2023成都積分入學(xué)什么時候開始申請
2023-01-31
信息量很大！銀保監(jiān)會重磅回應(yīng)：事關(guān)影子銀行、穩(wěn)地產(chǎn)、保交樓、村鎮(zhèn)銀行
更新時間：2022-07-22 00:09:58作者：未知
中國基金報 顏穎
上半年銀行業(yè)、保險業(yè)熱點事件頻發(fā)，監(jiān)管如何回應(yīng)？
7月21日下午，國務(wù)院新聞辦就2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況舉行發(fā)布會，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相、政策研究局負責(zé)人葉燕斐、統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負責(zé)人劉忠瑞出席發(fā)言并回答提問。
在此次發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人除了就行業(yè)整體發(fā)展情況進行介紹外，更對一系列熱點話題進行了全面回應(yīng)：從拆解影子銀行、中小銀行風(fēng)險，到穩(wěn)地產(chǎn)、保交樓，以及河南村鎮(zhèn)銀行事件的最新進展等，均作出詳細回應(yīng)。
來看詳情——
全力支持“三穩(wěn)”
人民幣貸款同比多增9192億元
會上，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相介紹，今年以來，銀保監(jiān)會全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤，著力防范化解金融風(fēng)險，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
一是全力支持穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體穩(wěn)就業(yè)。今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續(xù)下降。支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，上半年基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元。促進消費持續(xù)恢復(fù)，居民消費貸款增加1589億元。
二是助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展。督導(dǎo)銀行更好服務(wù)科技創(chuàng)新和“專精特新”企業(yè)，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款增速超過30%。推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長28.9%。
三是持續(xù)加大風(fēng)險防控力度。上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。持續(xù)壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。初步統(tǒng)計，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風(fēng)險抵御能力。
四是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。繼續(xù)完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，健全風(fēng)險防控長效機制，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位。落實中小銀行兼并重組支持政策，鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行機構(gòu)等參與并購重組和區(qū)域整合。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國，養(yǎng)老理財認購金額超600億元。
普惠小微企業(yè)貸款余額21.77萬億
5-6月扭轉(zhuǎn)下跌勢頭
綦相介紹，在過去幾年高速增長的基礎(chǔ)上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體保持快速增長的良好態(tài)勢，到今年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元。其中普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%。較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點。有貸款余額客戶數(shù)達到了3681萬戶，同比增加了710萬戶。
特別要指出的是，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款增量達到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。這些數(shù)據(jù)都反映出，今年以來對小微企業(yè)貸款支持力度比去年總體有所加大，這個成績?nèi)〉脕碇灰住?/p>
今年4月份，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元，引發(fā)關(guān)注。對此綦相表示，今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預(yù)期因素影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。多方工作下，，5-6月份，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達到3300億元和9300億元，有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下跌的勢頭。
針對穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放的問題，綦相介紹，將重點做好四方面工作：一是擴大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核，保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。二是穩(wěn)住信貸存量，合理運用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應(yīng)延盡延”。三是提升服務(wù)質(zhì)效，加大對小微企業(yè)的支持力度。四是健全長效機制，做好制度完善和在基層的落地。
拆解高風(fēng)險影子銀行
銀行同業(yè)理財壓降至百億
銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負責(zé)人劉忠瑞表示，拆解高風(fēng)險影子銀行，一直是銀保監(jiān)會近年來的工作重點。
我國高風(fēng)險影子銀行呈現(xiàn)出與全球其他經(jīng)濟體不同的特點，主要體現(xiàn)在類信貸。類信貸影子銀行本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運作是影子銀行最大風(fēng)險隱患。
對此，銀保監(jiān)會積極采取措施，堅決清理借金融創(chuàng)新的名義，實質(zhì)開展脫實向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利等現(xiàn)象，彌補監(jiān)管制度短板，對違法違規(guī)行為嚴肅問責(zé)，大力壓降類信貸影子銀行規(guī)模。
經(jīng)過不懈努力，我國類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。
