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1月以來，全國多個(gè)城市興起“提前還房貸”的熱潮，在昆明，也有不少人選擇提前還房貸。不過，部分市民向記者反映，原本只需要兩天的還貸流程，現(xiàn)在卻需要排隊(duì)一個(gè)月甚至更久。

記者咨詢昆明部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，目前提前還房貸確實(shí)需要等待較長時(shí)間，有的甚至需要排隊(duì)半年。

房貸利率下調(diào)，提前還貸人數(shù)激增

1月5日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。之后，全國多地房貸利率開始下調(diào)。

目前，不少城市已進(jìn)入利率“3”字頭時(shí)代。據(jù)諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國已有32座城市把首套房貸款利率降至4%以下，其中不乏二線城市和省會(huì)城市，預(yù)計(jì)后續(xù)還會(huì)有更多城市跟進(jìn)調(diào)整。

云南省農(nóng)村信用社某網(wǎng)點(diǎn)一名工作人員介紹，近期，提前還房貸的人增加了不少，“一個(gè)月可能有將近30人”。

中國銀行丹霞路網(wǎng)點(diǎn)一名工作人員表示：“辦理提前還款業(yè)務(wù)只需要在App上預(yù)約就可以了，預(yù)約成功就開始自動(dòng)排隊(duì)。不過最近還款的人特別多，不確定什么時(shí)候能排上，我們目前都是系統(tǒng)自動(dòng)審批的，收到短信以后就要盡快操作，不然又要重新排隊(duì)?！?/p>

購房者孫先生介紹，他春節(jié)前曾在中國銀行提前還了一筆貸款。“通過App申請，等一個(gè)月左右批復(fù)下來就可以了，全程都是手機(jī)操作?！?/p>

建設(shè)銀行安寧某網(wǎng)點(diǎn)一名工作人員表示：“提前還款有兩種方式，一種是在App上預(yù)約，不過現(xiàn)在額度緊張，如果搶不到需要隔天再次辦理；另一種方式是帶身份證到柜臺辦理線下預(yù)約，不過現(xiàn)在排期已經(jīng)排到8月份了?！?/p>

“提前還房貸”熱潮背后原因多樣

在昆明置業(yè)的王先生表示：“我是2019年在省農(nóng)村信用社辦的按揭貸款。當(dāng)時(shí)貸款利率是5.39%，現(xiàn)在LPR降低以后，還款利率是5.19%。以前理財(cái)產(chǎn)品收益好，能對沖貸款利息。但今年理財(cái)產(chǎn)品收益波動(dòng)大，不敢再買，也沒有什么好的投資選擇，就索性一次性把房貸還清了?！?/p>

王先生介紹，他在省農(nóng)信社寫了提前還貸申請后，大概15天就全部辦理完成了。

“我是2017年在工商銀行辦理的公積金貸款，當(dāng)時(shí)利率是3.25%，現(xiàn)在利率是3.1%。我現(xiàn)在手里有點(diǎn)閑錢，也沒什么好的投資渠道，銀行存款利率也低，就選擇提前還貸了?！笔忻窭钕壬硎荆k理提前公積金貸款業(yè)務(wù)速度比較快，一天就辦完了。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙分析認(rèn)為，“提前還房貸”熱潮由以下幾個(gè)因素導(dǎo)致：

首先是理財(cái)產(chǎn)品利率下滑。很多理財(cái)產(chǎn)品的年利率已跌破3%，而房貸利息整體來說大于理財(cái)收益，若沒有更優(yōu)質(zhì)的投資渠道，不少購房者都傾向于把存款用于提前還貸，降低成本。

其次是房貸利率降低，多地首套房貸利率跌破4%，且有城市取消基準(zhǔn)利率的加點(diǎn)下限，這說明存量貸款的利率高于新增的貸款利率。短期內(nèi)降房貸利率也是趨勢，對存量客戶的心理有影響。

再次，經(jīng)歷了疫情導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)下滑，部分居民對未來收入的預(yù)期在降低。提前還房貸，降低自身負(fù)債，能給他們帶來更高的安全感。

是否提前還？

需看個(gè)人情況，建議勿盲目跟風(fēng)

什么樣的群體適合提前還房貸？提前還貸需要注意的問題有哪些？

對此，王小嬙提醒：是否提前還房貸，要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況決定，不要盲目跟風(fēng)。

首先，購房者應(yīng)考慮到目前繳納的房貸利率水平與當(dāng)前城市房貸利率之差。如果目前繳納的房貸利率高于當(dāng)前利率很多，可考慮提前還貸。 其次，看是否能找到比房貸利率更高的理財(cái)產(chǎn)品，如果沒有更好的投資渠道，且手頭資金充裕，可以考慮提前還貸。 另外，還需考慮目前剩余的本金金額與總本金的差距，如果本金已經(jīng)還了一大部分，就沒必要提前還貸了。

還有一點(diǎn)要注意的是：購房者應(yīng)查看當(dāng)時(shí)的借貸合同，看提前還貸是否要繳納違約金。一般還貸超過3年，就無需繳納違約金；其次，還完貸款后一定要及時(shí)撤銷抵押登記。購房者可提前向銀行方面咨詢?nèi)绾晤A(yù)約，了解提前還貸的流程，提高效率。

來源 都市時(shí)報(bào)（記者 杜曉霞）

責(zé)任編輯 易科彥

責(zé)任校對 呂世成

主編 嚴(yán)云

終審 編委 劉超