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在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中，證券基金領(lǐng)域正在積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

財(cái)聯(lián)社1月18日訊（記者沈述紅）近些年，我國(guó)居民收入仍處于快速增長(zhǎng)階段，為財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展提供了肥沃的土壤。盡管前景樂(lè)觀，但財(cái)富管理行業(yè)的傳統(tǒng)收入來(lái)源和盈利能力正面臨日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，科技賦能的新型工作方式等多種力量，正在重塑財(cái)富管理行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中，證券基金領(lǐng)域正在積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型。畢馬威在1月16日發(fā)布的《金融科技年度趨勢(shì)》報(bào)告中顯示，證券基金行業(yè)對(duì)金融科技的需求正從底層技術(shù)向全流程的綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，越來(lái)越多的資管機(jī)構(gòu)借助各類技術(shù)，構(gòu)建以產(chǎn)品管理為軸的應(yīng)用體系，對(duì)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全生命周期、全景式、集中式管理，打造一站式數(shù)智化產(chǎn)品和服務(wù)。

在此背景下，更為開放創(chuàng)新的財(cái)富管理生態(tài)圈正在逐步構(gòu)建中。業(yè)內(nèi)人士稱，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已從過(guò)去“以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向”的思維模式，逐步向覆蓋客戶全生命周期、基于客戶目標(biāo)的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。為了滿足客戶多樣化的財(cái)富管理需求，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開始整合內(nèi)外部資源，打造開放創(chuàng)新的財(cái)富管理平臺(tái)。

金融科技硬實(shí)力的持續(xù)進(jìn)化

根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心報(bào)告，我國(guó)中等收入人群占總?cè)丝诘谋戎貙?huì)從2021年的30%提高到2030年的50%，中等收入群體將會(huì)成為財(cái)富管理市場(chǎng)的重要組成部分，給財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)較大發(fā)展空間。

盡管前景樂(lè)觀，但財(cái)富管理行業(yè)的傳統(tǒng)收入來(lái)源和盈利能力正面臨日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)。畢馬威委托Forrester開展的全球調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多種力量正在重塑財(cái)富管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，包括不斷壯大且期望不斷提高的多樣化客戶群體、科技賦能的新型工作方式、快速的監(jiān)管變革、地緣政治波動(dòng)以及采用高效業(yè)務(wù)模式且富于進(jìn)取精神的新入場(chǎng)者。

科技賦能方面，自2021年末起，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等一系列重要政策文件陸續(xù)出臺(tái)，便吹響了新階段金融科技高質(zhì)量發(fā)展的集結(jié)號(hào)角。2022年國(guó)家層面密集出臺(tái)金融和數(shù)據(jù)的頂層制度規(guī)范，使得金融制度基礎(chǔ)進(jìn)一步完善。

“以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表的新一代信息技術(shù)是金融‘新基建’的重要組成部分，經(jīng)過(guò)數(shù)年的跨越發(fā)展與積累沉淀，核心技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用更加成熟穩(wěn)定，持續(xù)為金融數(shù)據(jù)中心、算力中心、以及綜合金融場(chǎng)景應(yīng)用等賦能，科技對(duì)金融的影響已由‘模式創(chuàng)新’轉(zhuǎn)向‘技術(shù)創(chuàng)新’，金融基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)底座已基本夯實(shí)?！碑咇R威在1月16日發(fā)布的《金融科技年度趨勢(shì)》報(bào)告中如此表示。

“中國(guó)金融科技硬實(shí)力正在持續(xù)進(jìn)化，有望在新階段持續(xù)賦能金融機(jī)構(gòu)主體，取得更具成效、更高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果?！?畢馬威中國(guó)金融業(yè)審計(jì)主管合伙人陳少東表示。

畢馬威認(rèn)為，未來(lái)金融科技要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，就必須始終堅(jiān)持科技為本，制度為基，注重發(fā)揮制度對(duì)金融科技發(fā)展的激勵(lì)約束作用。與時(shí)俱進(jìn)不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、自律規(guī)則等制度安排，加快形成多層次的金融科技制度規(guī)則體系。

