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2023-01-31
630萬！又有農(nóng)商行吃巨額罰單
更新時間：2022-11-26 11:40:29作者：智慧百科
中國基金報 晨曦
又有農(nóng)商行遭遇巨額罰單，這一次的當(dāng)事人是北京農(nóng)商行。
11月25日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，因EAST數(shù)據(jù)漏報及報送不一致、數(shù)據(jù)錯報以及其他與數(shù)據(jù)報送相關(guān)的違規(guī)問題，北京農(nóng)商行被北京銀保監(jiān)局處以630萬元的行政處罰。
在北京農(nóng)商行此次處罰之前，11月21日，重慶銀保監(jiān)局行政處罰信息公告顯示，重慶農(nóng)商行因9項違規(guī)而被罰1285萬元。實力農(nóng)商行罰單接踵而至，為行業(yè)敲響了警鐘。
來看詳情——
630萬罰單落地
從違法違規(guī)案由上來看，此次北京農(nóng)商行遭遇巨額罰單，主要涉及數(shù)據(jù)報送方面的違規(guī)問題。
何為EAST？EAST系統(tǒng)全稱為Examination and Analysis System Technology，即檢查分析系統(tǒng)，是原銀監(jiān)會2008年開發(fā)的監(jiān)管分析工具應(yīng)用平臺，系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能，自2012年正式上線運(yùn)營。
自2018年以來，銀保監(jiān)會對銀行數(shù)據(jù)治理問題監(jiān)管從嚴(yán)，屢次下發(fā)相關(guān)監(jiān)管文件。今年1月30日，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021版）的通知》(EAST系統(tǒng)5.0)，要求金融機(jī)構(gòu)切實推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性。
據(jù)介紹，EAST經(jīng)過1.0版本至5.0版本的升級歷經(jīng)14年，從1.0版本統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建立實現(xiàn)了分析模型的標(biāo)準(zhǔn)化，到EAST5.0全面修訂，從監(jiān)管視角提出數(shù)據(jù)表、數(shù)據(jù)項、報送口徑、報送邏輯、核驗規(guī)則整體一致要求。
今年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布公告顯示，嚴(yán)肅查處一批監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。
類似地，北京農(nóng)商行此次被罰630萬元，共涉及EAST數(shù)據(jù)漏報及報送不一致、數(shù)據(jù)錯報以及其他與數(shù)據(jù)報送相關(guān)的違規(guī)問題三項違法違規(guī)。
銀保監(jiān)會指出，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報送的準(zhǔn)確性和全面性。
銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險、提升內(nèi)控水平等方面的作用。
前三季度凈利潤57.55億
公開資料顯示，北京農(nóng)商行改制成立于2005年10月19日，前身是創(chuàng)立于1951年的北京農(nóng)村信用社，由北京原127家法人農(nóng)村信用合作社以發(fā)起設(shè)立方式改制組建而成，是國務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。
業(yè)績方面，北京農(nóng)商行2022年三季報顯示，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)利潤總額68.59億元，同比增長8.88%；實現(xiàn)凈利潤57.55億元，同比增長4.8%；資本充足率15.24%，一級資本充足率12.46%，核心一級資本充足率12.46%。
截至2022年9月末，北京農(nóng)商行資產(chǎn)總額11296.72億元，較年初增長5.07%；負(fù)債總額10556.8億元，較年初增長5.07%。貸款余額4225.08億元，較年初增長16.64%；存款余額7577.34億元，較年初增長6.86%。報告期末；撥備覆蓋率303.17%，貸款撥備率為3.29%。
早在2020年三季度，北京農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模就已突破萬億元，加入農(nóng)商行“萬億俱樂部”大軍。多年來，北京農(nóng)商行謀求IPO上市，2019年，該行稱已嚴(yán)格按照上市標(biāo)準(zhǔn)，全面完成了股權(quán)確權(quán)、資產(chǎn)確權(quán)、公司治理制度體系建設(shè)等IPO主體工作，IPO戰(zhàn)略穩(wěn)步實施。
此后，在北京農(nóng)商行召開的2020年度、2021年度股東大會上，連續(xù)兩次審議通過了《關(guān)于延長授權(quán)董事會辦理公司首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）股票并上市相關(guān)事宜的議案》。證監(jiān)會輔導(dǎo)備案信息顯示，北京農(nóng)商行于2018年9月接受輔導(dǎo)備案。至2022年10月，北京農(nóng)商行輔導(dǎo)報告已進(jìn)行至第二十一期，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信建投和中金公司。
