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        創(chuàng)新、多元化、制度建設：公募基金尋路2023個人養(yǎng)老金“藍?！?/h2>
      
        更新時間：2023-01-23 13:17:24作者：智慧百科 
        
    
        
 
    
        

        創(chuàng)新、多元化、制度建設：公募基金尋路2023個人養(yǎng)老金“藍?！?></p>
      <p><strong>21世紀經濟報道 見習記者 易妍君 廣州報道</strong></p><p>2022年11月，萬眾矚目的個人養(yǎng)老金制度正式起航，公募基金也迎來了歷史性機遇。</p><p>在公募基金公司的精心籌備下，首批個人養(yǎng)老金基金產品——養(yǎng)老目標基金Y份額于去年11月底順利開售。截至2022年12月30日，全市場129只養(yǎng)老目標基金Y份額的管理規(guī)模合計超過20億元。</p><p>當前，養(yǎng)老第三支柱建設方興未艾，深耕個人養(yǎng)老金業(yè)務或將成為大中型基金公司業(yè)務發(fā)展的“重頭戲”。</p><p>僅看2023年，創(chuàng)新、多元化、投研能力、投資者教育……仍然是頭部基金公司拓展個人養(yǎng)老金業(yè)務的“關鍵詞”。</p><p>產品布局趨勢：多元化&持續(xù)創(chuàng)新</p><p>自2017年以來，與個人養(yǎng)老金制度相關的配套政策有序推進，公募基金也及時響應政策號召，迅速開發(fā)了個人養(yǎng)老金投資品種。當政策利好最終落地，基金公司在個人養(yǎng)老金領域的“耕耘”也有了一些收獲。</p><p>就產品端而言，目前，全市場40家基金公司合計推出了133只養(yǎng)老目標基金Y份額。其中，華夏基金、匯添富基金、南方基金、易方達基金、嘉實基金、廣發(fā)基金旗下的產品數量較多。</p><p>這133只Y份額覆蓋了不同類型的FOF產品：例如，從持有期設置上來看，包括一年持有期基金、兩年持有期基金、三年持有期基金，以及五年持有期基金；在投資類型上，則包括目標日期型FOF、偏股混合型FOF、偏債混合型FOF和平衡混合型FOF。</p><p>21世紀經濟報道記者注意到，截至2023年1月22日，在國家社會保險公共服務平臺已公布的個人養(yǎng)老金產品目錄中，儲蓄類產品占比最高，公募基金產品次之。</p><p>接下來，2023年，頭部基金公司計劃“持續(xù)完善產品線，為投資人提供豐富的養(yǎng)老產品選擇”。</p><p>匯添富基金方面介紹，未來，將從三方面進一步完善個人養(yǎng)老基金產品布局：一是積極陸續(xù)推動和完成養(yǎng)老產品的上報和發(fā)行等工作，進一步豐富產品線；二是推進養(yǎng)老目標基金產品創(chuàng)新，大力發(fā)展權益類基金，推動FOF產品完善，優(yōu)化下滑曲線設計，為個人養(yǎng)老金投資提供更加多元化的產品選擇；三是探索拓寬個人養(yǎng)老基金投資范圍。</p><p>南方基金有關人士表示，未來公司將在業(yè)務的推進中更加了解客戶需求，繼而開發(fā)更有創(chuàng)造性、更匹配客戶需求的養(yǎng)老產品。“在自身能力圈拓展上，當前市場上的FOF產品穿透到底層上，股債混合居多，未來會考慮如何在股債配置上做出差異化優(yōu)勢，并且增強在境外資產、大宗商品、另類資產上的實力，真正為養(yǎng)老金客戶提供跨區(qū)域、多資產配置解決方案?！彼赋?。</p><p>“除了公司旗下已入選首批個人養(yǎng)老金投資基金產品名錄的4只基金，今后，天弘基金還將圍繞個人養(yǎng)老金投資的需求和特點，持續(xù)豐富養(yǎng)老目標基金產品，并積極推進在養(yǎng)老方面的產品創(chuàng)新。”天弘基金指出，養(yǎng)老金業(yè)務是天弘基金戰(zhàn)略業(yè)務之一，公司建立了專門的養(yǎng)老金投資與養(yǎng)老金業(yè)務團隊，團隊成員均具有多年養(yǎng)老金行業(yè)經驗，致力于為投資者提供良好的投資體驗。</p><p>廣發(fā)基金有關人士認為，相較第一、第二支柱，第三支柱的一大特點是賦予投資者選擇的靈活性，通過提供不同生命周期、不同風險偏好的養(yǎng)老產品，引導居民做出符合自身需求的養(yǎng)老規(guī)劃。</p><p>對于產品布局，“一方面，進一步豐富不同風險等級的目標風險型產品，為不同風險收益特征的投資者提供多元選擇；同時也要充實目標日期類產品的目標年限，通過科學的下滑航道設計，更好滿足各年齡段人員的遠期養(yǎng)老投資需求。