資管機(jī)構(gòu)需求：從底層技術(shù)到綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中，證券基金領(lǐng)域在積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技也在助力證券基金業(yè)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在畢馬威發(fā)布的中國(guó)金融科技企業(yè)雙50報(bào)告中，“雙50企業(yè)”賽道主要分布在綜合金融科技、財(cái)富科技、監(jiān)管科技等領(lǐng)域。其中財(cái)富科技類企業(yè)位列第二位，企業(yè)占比達(dá)16%。

畢馬威中國(guó)證券基金業(yè)主管合伙人王國(guó)蓓觀察到，隨著證券基金行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，對(duì)金融科技的需求正從底層技術(shù)向全流程的綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。如今，越來(lái)越多的資管機(jī)構(gòu)借助人工智能、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)，構(gòu)建以產(chǎn)品管理為軸的應(yīng)用體系，對(duì)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全生命周期、全景式、集中式管理，打造一站式數(shù)智化產(chǎn)品和服務(wù)。

在底層技術(shù)平臺(tái)，以算法交易執(zhí)行切入量化交易領(lǐng)域，融合了先進(jìn)的算法模型，結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)等新興技術(shù)，實(shí)行智能的算法交易和量化投資交易解決方案；在中臺(tái)層，以數(shù)據(jù)中臺(tái)、算法中臺(tái)、知識(shí)中臺(tái)為支撐，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)融合-數(shù)據(jù)開發(fā)-知識(shí)融合-知識(shí)計(jì)算”的全流程建模，提升企業(yè)數(shù)據(jù)和知識(shí)的治理及應(yīng)用效率。

“具體到應(yīng)用層面，資管機(jī)構(gòu)還可以依托數(shù)據(jù)中臺(tái)完整技術(shù)架構(gòu)，通過(guò)多個(gè)業(yè)務(wù)模塊的靈活組合，探索人機(jī)結(jié)合的新型業(yè)務(wù)模式，打造一站式自定義數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘和智能應(yīng)用的平臺(tái)，提升企業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用效能?！蓖鯂?guó)蓓稱。

趨勢(shì)：搭建開放生態(tài)體系

在財(cái)富管理行業(yè)開放趨勢(shì)加速的背景下，更為開放創(chuàng)新的財(cái)富管理生態(tài)圈正在逐步構(gòu)建中。

王國(guó)蓓認(rèn)為，搭建開放生態(tài)體系，有助于資管機(jī)構(gòu)拓寬線上運(yùn)營(yíng)、服務(wù)渠道、產(chǎn)品體系和服務(wù)生態(tài)，提升用戶體驗(yàn)，是財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

在她看來(lái)，越來(lái)越多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已從過(guò)去“以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向”的思維模式，逐步向覆蓋客戶全生命周期、基于客戶目標(biāo)的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，提供了包括財(cái)富傳承、養(yǎng)老規(guī)劃、醫(yī)療規(guī)劃、投融資一體化等一系列更為豐富的服務(wù)和體驗(yàn)。

“為了滿足客戶多樣化的財(cái)富管理需求，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開始整合內(nèi)外部資源，打造開放創(chuàng)新的財(cái)富管理平臺(tái)。一些擁有多牌照的金融機(jī)構(gòu)開始加深集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同，通過(guò)打通集團(tuán)內(nèi)部客戶信息壁壘、建立集團(tuán)內(nèi)部客戶資源轉(zhuǎn)介等協(xié)同機(jī)制，最大程度地挖掘客戶資源潛力。”

另一些金融機(jī)構(gòu)選擇資源互補(bǔ)，通過(guò)客戶引流、產(chǎn)品互補(bǔ)、技術(shù)支持、數(shù)據(jù)共享等方式，提升客戶投資體驗(yàn)和資產(chǎn)管理規(guī)模。還有一些金融機(jī)構(gòu)則先整合集團(tuán)內(nèi)部資源，在此基礎(chǔ)上向外部開放財(cái)富平臺(tái)，共建生態(tài)、共同經(jīng)營(yíng)，與外部機(jī)構(gòu)形成良性互動(dòng)。