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從國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，市場情緒回暖等方面看，目前環(huán)境對于部分中小銀行上市比較有利。

財聯(lián)社1月12日訊（記者 史思同）日前，寧波通商銀行首次對外公開其IPO上市輔導(dǎo)進度。公告顯示，中金公司在其輔導(dǎo)工作中，發(fā)現(xiàn)該行接受輔導(dǎo)人員對證券市場相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度仍需持續(xù)加強。而就在不久前，該行剛因16項違規(guī)行為被監(jiān)管罰款780萬元。

分析人士指出，中小銀行IPO上市輔導(dǎo)一般要經(jīng)歷很長時間，并且企業(yè)能否上市除了和自身經(jīng)營有關(guān)系以外，也和企業(yè)自身的資產(chǎn)質(zhì)量、股權(quán)架構(gòu)穩(wěn)定性以及是否有重大處罰情況等因素相關(guān)。但從國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，市場情緒回暖等方面看，目前環(huán)境對于部分中小銀行上市比較有利。

據(jù)了解，今年剛開年，數(shù)日內(nèi)已有天津銀行、徽商銀行等多家銀行相繼披露了自家IPO上市輔導(dǎo)工作進展的情況，同時輔導(dǎo)長達12年之久的漢口銀行也有了新進展。而寧波通商銀行上市的進度是否會受罰單等問題影響，還值得進一步關(guān)注。

寧波通商銀行法制意識待提升，曾一日被罰780萬

1月10日，寧波通商銀行發(fā)布了《關(guān)于寧波通商銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)工作進展報告（第一期）》。

報告顯示，自去年10 月至該報告簽署日的這一輔導(dǎo)期間，寧波通商銀行全董事（包括獨立董事）、監(jiān)事、高級管理人員、持有5％以上股份的股東（或其法定代表人或授權(quán)代表）等相關(guān)人員均已接受輔導(dǎo)。

或許由于是第一期輔導(dǎo)，中金公司也在輔導(dǎo)工作中發(fā)現(xiàn)了該行存在的一些問題，并明確指出寧波通商銀行上述接受輔導(dǎo)的人員對證券市場相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度仍需持續(xù)加強。

對此，中金公司表示，輔導(dǎo)期內(nèi)其協(xié)助該行對現(xiàn)有的相關(guān)公司制度及規(guī)定進行了進一步的完善，同時進一步督促該行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度，進一步提升規(guī)范運作水平。而在下期輔導(dǎo)工作中，中金公司將通過組織專題輔導(dǎo)培訓(xùn)等形式，對上述人員進行培訓(xùn)，使其充分了解上市公司運作規(guī)范、信息披露、履行承諾等相關(guān)要求，提升其法制意識、自律意識及誠信意識。

“高管對證券市場相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度會對公司內(nèi)部治理及經(jīng)營合規(guī)方面產(chǎn)生潛在影響?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，上述問題主要涉及高管任職資格方面的上市要求，該規(guī)定也是督促中小銀行加快完善內(nèi)部治理，提升合規(guī)管理，增強風(fēng)控與經(jīng)營能力。

而實際上，寧波通商銀行在合規(guī)經(jīng)營方面的薄弱之處早已顯露，甚至就在接受中金公司該期輔導(dǎo)的期間，該行還曾一日之內(nèi)收到了來自監(jiān)管的7張大額罰單，共計被處罰金高達780萬元。

具體而言，其該次被罰是由16項違規(guī)行為所致，包括：同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計入一般性存款、凈值型理財產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確、凈值型理財產(chǎn)品信息披露不到位等6項違規(guī)，以及關(guān)聯(lián)方名單不完整、績效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來、未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)保險費用、將同業(yè)存款計入一般性存款、市場風(fēng)險管理不審慎、信用風(fēng)險管理不到位、授信“三查”不盡職、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶識別機制不完善、數(shù)據(jù)治理存在欠缺等10項違規(guī)行為。

就該次罰單的相關(guān)情況，財聯(lián)社記者聯(lián)系寧波通商銀行進一步了解，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。周茂華告訴記者，一般來說，吃罰單可能會影響上市的進度，未來上市節(jié)奏還是需要看相關(guān)銀行暴露出問題整改情況，監(jiān)管部門認可情況。

與此同時，除進一步提升其法制意識之外，“繼續(xù)完善盡職調(diào)查”也是輔導(dǎo)機構(gòu)對該行下一階段的輔導(dǎo)工作重點。中金公司表示，接下來將繼續(xù)通過現(xiàn)場盡職調(diào)查等形式對寧波通商銀行的公司治理、規(guī)范運作、內(nèi)控及經(jīng)營模式等方面進行更為深入的全面梳理，并持續(xù)關(guān)注該行的經(jīng)營情況。

天津銀行部分批復(fù)待取，徽商銀行輔導(dǎo)順利

除寧波通商銀行以外，今年開年已有多家銀行都披露了IPO上市輔導(dǎo)進度的相關(guān)情況，天津銀行于1月6日率先發(fā)出相關(guān)公告，徽商銀行、漢口銀行緊隨其后，均于10日與寧波通商銀行同步披露了相關(guān)進展。

據(jù)了解，天津銀行的輔導(dǎo)工作已進行了18期，目前其已初步完成了股份的清理、確權(quán)及托管工作，自有房產(chǎn)和租賃房產(chǎn)確權(quán)工作，并按照有關(guān)規(guī)定對內(nèi)部職工持股情況進行了梳理和規(guī)范，系統(tǒng)地建立了相應(yīng)的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制制度和體系，以上相關(guān)方面均已滿足上市發(fā)行的基本要求及規(guī)定。

