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2023-01-31
六大行“輸血”房地產，金額超萬億！哪些房企受益，“保交樓”穩(wěn)了嗎？
更新時間：2022-11-25 10:29:56作者：智慧百科
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金融支持房地產16條“靴子”落地，國有大行紛紛響應。
近日，多家國有銀行已宣布與多家房企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性授信額度。從行業(yè)數(shù)據(jù)來看，據(jù)銀保監(jiān)會相關負責人11月24日透露，1-10月，銀行業(yè)累計發(fā)放房地產開發(fā)貸款2.64萬億元，累計發(fā)放按揭貸款4.84萬億元，為穩(wěn)定房地產市場提供了有力的金融支持。
國有銀行密集授信重點房企
國有銀行陸續(xù)行動，釋放樓市利好信號。11月24日，北京商報記者注意到，已有多家銀行對外宣布已和房企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向其提供授信額度支持。
11月23日，農業(yè)銀行與中海發(fā)展、華潤置地、萬科集團、龍湖集團、金地集團五家房企舉行銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式，圍繞商品房、保障房、城市更新等重點領域，在房地產開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、債券承銷與投資等業(yè)務方面，建立長期穩(wěn)定的合作關系。
同日，交通銀行、中國銀行則分別與萬科集團簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中，交通銀行將為萬科集團提供1000億元意向性綜合授信額度，并提供包括但不限于房地產開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、保函、供應鏈融資、債券投資等融資服務。中國銀行將為萬科集團提供不超過1000億元或等值外幣的意向性授信額度，在房地產開發(fā)貸款、并購貸款、債券承銷與投資、個人住房貸款、保函、供應鏈融資等業(yè)務領域深化合作。
11月24日，工商銀行與萬科集團、金地集團、綠城中國、龍湖集團、碧桂園集團、美的置業(yè)、金輝集團等12家全國性房地產企業(yè)，以總對總方式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額達6550億元。
與此同時，其他國有銀行也傳出與房企合作支持其合理融資需求的消息。北京商報記者獲悉，郵儲銀行分別與萬科集團、龍湖集團、綠城集團、碧桂園集團、美的置業(yè)集團簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額2800億元，共促房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。郵儲銀行表示，后續(xù)還將開展第二批全國性房地產企業(yè)合作簽約工作，與相關房地產企業(yè)加強務實合作，滿足企業(yè)合理融資需求，攜手促進房地產行業(yè)良性循環(huán)和平穩(wěn)健康發(fā)展。此外，建設銀行邀請88家房地產和住房租賃企業(yè)，召開了房地產市場形勢展望暨住房租賃基金交流會，并與8家房企簽署了合作協(xié)議。
“國有銀行密集對重點房企進行授信，充分體現(xiàn)了銀行積極落實金融支持房地產16條政策的導向?！币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴躍進表示，此類商業(yè)銀行屬于國內大銀行，其在當前穩(wěn)樓市方面承擔了非常大的責任，是后續(xù)房地產金融市場的重要供給端，對于進一步改善房企資金狀況有積極的作用。
在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，國有大行密集為重點房企提供授信額度主要是銀行積極落實穩(wěn)定房地產融資的政策措施，有效緩解房企融資壓力，穩(wěn)定樓市信心，助力房地產市場復蘇。在保障信貸資產安全方面，銀行應該把好信貸準入關，嚴格授信環(huán)節(jié)管理，加強信貸總量和結構分析；同時，加強貸中管理，建立預警體系，將風險預防前置，不斷優(yōu)化信貸結構。
房地產板塊多股走強
在利好消息影響下，11月24日，房地產相關板塊表現(xiàn)強勢，截至收盤，房地產開發(fā)板塊漲1.98%，中國武夷（000797）、新華聯(lián)、中交地產收漲近10%。
交易行情顯示，11月24日，房地產開發(fā)板塊高開1.42%，開盤后迅速拉升，板塊盤中一度漲逾3%，截至當日收盤漲1.98%。此外，房地產服務板塊收漲1.39%。
個股方面，天?；ā⑸澈庸煞?、中國武夷、中交地產、渝開發(fā)、新華聯(lián)等多股盤中沖上漲停。以中國武夷為例，11月24日，中國武夷高開2.76%，開盤價為2.98元/股，盤中沖上漲停，報漲停價3.19元/股，漲幅為10%。盤中漲停板被打開，午間收盤漲7.93%，當天收漲10%。此外，新華聯(lián)、中交地產、天?；ǚ謩e漲9.86%、9.99%、7.28%。
11月以來，房地產行業(yè)利好不斷，在股市上反應明顯。東方財富顯示，11月1日-11月24日，房地產開發(fā)板塊觸底反彈，區(qū)間累計漲幅為13.97%。板塊內7只個股本月以來漲幅超過30%，其中魯商發(fā)展本月以來漲幅最高，高達68.62%。三湘印象、新城控股、ST泰禾本月以來漲幅分別為47.34%、46.25%、44.94%。
金融支持房地產“多箭齊發(fā)”
國有銀行密集授信重點房企是落實金融支持房地產16條、全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會會議精神的重要表現(xiàn)。