北京農(nóng)商行上一次遭遇重罰，還是在2020年。當(dāng)年3月，北京農(nóng)商行收到兩份百萬級別的罰單，因存在違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)開展債券代持業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款等12項違規(guī)行為，累計遭罰550萬元。
此后，2020年10月，北京農(nóng)商行因涉及為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易等4項違法行為，被中國人民銀行營業(yè)管理部處罰1948萬元，時任北京農(nóng)商行副行長、監(jiān)事長于輝、時任北京農(nóng)商行副行長曾林峰分別被罰款12.8萬元、3.2萬元。
頭部農(nóng)商行罰單頻現(xiàn)
今年以來，業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)軍地位的農(nóng)商行罰單頻現(xiàn)。在此次北京農(nóng)商行遭遇處罰之前，重慶農(nóng)商銀行剛遭遇1285萬元的天價罰單。
11月21日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露信息顯示，重慶農(nóng)商行因?qū)彶閷徟槐M職、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假、同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)等9項違法違規(guī)行為，共計被處罰1285萬元。
對此，渝農(nóng)商行在上證e互動回復(fù)投資者問詢時表示，該罰單源自2021年監(jiān)管專項檢查中對此前年度相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)情況予以的處罰，該行已對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了深刻檢視剖析，已全面完成整改和責(zé)任追究。處罰事項不會對目前的經(jīng)營情況造成重大影響。
“本行始終堅持從嚴(yán)治行，高度重視內(nèi)控合規(guī)管理，將持續(xù)推動全行上下嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，秉承審慎合規(guī)經(jīng)營理念，走好走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路?！庇遛r(nóng)商行回復(fù)稱。
今年6月，廣州農(nóng)商行因違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定等六項違法違規(guī)事實，被央行廣州分行處以警告并罰款232.9萬元，時任該行信用卡中心合規(guī)與風(fēng)險總監(jiān)也同時被罰。1月初，廣州農(nóng)商行因違反三項反洗錢規(guī)定，被罰款590萬元，5名責(zé)任人被罰。
2021年處在農(nóng)商行罰單金額排名首位的，則是上海農(nóng)商行，全年罰款金額超過千萬。其中，2021年9月，上海農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、保存客戶身份資料等原因，被罰款740萬元。同期，上海銀保監(jiān)局對上海農(nóng)商行開出兩張罰單，罰沒金額共計約245萬元，涉及理財業(yè)務(wù)違規(guī)等多個違規(guī)案由。
今年10月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單，重慶農(nóng)商行排在第22位，在農(nóng)商行中排在首位；上海農(nóng)商行緊隨其后，排在第23位，廣州農(nóng)商行、北京農(nóng)商行分別排在29位、30位，在農(nóng)商行中排名居前。
另外，同在11月25日，北京銀保監(jiān)局公布了對北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行的處罰。
因涉及違規(guī)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)、個人貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)發(fā)放異地貸款三項違規(guī)，北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行被責(zé)令改正，給予罰款合計140萬元的行政處罰；該行法定代表人王遠(yuǎn)昕被給予警告并罰款10萬元。
據(jù)了解，北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行于2010年6月掛牌開業(yè)，由九江銀行作為主發(fā)起人，北京市大興區(qū)糧油總公司、北京市農(nóng)盛投資管理有限公司等七家企業(yè)和自然人共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本1億元；其中九江銀行出資4500萬元，為第一大股東。
編輯：艦長
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