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每逢5年期LPR下調(diào)，總會有網(wǎng)友問：存量房貸能不能降？

畢竟房價(jià)不漲，就意味著買房人還給銀行的利息都是凈虧。

特別是眼看LPR越來越低，但是自己的加點(diǎn)卻降不下去。

面臨房價(jià)、利率雙雙站崗的老業(yè)主們可太煎熬了。

晚買一年房，每月立省900

降存量房貸利率呼聲高引關(guān)注

以深圳為例，從去年1月到現(xiàn)在，首套住宅的主流房貸利率從5.1%降到4.6%。

按照貸款總額300萬、貸款30年、等額本息來計(jì)算，月供相差900多。

要知道深圳已經(jīng)是房貸利率相對穩(wěn)定的城市，還有很多二、三線城市房貸利率從“6”字頭暴降至“3”字頭。

如果以貸款總額100萬、貸款30年、等額本息來計(jì)算，買的早的業(yè)主，要多還近50萬利息，每月月供多出約1500元。

不過從去年底開始，近期又愈演愈烈的提前還款熱潮，（稿件回顧：）正在讓“降低存量房貸利率”這一訴求被更多人看到。

2月1日，國務(wù)院主管的《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》在第五版發(fā)表了題為《提前還房貸利大于弊嗎》的文章。

其中除了對是否應(yīng)提前還貸給出了建議，還提到，部分存量房貸與新增房貸之間的利差過大問題需要引起重視，這也是近期首家國家級官媒為降低存量房貸利率發(fā)聲。

此前雖然也有自媒體對這一訴求呼吁，但影響力有限。

這次官媒的發(fā)聲，能促成存量房貸利率的下調(diào)嗎？如果能調(diào)，將會以何種形式？

下調(diào)存量房貸利率有先例

預(yù)計(jì)這輪如果調(diào)會更加精準(zhǔn)

追溯上次官方下調(diào)存量房貸利率還是2008年，時(shí)值全球金融危機(jī)，國家為了救市直接放水四萬億刺激，并將存量房貸利率打了折。

一大波人的房貸利率由基準(zhǔn)利率的85%降至70%，這個(gè)優(yōu)惠政策持續(xù)了一年多，業(yè)主只需要到銀行辦理簡單的手續(xù)就可以享受。

▲存量房貸7折 | 百度詞條

只不過，2008年全國個(gè)人住房貸款的余額2.98萬億，如今最新的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國個(gè)人住房貸款余額38.32萬億，是以前的12.8倍。

這代表著，不僅下調(diào)后受益人群更多了，可能拉動的消費(fèi)和投資多了，同時(shí)也意味著銀行業(yè)面臨的壓力也更大了。

如果利率降低1%，銀行業(yè)將每年減少3832億元的收入，參照銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年全國銀行業(yè)凈利潤21841億元。

即如果存量房貸利率普降1%，銀行業(yè)的收入將可能減少近20%。

另外，從近期的房貸利率調(diào)整走向來看，整體是因城施策的。

比如1月5日，最新發(fā)布的首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制，就是針對新房連續(xù)3個(gè)月跌價(jià)的城市，放開首套貸款利率的下限，可自主調(diào)整。
“連續(xù)3個(gè)月下跌“、”首套”都是精準(zhǔn)調(diào)控。
所以，“全面打折”的幾率比較小，精準(zhǔn)調(diào)控的可能性比較大。

像深圳這樣樓市和房貸利率都相對穩(wěn)定的城市，調(diào)整的可能性和力度都相對小。

很大可能是，針對性地對一些房價(jià)一直在下跌，前兩年利率太高，現(xiàn)在又太低，利差過大的城市進(jìn)行調(diào)整，或者對利差超過一定比例的存量貸款進(jìn)行調(diào)整。

因?yàn)閷τ谶@些城市而言，如果沒有一個(gè)“官方版”的降利率方法，那么“歪門邪道”就會來占位。

這樣的事情在很多二、三線城市已經(jīng)發(fā)生了。

有網(wǎng)友告訴@深圳買房計(jì)劃，老家的中介告訴他，支付貸款總額的1.2%，就可以把房產(chǎn)過戶給妻子，實(shí)現(xiàn)房貸利率從6%降到3.8%。

不過在咨詢的整個(gè)過程中，幾乎沒有透明度可言，每問到細(xì)節(jié)問題，他都會得到一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案，“這些你不用管”。

你認(rèn)為有必要降低存量房貸利率嗎？為什么？

歡迎評論區(qū)告訴我們。