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在剛剛過(guò)去的2022年上半年，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管在持續(xù)。
罰單金額上，央行分支機(jī)構(gòu)今年上半年合計(jì)開(kāi)出了兩張超千萬(wàn)罰單，超過(guò)500萬(wàn)元的罰單達(dá)到3張，不及去年最高的6710萬(wàn)元的罰款金額。違法行為方面，涉及最多的是反洗錢領(lǐng)域和商戶管理方面。
此外，相比一般對(duì)支付機(jī)構(gòu)高管開(kāi)出數(shù)萬(wàn)元的罰單，今年上半年，央行針對(duì)個(gè)人作出百萬(wàn)級(jí)罰單。
兩張罰單超千萬(wàn)
超千萬(wàn)罰單分別由央行深圳中心支行和央行上海總部開(kāi)出。
其中，罰沒(méi)金額最大的一筆是今年3月央行深圳中心支行對(duì)銀盛支付服務(wù)股份有限公司開(kāi)出的。
銀盛支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易四類違法行為類型，被罰款人民幣2245萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任銀盛支付董事長(zhǎng)陳敏也收到了44.9萬(wàn)元的罰款。
另一張千萬(wàn)級(jí)罰單由今年1月央行上?？偛繉?duì)快錢支付清算信息有限公司開(kāi)出。
快錢支付因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易共四類違法行為，被處以罰款人民幣1004萬(wàn)元，責(zé)令限期改正。同時(shí)，時(shí)任快錢支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理黨曉強(qiáng)也收到了央行上?？偛康牧P單。
同時(shí)，超過(guò)500萬(wàn)的罰單共有4張。
快捷通支付服務(wù)有限公司被央行杭州中心支行警告，沒(méi)收違法所得43.25萬(wàn)元，并處罰款808萬(wàn)元。其違法行為包括違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定，以及未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司被央行營(yíng)管部給予警告，沒(méi)收違法所得215.50236萬(wàn)元，并處罰款392.984492萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)608.486852萬(wàn)元，違法行為包括違反外包管理規(guī)定；支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求；未能有效落實(shí)特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況；交易結(jié)算管理不規(guī)范；未按要求留存商戶材料和未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度。
中付支付科技有限公司因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易和未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被央行深圳中心支行沒(méi)收違法所得人民幣189281.03元，并處罰款人民幣653萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額人民幣6719281.03元。
此外，易生支付有限公司因違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被央行天津分行給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣235701.9元，并處以罰款人民幣145萬(wàn)元；易生支付有限公司銀川分公司因違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定和違反收單交易資金結(jié)算管理規(guī)定，被央行銀川中心支行罰款402.5萬(wàn)元。
兩支付機(jī)構(gòu)高管被罰百萬(wàn)
值得一提的是，今年上半年還出現(xiàn)了兩張針對(duì)支付機(jī)構(gòu)高管的百萬(wàn)級(jí)罰單。
4月，廣東信匯電子商務(wù)有限公司因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重等四項(xiàng)違法行為被央行廣州分行警告，沒(méi)收違法所得677176.82元，并處以罰款6181128.60元。
同時(shí)，時(shí)任董事趙玉華和時(shí)任董事兼總經(jīng)理王春江，因?qū)V東信匯電子商務(wù)有限公司的兩項(xiàng)違法行為負(fù)有直接責(zé)任，均被央行廣州分行警告，并分別處罰款人民幣100萬(wàn)元。
這兩項(xiàng)違法行為是未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重以及將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重。