的青睞。

多家銀行已開始規(guī)范改造

記者了解到，除上述兩家銀行外，中信銀行在5月30日宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

來源：中信銀行

公告稱，升級之后中信銀行將為客戶提供更專業(yè)和更安心的基金服務(wù)，并且會根據(jù)市場變化自動幫客戶調(diào)倉，實現(xiàn)全委托式管理。

商業(yè)銀行紛紛暫?；鹜额櫂I(yè)務(wù)，與去年11月監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》有關(guān)，未獲得投顧業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)均不得提供基金投資組合策略投資建議。通知下發(fā)之后，工行、招行、廣發(fā)等銀行即已經(jīng)開始規(guī)范改造。但根據(jù)當時部分銀行的公告，當時僅為暫停申購，而贖回和調(diào)倉交易不受影響。

一位金融監(jiān)管政策研究人士向中國證券報·中證金牛座記者介紹，根據(jù)中信銀行最新發(fā)布的通知，未來銀行智能投顧整改的方向可能在于“自動調(diào)倉”，而這對銀行投研團隊的要求很高，且部分客戶可能并不認同這一模式，因此部分銀行目前只好暫停。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼分析稱，總體來看，銀行的智能投顧業(yè)務(wù)大有前景，但在投資者適當性管理方面可能存在一些缺失，自動推薦的基金產(chǎn)品可能并不適合投資者，而且投資者的風險測評能否準確地反映風險偏好和風險承受能力都存在一些疑問。另外，智能投顧的算法模型也需要進一步規(guī)范。

資料顯示，目前工行、招行和平安銀行是獲得基金投顧試點資格的60家機構(gòu)中僅有的3家銀行，自2020年2月拿到試點資格至今已超兩年時間。

事實上，商業(yè)銀行的基金投顧業(yè)務(wù)推進較緩慢。有專家認為，短期內(nèi)，銀行基金投顧業(yè)務(wù)很難快速發(fā)展，因為人才積累、產(chǎn)品完善、客戶培養(yǎng)等需要一個積累過程。

編輯：于紅波