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2023-01-31
事關服務個人養(yǎng)老金！公募基金行業(yè)這項重要行動綱要出爐，聚焦三方面
更新時間：2022-11-26 11:39:37作者：智慧百科
為更好地引導公募基金行業(yè)主動作為、守正創(chuàng)新，積極服務個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會25日重磅發(fā)布《公募基金行業(yè)服務個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展行動綱要》。
《行動綱要》從提高政治站位、履行職責使命、提升專業(yè)能力、豐富產(chǎn)品供給、優(yōu)化客戶服務等五個方面，提出公募基金行業(yè)服務個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展的起步點、著力點和關鍵點。
強化核心能力建設
《行動綱要》明確服務個人養(yǎng)老金是公募基金行業(yè)的職責使命，提出行業(yè)應當立足行業(yè)與公司自身層面，應當以長遠的戰(zhàn)略視角，系統(tǒng)規(guī)劃和布局，從組織架構、公司治理、文化建設、資源投入等各方面予以重視，全面促進養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展。應當引導廣大基金從業(yè)人員積極參與個人養(yǎng)老金投資，充分發(fā)揮示范引領作用。同時應當以積極開放的態(tài)度加強與銀行、保險等其他相關行業(yè)的溝通交流，共同推動我國養(yǎng)老金融事業(yè)健康發(fā)展。
《行動綱要》要求行業(yè)應當持續(xù)強化核心能力建設，做好專業(yè)能力的積累和傳承，并從三個方面予以強調(diào)：
一是聚焦投研能力提升，應當持續(xù)優(yōu)化投研體系建設，秉持長期投資、價值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略來契合個人養(yǎng)老金的投資需求和特點。二是強調(diào)人才隊伍建設，應當搭建專業(yè)性強、穩(wěn)定度高的團隊，重視梯隊化管理，健全長周期考核和激勵約束機制，讓員工及公司的利益與投資者的長期利益保持一致。三是重視信息技術應用，應當加大科技投入，探索運用金融科技等手段，夯實信息系統(tǒng)的服務能力，更好的保障各項業(yè)務高效運轉(zhuǎn)。
華夏基金表示，公募基金要持續(xù)夯實投資能力。這背后要求的不僅僅是資產(chǎn)管理能力，而是涉及資產(chǎn)的定義、創(chuàng)設和管理。要善于在資本市場中挖掘出各類優(yōu)秀的底層資產(chǎn)，通過產(chǎn)品設計將其包裝成風格清晰的養(yǎng)老金配置底層產(chǎn)品或投資組合，同時也需要深刻理解不同類型、不同年齡、不同收入水平、不同風險偏好的養(yǎng)老金投資客戶，針對他們的需求研發(fā)出相應的資產(chǎn)配置策略，做好組合管理。要將產(chǎn)品創(chuàng)設和投資者養(yǎng)老投資需求滿足進行有效結合。
在人才隊伍建設和考核方面，交銀施羅德基金表示，公司建立了專業(yè)的養(yǎng)老FOF投資團隊。成立了多元資產(chǎn)管理部，專門負責養(yǎng)老FOF的投資管理工作，團隊具備深厚的理工科背景及扎實的數(shù)量研究功底，策略研發(fā)能力較強，部門成員之間無縫協(xié)作、優(yōu)勢互補，始終踐行“數(shù)智賦能，紀律至上”的理念，能夠為公司養(yǎng)老FOF產(chǎn)品的布局與發(fā)展提供強有力的投資保障和支持。華夏基金表示已建立適合養(yǎng)老金管理的制度框架。選派具有長期投資經(jīng)驗，特別是有長期養(yǎng)老金管理經(jīng)驗的資深基金經(jīng)理從事養(yǎng)老目標基金管理，并為基金經(jīng)理和投資者團隊建立了長期考核目標。同時輔以與之相適應的激勵機制，使基金經(jīng)理能夠安心、專心提升投資業(yè)績。
在信息技術應用方面，華夏基金表示，為海量客戶提供養(yǎng)老規(guī)劃服務需要智能投顧、大數(shù)據(jù)等相應的金融科技支撐，才能實現(xiàn)服務的個性化、智能化和有深度，有溫度。
加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度
《行動綱要》提出行業(yè)應當深研大眾多元化、多層次的養(yǎng)老理財需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度，為個人養(yǎng)老金提供豐富的配置選擇和投資工具。
一是針對養(yǎng)老目標基金，應當充分考慮不同投資者的偏好和需求，進一步完善目標日期、目標風險等產(chǎn)品投資策略。二是針對其他類型基金，應當借鑒國際經(jīng)驗，結合國情市情，持續(xù)開發(fā)風格穩(wěn)定、策略清晰的基金，健全產(chǎn)品譜系，并鼓勵通過設置鎖定期等方式引導長期投資。三是在產(chǎn)品設計方面，應當從費用費率、申贖機制、收益分配等方面持續(xù)優(yōu)化設置，便利不同的資金投資與使用需求。
銀華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧表示，養(yǎng)老目標基金在投資策略上可以更加多樣化一些。例如可以考慮開發(fā)以指數(shù)基金和ETF為主要投資標的的養(yǎng)老目標基金，結合量化方法和投資紀律，以提高投資組合的透明度，這樣投資者就能根據(jù)自己對市場的判斷選擇心儀的產(chǎn)品。也可以將ESG投資策略植入養(yǎng)老目標基金中，在為全社會創(chuàng)造價值的同時，也力爭為投資者帶來長期穩(wěn)健的回報。還可以考慮將經(jīng)典的CPPI策略與養(yǎng)老目標基金結合起來，在運用CPPI策略方面銀華基金積累了豐富的經(jīng)驗。