11月23日，央行、銀保監(jiān)會正式公布《關于做好當前金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，明確對國有、民營等各類房地產企業(yè)一視同仁。鼓勵金融機構重點支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質良好的房地產企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在11月21日央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會上也提到，全國性商業(yè)銀行要增強責任擔當，發(fā)揮“頭雁”作用，主動靠前發(fā)力。
銀保監(jiān)會相關負責人介紹，六家國有大型銀行在前期工作基礎上，圍繞“16條”監(jiān)管政策，專題研究細化措施。目前，大型銀行進一步加大工作力度，積極促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，包括合理區(qū)分項目子公司風險和集團控股公司風險，建立區(qū)域優(yōu)質房企“白名單”，對于暫時遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排；優(yōu)化和擴大現(xiàn)有授信審批“綠色通道”模式適用范圍，在落實相關政策的前提下，對于重點客戶、重要項目采取綠色通道形式加快審批和發(fā)放等。
同時，在鼓勵金融機構增加房企信貸投放的基礎上，民營企業(yè)債券融資支持工具的“第二支箭”持續(xù)發(fā)力。11月23日，中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布公告稱，中債增進公司在“第二支箭”政策框架下，出具對龍湖集團、美的置業(yè)、金輝集團三家民營房企發(fā)債信用增進函，擬首批分別支持三家企業(yè)發(fā)行20億元、15億元、12億元中期票據(jù)，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)需求提供持續(xù)增信發(fā)債服務。
中國銀行間市場交易商協(xié)會表示，本次對龍湖集團等3家民營房企出具信用增進函，是“第二支箭”延期并擴容政策實施后首批信用增進業(yè)務，標志著政策框架下增信項目的快速扎實落地。后續(xù)，在央行指導下，該協(xié)會將組織中債增進公司繼續(xù)積極推進“第二支箭”實施，保持房企債券融資穩(wěn)定，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
嚴躍進認為，近期部分商業(yè)銀行授予的信貸額度和“第二支箭”實施，客觀上都說明房企融資工作得到更為全面和有體系的支持，這是今年四季度以及明年上半年房企經營工作積極開展的重要基礎，有助于進一步改善房企的經營基本面和流動性狀況。
助力房地產市場回暖復蘇
“保交樓”是房地產業(yè)健康發(fā)展的重要基礎，也是穩(wěn)民生的重要體現(xiàn)。此前，多地已出臺了“保交樓”專項借款。在近日的國務院常務會議上，“保交樓”再次被提及，會議指出，推進“保交樓”專項借款盡快全面落到項目，激勵商業(yè)銀行新發(fā)放保交樓貸款，加快項目建設和交付。努力改善房地產行業(yè)資產負債狀況，促進房地產市場健康發(fā)展。
為做好“保交樓”金融服務，金融支持房地產16條中也提到，支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項借款。在專項借款支持項目明確債權債務安排、專項借款和新增配套融資司法保障后，鼓勵金融機構特別是項目個人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團，按照市場化、法治化原則，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風險。
在全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會上，央行副行長潘功勝介紹，在前期推出的“保交樓”專項借款的基礎上，央行將面向6家商業(yè)銀行推出2000億元“保交樓”貸款支持計劃，為商業(yè)銀行提供零成本資金，以鼓勵其支持“保交樓”工作。
“保交樓”利好政策頻出，銀行該如何助力“保交樓”工作的推進？周茂華認為，銀行應積極落實金融16條，為“保交樓”提供配套融資，支持房企并購、重組等融資，在需求端方面用足穩(wěn)樓市政策工具支持剛需和改善型購房需求，支持部分區(qū)域政府回購融資，以及探索與區(qū)域專項紓困基金合作等，助力推進“保交樓”工作。
除“保交樓”外，金融支持房地產16條中還涉及個人住房貸款、房地產貸款集中度管理等內容。其中提到，鼓勵金融機構結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，在城市政策下限基礎上，合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平。對于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，可延長房地產貸款集中度管理政策過渡期。
在諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關榮雪看來，金融支持房地產16條的下發(fā)對于銀行支持房地產有一定的積極促進意義，既引導銀行業(yè)務及資金發(fā)揮最大效用，有助于持續(xù)鞏固銀行在住房金融領域的差異化競爭力，同時也將加速房企資金困局的緩解，有助于市場信心的加速修復。
“國內多部門出臺政策措施引導金融機構合理加大房地產支持力度，促進房地產回暖?！敝苊A認為，房地產作為國民經濟的重要組成部分，我國經濟長期向好，房地產有望回歸平穩(wěn)健康發(fā)展軌道，房地產行業(yè)體量大、產業(yè)鏈長，銀行和房地產合作空間仍大，預計未來仍有部分銀行跟進為重點房企提供信貸融資支持，一些聚焦主業(yè)、經營規(guī)范穩(wěn)健、資質優(yōu)良并具有發(fā)展?jié)摿Φ姆科箢A計率先受益。
編輯丨汪乃馨 綜合北京商報（記者 李海顏 宋亦桐 丁寧）、今日建行微信公眾號
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