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風口財經記者 張亭旺

萬萬沒想到，南寧耄耋之年的老人們，還有還房貸的機會。

南國早報2月12日消息，2月11日，南寧多個樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”，記者從南寧多家銀行了解到，確有其事，目前已有部分銀行在執(zhí)行。

此消息公布后，迅速成為市場關注熱點，當日，“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的話題沖上熱搜榜。

>>1<<80歲還房貸？

近期，一則“廣西南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的信息在南寧人的朋友圈熱傳。

2月12日，據南寧當地媒體南國早報報道，從南寧多家銀行了解到，確有其事，目前已有部分銀行在執(zhí)行。

據了解，此番調整正式將個人住房按揭貸款借款人的年齡期限從原先的70歲調整至80歲，即便是年滿50周歲的購房者，只要符合貸款條件均可按最高30年期限申請房貸。

某房產中介朋友圈截圖

也就是說，貸款人年齡+貸款期限≤80歲。這也意味著，年近80歲的老人，還有還房貸的機會。

當日，相關新聞詞條沖上微博熱搜榜。

該事件之所以廣受關注，是因為銀行對貸款年限一直有嚴格的規(guī)定，并不是購房者想貸多少年就能貸多少年。

據悉，多數銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到65周歲，少數銀行最長可貸到70周歲。因此，一些臨近退休的中老年人，可貸年限往往較短。

南寧此舉可謂打破了貸款人最高年齡紀錄。但在其他城市，已有先例。

據媒體報道，早在2018年年底，杭州就有銀行執(zhí)行了最長80歲的貸款政策。

相關新聞截圖

不過，當年杭州該銀行的這一政策，是為了防止銀行風險，推出的一款“接力貸”產品，最高貸款年限仍為30年。實則相比原先規(guī)定最長可貸到70周歲，足足延長了10年。

所謂“接力貸”，是指以父母購房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔還貸責任。

>>2<<背后看到這些

近幾年出現的這種情況，涉及到多方面原因。

一是人口結構的變化。

據國家統(tǒng)計局數據，2022年，從年齡構成看，60歲及以上人口28004萬人，占全國人口的19.8%。而這一數據在2021年是26376萬人，占全國人口的18.9%。一年增加了1600余萬人。

按照有關老齡化的劃分標準，當一個國家60歲以上人口占總人口比重超過20%，表示進入中度老齡化社會。按照這個趨勢，2023年將突破20%的界限。

此外，中國人口與發(fā)展研究中心的預測顯示，到2050年我國80歲以上老人數量將會翻兩番。

二是退休年齡的變化。

隨著老齡人口占人口比增長，漸進式延遲退休也迎來廣泛討論。

人口變化趨勢是剛性的，但是財政收入增長不是，隨著經濟增速放緩，財政收入高增長不可持續(xù)。而且，預計到2057年，中國65歲以上人口將達到4.25億人的峰值，占總人口比重32.9％-37.5％。

因此，延遲退休是遲早的事，不過，延遲退休也會帶來收入的延遲，對于一部分中老年人來說，買房仍是需求，還貸也有能力。

三是存款結構的變化。

近幾年，我國居民部門的資產負債表出現了比較明顯的“重構”。一方面是居民存款的高增長。另一方面，與存款高增長形成鮮明對比的是，我國居民的貸款增速大幅放緩。

從2018年以來，我國居民的貸款增速逐漸從高點時的20%以上，下降至5.4%；從規(guī)模來看，季調后的每三個月居民貸款規(guī)模在最高點時達到接近2.6萬億，而當前已經降至不足8000億，基本上回到了十年前的狀態(tài)。

相當一部分人，兜里有錢。

四是提前還貸情況的發(fā)生。

日前，中國人民銀行發(fā)布了《2022年四季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》。截至2022年末，人民幣房地產貸款余額53.16萬億元，比上年末增速低6.5個百分點。

這至少說明兩點，一個是購房者正在減少，購房者觀望情緒濃厚。另一個是提前還貸增加，許多高點上車的業(yè)主選擇提前還貸。

這個時候，市場迫切需要新的購買力。

>>3<<政策持續(xù)寬松

其實，從另一方面也印證了，當前房貸政策寬松性。

1月31日晚，南寧官宣，南寧市階段性調整首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，調整后利率下限為LPR減60個基點。按照現行LPR，南寧市首套住房商貸利率下限將下調為3.7%。

此外，南寧執(zhí)行“認貸不認房”，購房者名下有一套房且貸款已結清，即可享受首套房的利率政策。

不止南寧，2023年開年以來，包括宜昌、濟寧、紹興、濟南、丹東、亳州以及大連等多個城市上調了住房公積金貸款額度。

同時，多個城市延續(xù)實施購房補貼及優(yōu)惠政策，包括濟源、哈爾濱、南京、南昌、長沙、鹽城以及徐州等地。1月12日，江蘇省鹽城市住房和城鄉(xiāng)建設局發(fā)布通知，將利用春節(jié)返鄉(xiāng)置業(yè)高峰期，推出一系列促進住房消費的措施。

截圖來源：山東省人民政府網站

今年1月，央行、銀保監(jiān)會宣布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制后，多地開始調整首套房貸款利率，從春節(jié)前的三四線城市為主，到春節(jié)后的二線城市為主。

據諸葛找房不完全統(tǒng)計，春節(jié)后，包括鄭州、天津、廈門、福州、珠海、長春、沈陽等城市相繼下調了首套房貸款利率下限，具有重要的指向標意義，新一輪的下調房貸利率潮流似乎已然來襲。

此外，據上海易居房地產研究院梳理的2023年1月份以來全國各地降低房貸利率或執(zhí)行低利率的城市名單，30個城市房貸利率均低于4.1%的下限，同時呈現了4.0%、3.9%、3.8%和3.7%的四個梯隊。

圖片來源：上海易居房地產研究院

此外，還有不少城市出臺了優(yōu)化限購政策、提高貸款比例、稅費減免等措施，提振樓市。整體看，各地因城施策主要圍繞降利率、降首付兩大方面持續(xù)發(fā)力。

中指研究院指數事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜分析，一線城市房地產市場需求旺盛，調控以微調為主，如優(yōu)化公積金提取、推廣“帶押過戶”等；二線城市政策優(yōu)化力度不斷增強，多采取漸進式放松模式，如長沙對多孩家庭及人才放松限購、濟南放松三套置換及非本地戶籍購房門檻；而三四線城市行政限制性政策已基本全面放開。