劉忠瑞表示，受國內(nèi)外復(fù)雜形勢的影響，經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風(fēng)險依然較大。高風(fēng)險影子銀行還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴防類信貸影子銀行反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立影子銀行的風(fēng)險分類、風(fēng)險權(quán)重、資本撥備計提等標(biāo)準(zhǔn)。
穩(wěn)步推進風(fēng)險處置
多渠道補充中小銀行資本
針對部分中小銀行“被負面?zhèn)髀?、被造謠”，導(dǎo)致市場信心出現(xiàn)波動的情況，綦相表示，中小銀行是我國銀行業(yè)體系的重要組成部分，也是我國銀行體系里面數(shù)量最多、最具發(fā)展活力的部分。目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%，比例是相當(dāng)高的。
因為種種歷史原因，中小銀行也積累了一些風(fēng)險，受到了社會廣泛關(guān)注。綦相介紹，今年以來，銀保監(jiān)會扎實推進中小銀行改革化險。首先是健全公司治理，推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機融合。加大對股東股權(quán)的監(jiān)管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。銀保監(jiān)會也在開展常態(tài)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。
此外，銀保監(jiān)會持續(xù)摸排中小銀行實際風(fēng)險底數(shù)，大力推進不良資產(chǎn)處置。上半年中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監(jiān)管部門也支持兼并重組，優(yōu)化市場布局，增強中小銀行發(fā)展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風(fēng)險。比如批準(zhǔn)中原銀行吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，這標(biāo)志著城商行風(fēng)險化解取得階段性進展。
資本是銀行抵御風(fēng)險的重要防線。今年以來，銀保監(jiān)會積極會同財政部、人民銀行加快推動地方政府發(fā)行專項債券來補充中小銀行資本。上半年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四?。ㄊ校┓峙淞?030億元額度，同時指導(dǎo)中小銀行統(tǒng)籌內(nèi)源性資本補充，借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水平和質(zhì)量。
綦相總結(jié)稱，我國中小銀行總體運行是平穩(wěn)的，風(fēng)險是可控的。針對個別機構(gòu)暴露出來的風(fēng)險問題，銀保監(jiān)會將堅持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進中小銀行風(fēng)險處置，切實保障人民群眾的金融財產(chǎn)安全，做到讓人民滿意，讓社會放心。
堅持“房住不炒”定位
6月房地產(chǎn)貸款新增2003億
對于支持房地產(chǎn)行業(yè)的穩(wěn)定，劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)。
在具體措施上，首先是有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時發(fā)揮好并購貸款等工具的作用，以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢，配合有關(guān)方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持相關(guān)工作。
其次是滿足居民合理購房需求。銀保監(jiān)會會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達到2019年以來的最快。優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，支持好剛需和改善性客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。
第三，支持住房租賃市場發(fā)展。銀保監(jiān)會牽頭發(fā)布了《關(guān)于銀行保險機構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)貸款集中度中剔除，提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長62.9%。
第四是落實差別化住房信貸政策。銀保監(jiān)會指導(dǎo)各派出機構(gòu)配合地方政府從實際出發(fā)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關(guān)工作，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在金融部門的積極配合下，購房利率逐步下行。
劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機構(gòu)市場化參與風(fēng)險處置，與住建部、人民銀行加強協(xié)同，配合地方政府積極推進“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
基本實現(xiàn)中外資業(yè)務(wù)范圍一致
開放實例落地新進展
銀保監(jiān)會政策研究局負責(zé)人葉燕斐介紹，黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)對外開放實現(xiàn)了又一次飛躍，中國金融業(yè)、金融市場吸引力不斷增強。
一是穩(wěn)步取消了外資股比限制。目前，銀行業(yè)保險業(yè)外資股權(quán)比例限制已經(jīng)全部取消，首家外資獨資保險控股公司、首家外資獨資人身險公司、首家外資控股理財公司、首家外資獨資保險資產(chǎn)管理公司等相繼成立。
二是大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。包括取消了總資產(chǎn)、經(jīng)營年限、設(shè)立代表處年限等要求。2018年-2021年，銀保監(jiān)會新批設(shè)各類外資機構(gòu)120多家。
三是基本實現(xiàn)中外資業(yè)務(wù)范圍一致。比如允許外資銀行經(jīng)營“代理收付款項”業(yè)務(wù)，允許外資保險公司可以經(jīng)營交強險。截至目前，中外資銀行保險機構(gòu)經(jīng)營范圍已經(jīng)基本實現(xiàn)一致。
四是不斷拓寬金融領(lǐng)域中外合作。如批準(zhǔn)貝萊德建信理財公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品的試點，外資參與中國金融市場的積極性不斷提高。
五是不斷改善營商環(huán)境。積極支持在華外資機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，針對外資機構(gòu)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)，不斷優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，推動現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則與國際良好實踐相互銜接。
截至2022年5月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)919家，境外保險機構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機構(gòu)和80家代表處。
2022年上半年，開放實例落地又取得新進展，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)施羅德交銀理財有限公司、德國巴登-符騰堡州銀行上海分行開業(yè)，批準(zhǔn)貝萊德建信理財公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，批準(zhǔn)大新銀行在已有法人子行的基礎(chǔ)上，再新設(shè)直屬外國銀行的分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。