在養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，天弘基金堅持“研究先行再實踐、實踐再精進研究”的養(yǎng)老金融創(chuàng)新思路。積極探索各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品形態(tài)，滿足多樣化、多層次個人養(yǎng)老投資需求，先后推出了多款養(yǎng)老產(chǎn)品。在養(yǎng)老目標日期基金下滑曲線設置上，采用契合國情的階梯型和到點型（To）下滑曲線；并根據(jù)我國資本市場波動較大的特性，設置不對稱的權益?zhèn)}位帶寬，相對權益中樞上浮不超過10%，下浮不超過15%。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建信基金表示，一是考慮到個人養(yǎng)老金的定投屬性，養(yǎng)老產(chǎn)品也可以考慮在策略設計上，以滾動持有期內(nèi)獲取一定收益為導向，減少市場短期波動對投資者的沖擊，避免追漲殺跌造成的“基金賺錢、基民不賺錢”現(xiàn)象。二是可以結合養(yǎng)老目標基金在多元資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢，納入更多策略或資產(chǎn)類別。
重視投資者服務與陪伴
《行動綱要》指出，行業(yè)應當匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務與陪伴，引導大眾樹立健康科學的養(yǎng)老投資理念，讓更多老百姓享受到個人養(yǎng)老金制度紅利。
一是加強客戶服務與陪伴，應當立足主責主業(yè)，打造強大的運營支持體系，從信息披露、宣傳推介、適當性管理等多個維度提升投資者體驗，設立個人養(yǎng)老金業(yè)務專區(qū)，提供“一站式”、全流程的客戶陪伴服務。二是重視養(yǎng)老金融投教，應當不斷拓展投教工作的渠道和方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術手段，營造良好的養(yǎng)老投資文化，尤其應當重視年輕人的養(yǎng)老理財觀念培育，大力推進養(yǎng)老投教“進企業(yè)、進機關、進高?！?。
易方達基金首席市場官王駿表示，在制度起步階段，基金公司需要立足長遠，一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個人養(yǎng)老的投資解決方案，另一方面，大力開展知識普及和理念培養(yǎng)的工作，通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認識到個人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進而逐步認可和選擇這一產(chǎn)品。同時，持續(xù)提升專業(yè)技能、加強過程陪伴，努力幫助投資人更有效地完成全生命周期的養(yǎng)老投資規(guī)劃，獲得良好的養(yǎng)老投資體驗。
廣發(fā)基金表示，當前我國個人養(yǎng)老金投資市場正值發(fā)展初期，個人進行自主養(yǎng)老規(guī)劃的意識還需提升，這要求基金公司在做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供應商的基礎上，悉心做好投資者陪伴與引導，提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務，包括：在投教生態(tài)建設上，積極開展知識普及和理念宣導，引導居民增強養(yǎng)老投資意識、樹立長期投資理念；在投資者服務上，主動拓展服務邊界，推動養(yǎng)老金業(yè)務和投顧服務的有機融合，更好地觸達和滿足居民個性化的養(yǎng)老投資需求。
“個人養(yǎng)老金業(yè)務當前最重要也最迫切的工作就是養(yǎng)老投資意識的喚醒工作。”華夏基金相關業(yè)務負責人介紹，過去幾年，華夏基金持續(xù)開展養(yǎng)老宣傳與投教，傳遞盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃的理念。先后制作了養(yǎng)老微電影、趣味投教視頻、養(yǎng)老綜藝節(jié)目，推出了養(yǎng)老計算器，在螞蟻財富號建立養(yǎng)老基地、在知乎發(fā)起養(yǎng)老規(guī)劃討論等等。今年，華夏基金重磅推出了新青年未來計劃，編寫了面向年輕人的養(yǎng)老投資書籍《時間的寶藏》，升級優(yōu)化了《孫博士養(yǎng)老幫幫堂》等系列投教節(jié)目，讓專業(yè)人士以接地氣的方式解讀養(yǎng)老政策，近期還重磅啟動了Y星球建設，搭建綜合化養(yǎng)老投資服務平臺。
“投教與陪伴起著至關重要的作用，亦是投資者信任基金管理人的基石?！备粐鹣嚓P業(yè)務負責人表示，富國基金從各種人群養(yǎng)老需求的視角出發(fā)，通過文字以及數(shù)據(jù)圖表、視頻、直播等多種形式更客觀且通俗易懂地讓投資者理解養(yǎng)老問題，解決他們對養(yǎng)老投資的困惑。
對于基金公司如何將自身資源稟賦、專業(yè)投資能力以及豐富的研究資源等專業(yè)度高、含金量高的知識，轉(zhuǎn)化成對養(yǎng)老投資者有實際幫助的內(nèi)容至關重要，這也正是目前富國基金在開展養(yǎng)老相關服務中會著重思考及實踐的方面。因此目前，富國基金將服務放在首位，無論是養(yǎng)老投教內(nèi)容輸出還是陪伴服務，都力爭從投資者角度出發(fā)，做到與投資者為伍。
匯添富基金表示，配合個人養(yǎng)老金的業(yè)務落地，公司進行了一系列推廣活動，通過海報、視頻、文章等持續(xù)投放養(yǎng)老相關投教內(nèi)容，幫助投資者更好地了解養(yǎng)老，做好養(yǎng)老規(guī)劃，樹立正確的養(yǎng)老投資觀。匯添富投顧也于2021年底正式上線，踐行“精品投顧戰(zhàn)略”，重點推出五大核心投顧策略，而養(yǎng)老投資正是其中關鍵的一項場景策略。