但在輔導(dǎo)過程中，天津銀行也暴露了自身的一些問題。此前，天津銀行存在第六屆董事會、監(jiān)事會已屆滿問題，已于去年2月28日召開股東大會改選了第七屆董事會及監(jiān)事會，第七屆董事會4位新任董事任職資格已獲批。

而目前仍然存在的問題是，天津銀行尚未申請及取得部分外部批復(fù)。對此，輔導(dǎo)機構(gòu)表示將根據(jù)該行戰(zhàn)略規(guī)劃安排和具體工作計劃，協(xié)助發(fā)行人適時進行監(jiān)管申報，確保輔導(dǎo)對象在上市申報前及時取得相關(guān)批復(fù)。

此外，對于下一階段的輔導(dǎo)工作安排，中銀證券和中信證券的輔導(dǎo)人員將對輔導(dǎo)對象進行持續(xù)輔導(dǎo)，除了在法律、業(yè)務(wù)和財務(wù)方面進一步輔導(dǎo)及交流溝通，還將在資本補充方面，協(xié)助天津銀行建立并不斷健全多元化的資本補充渠道，并在其補充資本的過程中提供服務(wù)和幫助。

而另一邊，已經(jīng)進行了13期輔導(dǎo)工作的徽商銀行卻顯得格外順利。

據(jù)悉，該輔導(dǎo)期內(nèi)，其輔導(dǎo)工作小組持續(xù)關(guān)注徽商銀行的經(jīng)營狀況、股權(quán)、公司治理等事項，并提出了相關(guān)建議；同時，采取多種形式對徽商銀行董監(jiān)高及部分股東等接受輔導(dǎo)人員進行了證券、法規(guī)和財務(wù)等上市相關(guān)知識的輔導(dǎo)。

而在輔導(dǎo)核查工作中，輔導(dǎo)機構(gòu)并未發(fā)現(xiàn)徽商銀行需要整改或落實的重要問題，同時在前期輔導(dǎo)時也無任何問題。

中小銀行上市難，漢口銀行已輔導(dǎo)超12年

值得關(guān)注的是，上述幾家銀行中輔導(dǎo)進程最為緩慢的漢口銀行，輔導(dǎo)工作已經(jīng)進行到了第52期，輔導(dǎo)時間更是長達12年之久。

據(jù)了解，早在2010年12月份，海通證券就與漢口銀行簽署了《輔導(dǎo)協(xié)議》，擔(dān)任該行首次公開發(fā)行股票的輔導(dǎo)機構(gòu)，并于當(dāng)月完成了輔導(dǎo)備案登記。但截至目前，漢口銀行仍遲遲未能順利完成輔導(dǎo)工作。

“確實有一些上市困難戶，但原因是多方面的，有部分中小銀行自身原因，也有市場環(huán)境方面原因。”周茂華指出，從投資者保護，上市銀行健康發(fā)展和資本市場高質(zhì)量發(fā)展看，也有一些基本門檻，也就是上市公司或銀行需要滿足管理制度健全、內(nèi)部治理完善，依法合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營和風(fēng)控能力較強，具有發(fā)展?jié)摿Φ取?/p>

實際上，中小銀行上市之路并不容易，目前備戰(zhàn)A股正處于上市輔導(dǎo)期間的銀行約有16家，其中不少銀行都卡在輔導(dǎo)期多年。

“單是上市輔導(dǎo)就要經(jīng)歷比較長的時間?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博告訴財聯(lián)社記者，開啟上市輔導(dǎo)要給監(jiān)管部門申報材料，輔導(dǎo)過程中需要重新梳理公司股權(quán)架構(gòu)、完善公司治理，包括財務(wù)報表、法律報告、審計報告等等都準(zhǔn)備好以后才能上會。

大多數(shù)銀行的上市進程都較為緩慢，就算順利通過了上市輔導(dǎo)，IPO排隊也同樣困難。據(jù)財聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計，截至目前共有11家銀行在A股排隊IPO，其中有多家銀行均已等待了3、4年。而去年還有廈門農(nóng)商行、重慶三峽銀行、廣東南海農(nóng)商行等多家銀行在排隊多年后又因各種原因突然撤回首發(fā)申請或中止審查。

在王蓬博看來，中小銀行IPO流程時間看起來還是比較長的，企業(yè)能否上市和自身經(jīng)營有關(guān)系的同時，也和企業(yè)自身的資產(chǎn)質(zhì)量、股權(quán)架構(gòu)穩(wěn)定性、是否有重大處罰情況等因素相關(guān)。而部分區(qū)域性銀行發(fā)展基礎(chǔ)相對薄弱，要提升業(yè)績、突出經(jīng)營特色、優(yōu)化公司治理等，達到上市標(biāo)準(zhǔn)相對費時費力。

不過周茂華認為，從國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，市場情緒回暖等方面看，目前環(huán)境對于部分中小銀行上市比較有利。

值得一提的是，漢口銀行的輔導(dǎo)進展報告中顯示，該行目前仍存在的主要問題及解決方案一欄為“無”。而在下一階段的輔導(dǎo)工作中，海通證券表示將繼續(xù)開展全面深入的盡職調(diào)查工作，進一步完善輔導(dǎo)工作底稿，協(xié)助漢口銀行盡快達到上市要求。