保交樓、村鎮(zhèn)銀行事件
依法保障合法權(quán)益
6月30日，江西景德鎮(zhèn)某個樓盤因為延期交房引發(fā)了輿論關(guān)注。劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會對此高度重視，積極加強與住建部、人民銀行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。
在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行積極參與相關(guān)工作機制，配合壓實企業(yè)、股東等相關(guān)各方責(zé)任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進項目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。同時指導(dǎo)銀行做好客戶服務(wù)工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權(quán)益。
在房地產(chǎn)信貸政策中，銀保監(jiān)會堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“三穩(wěn)”目標(biāo)，保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性，有效滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，大力支持租賃住房建設(shè)，支持項目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求，努力保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)有序運行。
劉忠瑞稱，相信在地方黨委政府有序組織下，在相關(guān)各方共同努力下，困難和問題都能得到合理解決。銀保監(jiān)會將繼續(xù)依法依規(guī)做好工作，進展情況將及時通報。
針對河南村鎮(zhèn)銀行的問題，綦相表示，河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)以后，銀保監(jiān)會多次公開表示，要嚴格依法依規(guī)，以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩進行處理。銀保監(jiān)會明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律的保護。
前期，有關(guān)單位已經(jīng)對外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付的公告。今天上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。
對此綦相進一步解釋稱，為了確保信息的真實性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數(shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進行交叉核驗，這項工作是逐步推進的過程。下一步，銀保監(jiān)會將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險。
專屬養(yǎng)老保險試點擴大至全國
累計投保19.6件
關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，綦相表示，銀保監(jiān)會正在認真抓好貫徹落實。銀保監(jiān)會積極會同人力資源社會保障部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養(yǎng)老金制度早日實施。目前，相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見，在不久的將來即將出臺。
另一方面，銀保監(jiān)會著力規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)步推動產(chǎn)品的創(chuàng)新試點。專屬養(yǎng)老保險試點成效較好，今年一季度發(fā)了文件，決定從3月1日起試點范圍擴大到全國。截至6月末，目前累計投保件數(shù)19.6萬件，其中新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保2.96萬件。
綦相稱，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是第三支柱養(yǎng)老保險非常重要的探索，因為投保簡單，交費比較靈活，收益穩(wěn)健，受到了消費者關(guān)注和歡迎。銀保監(jiān)會將及時總結(jié)這些試點工作經(jīng)驗，推動常態(tài)化發(fā)展。未來也會允許更多符合條件的機構(gòu)開展經(jīng)營，使得改革的成果惠及更多人民群眾。
加強新市民金融服務(wù)
做好“六穩(wěn)”、“六?！?/strong>
《“十四五”新型城鎮(zhèn)化實施方案》中提到，將放開放寬除個別超大城市的落戶問題，這意味著未來會有越來越多的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口進入城鎮(zhèn)落戶成為新市民。對此，葉燕斐介紹，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強新市民的金融服務(wù)。
一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。通過優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品、推出專屬信貸產(chǎn)品、持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)等方式，擴大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。
二是加強住房金融服務(wù)，支持住房租賃市場健康發(fā)展，持續(xù)加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。
三是完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)。通過完善健康保險服務(wù)，加大信貸支持力度，助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)等方式，強化對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。
四是積極落實國家關(guān)于加強職業(yè)教育和助學(xué)貸款等相關(guān)政策要求，支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)和子女教育。
五是針對新市民特點，積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)，并通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。
葉燕斐表示，下一步銀保監(jiān)會將進一步加大工作力度，加強政策協(xié)調(diào)，推動銀行保險機構(gòu)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足新市民的合理金融需求，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，積極支持經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間。
編輯：艦長
版權(quán)聲明
《中國基金報》對本平臺所刊載的原創(chuàng)內(nèi)容享有著作權(quán)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載，否則將追究法律責(zé)任。
授權(quán)轉(zhuǎn)載合作聯(lián)系人：于先生（電話：0755-82468670）