另一方面，開發(fā)甄選運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值等特征的基金產品，推動這些產品納入個人養(yǎng)老金基金名錄，為投資者提供更多選擇?！彼劦健?/p><p>2023年：多方位備戰(zhàn)</p><p>21世紀經濟報道記者采訪了解到，在完善產品線的同時，持續(xù)提高投資能力、投資者服務能力，也是2023年基金公司布局個人養(yǎng)老金業(yè)務的重要抓手。</p><p>匯添富基金方面透露，公司高度重視個人養(yǎng)老金的重大意義，未來將持續(xù)加強五方面工作：一是在產品布局上，積極滿足客戶多元需求，豐富養(yǎng)老目標基金產品線，并嘗試底層資產、投資策略、費率結構等產品創(chuàng)新，為投資者提供更加多元化的選擇。</p><p>二是在投資管理上，遵循“規(guī)則化”投資原則，不斷優(yōu)化投資方法，相對均衡分散配置，力爭打造風格穩(wěn)定、業(yè)績持續(xù)的產品，并為養(yǎng)老金投資提供風格穩(wěn)定、價值觀正確、業(yè)績持續(xù)的底層資產。</p><p>三是在客戶服務上，以養(yǎng)老賬戶為依托，通過投資顧問提供多元化配置和服務，幫助投資者做好養(yǎng)老規(guī)劃，引導客戶養(yǎng)成定期投資、長期投資習慣。</p><p>四是在渠道與機構合作方面，全面構建廣泛的渠道合作網絡，強化渠道賦能，積極探索企業(yè)職工解決方案，不斷擴大個人養(yǎng)老金覆蓋面。</p><p>五是在品牌建設上，堅持養(yǎng)老投資者教育，體系化推進“匯添富·匯養(yǎng)老”品牌建設，與客戶形成長期的信任連接。</p><p>天弘基金也表示，2023年將著重從多個方面布局個人養(yǎng)老金業(yè)務。一是積極參與制度建設。天弘基金擔任基金業(yè)協會養(yǎng)老金專業(yè)委員會委員、作為主發(fā)起人之一發(fā)起設立了中國養(yǎng)老金融50人論壇，并成功承辦多次養(yǎng)老金融峰會。未來，天弘將持續(xù)加強研究總結與實踐觀察，為推動個人養(yǎng)老金制度體系的優(yōu)化完善建言獻策。</p><p>二是持續(xù)打造投資優(yōu)勢。天弘基金在總結、借鑒社保基金十多年投資管理經驗的基礎上，建立了獨特的資產配置體系，自主研發(fā)了大類資產配置系統(tǒng)。未來，天弘將持續(xù)深耕資產配置與權益投資能力，完善長周期考核機制，更好地滿足個人養(yǎng)老金的投資需要。三是持續(xù)優(yōu)化客戶服務。建立以養(yǎng)老賬戶為核心的綜合投資服務能力，線上線下相結合為投資人提供全面養(yǎng)老金融規(guī)劃服務。</p><p>“2023年，將持續(xù)開展投資者教育和陪伴工作。個人養(yǎng)老金業(yè)務是一項有意義的長期事業(yè)，需要我們喚醒投資者的養(yǎng)老投資意識，給予投資者正確的養(yǎng)老投資指導，提供長期的養(yǎng)老投資陪伴。多年以來，天弘基金持續(xù)開展養(yǎng)老宣傳與投教，傳遞盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃的理念。未來，天弘將繼續(xù)積極攜手專業(yè)媒體，不斷豐富養(yǎng)老金融投教產品，創(chuàng)新投教渠道和方式，持續(xù)推進國民養(yǎng)老金融教育。”天弘基金指出。</p><p>建信基金也比較重視投資者教育工作，該公司介紹，未來將著力于持續(xù)為投資者提供一站式養(yǎng)老規(guī)劃服務，實現客戶的養(yǎng)老全生命周期服務，助力個人養(yǎng)老金業(yè)務的發(fā)展，從養(yǎng)老理念、養(yǎng)老規(guī)劃、資產配置、產品選擇等多個維度，提升客戶養(yǎng)老意識、匹配客戶養(yǎng)老需求、持續(xù)做好養(yǎng)老陪伴服務。尤其是在標準化投資方面，從市場觀點、熱點話題等多維度進行投資分享，同時增加與投資者線下面對面交流和溝通的機會，努力建立長期信任，最大限度解決投資者“配置難、選擇難、陪伴難”等一系列困境。</p><p>另外，嘉實基金提到，未來將聯手合作金融機構著手打造一站式服務體系，發(fā)揮公募基金的“普惠”屬性優(yōu)勢，進行全流程支持、全場景覆蓋和多主體參與，為投資者參與個人養(yǎng)老金創(chuàng)造便利環(huán)境，讓大眾切實、便捷地體驗到長期投資的獲得感。同時還將繼續(xù)做好個人養(yǎng)老金投教工作，在投教形式上，考慮不同渠道、不同類型客戶的需求進行充分的差異化與定制化，采取不同年齡段偏好的方式。</p>    </div>
    
   <div   id= 本文標簽：  fof  公募基金  資產配置  基金產品  個人養(yǎng)老金