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2023-01-31
養(yǎng)老理財產(chǎn)品1元起投，收益率最高8%！專家：老年人要了解風(fēng)險，審慎投資
更新時間：2022-08-19 13:08:21作者：佚名
本文來源：時代周報 作者：夏子軒
8月以來，第二批養(yǎng)老理財試點機構(gòu)相繼開啟首只產(chǎn)品發(fā)售。
8月18日，農(nóng)銀理財首期養(yǎng)老理財產(chǎn)品——“農(nóng)銀順心·靈瓏2022年第1期固定收益類養(yǎng)老理財產(chǎn)品”（下稱“農(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品”）在試點十城市開啟發(fā)行。
當(dāng)前，養(yǎng)老金融正在加速發(fā)展。2021年12月，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財發(fā)行首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，養(yǎng)老理財產(chǎn)品開始進(jìn)入大眾視野。今年2月，銀保監(jiān)會宣布將養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴大至“十地十機構(gòu)”，募集資金總規(guī)模上限由100億元提高至500億元。
7月29日，銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》，明確自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。
銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，去年以來，銀保監(jiān)會正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，截至7月底，已有23.1萬投資者累計認(rèn)購養(yǎng)老理財超過600億元。下一步將在充分總結(jié)評估基礎(chǔ)上，研究適時進(jìn)一步擴大試點范圍。
從養(yǎng)老理財發(fā)行機構(gòu)來看，市場上銀行系理財子公司累計發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品為38只，除中郵理財、中銀理財、交銀理財、農(nóng)銀理財發(fā)行的5只外，其余33只產(chǎn)品均為首批獲試點的4家理財公司所發(fā)行。
在收益率方面，上述養(yǎng)老理財產(chǎn)品有過半數(shù)的基準(zhǔn)利率設(shè)定為5.8%至8%，吸引不少投資者。不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，低風(fēng)險性并不意味著保本，業(yè)績比較基準(zhǔn)也不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，不可盲目。
養(yǎng)老理財產(chǎn)品圈粉
“我們前期在農(nóng)銀理財微信公眾號做了預(yù)熱宣傳，今天上午咨詢農(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品的客戶很多，不少客戶一大早就已在線上完成購買。”農(nóng)業(yè)銀行廣州海珠區(qū)某網(wǎng)點理財經(jīng)理向時代周報記者表示，新發(fā)布的養(yǎng)老理財產(chǎn)品備受熱捧。
據(jù)該理財經(jīng)理介紹，本次發(fā)行的農(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品1元起投，業(yè)績比較基準(zhǔn)為每年5.8%-8%，主要投資貨幣市場工具、債券等，適度配置權(quán)益、衍生資產(chǎn)等。該產(chǎn)品募集期自8月18日起至9月1日止，產(chǎn)品封閉期為5年。
時代周報記者了解到，農(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為中低，屬于非保本浮動收益類型。目前僅面向北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島和深圳地區(qū)身份的個人投資者銷售。符合試點地區(qū)的投資者打開農(nóng)行掌銀APP，點擊“理財產(chǎn)品”，在“農(nóng)銀理財”下方選擇農(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品即可購買。
“養(yǎng)老理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)相對較高，一般可維持在5%-8%，對客戶比較有吸引力。”上述理財經(jīng)理分析指出，業(yè)績基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，具體收益情況還要以到期后實際收益為準(zhǔn)。
時代周報記者發(fā)現(xiàn)，目前多數(shù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品封閉期較長，通常在3年至5年。而農(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品封閉期長達(dá)5年，在封閉期內(nèi)不能進(jìn)行買賣，不少投資者為此陷入糾結(jié)。一位投資者告訴時代周報記者：“農(nóng)銀養(yǎng)老理財產(chǎn)品的收益率很吸引人，比普通銀行理財高很多，但是期限太長，如果能提前取出來就好了。”
對此，上述理財經(jīng)理向時代周報記者解釋，該產(chǎn)品支持罹患重大疾病、購房等情況下提前贖回，滿足客戶臨時性的資金需求。同時產(chǎn)品運行滿1年后，產(chǎn)品單位凈值大于1的條件下，產(chǎn)品管理人有權(quán)采用現(xiàn)金分紅的方式每年分紅一次。
“分紅條款是具有創(chuàng)新性的設(shè)計。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，養(yǎng)老理財封閉期限較長。如能早一點分紅，能夠滿足消費者早一點獲得收益的需求，彌補產(chǎn)品封閉期限過長導(dǎo)致流動性不足的缺憾。
“閉眼購買”不可取
除農(nóng)銀理財?shù)霓r(nóng)銀順心靈瓏養(yǎng)老理財產(chǎn)品外，還有4款養(yǎng)老理財產(chǎn)品在今年8月上市。分別是中銀理財?shù)摹啊！淌赵鰪姡ǚ忾]式）養(yǎng)老理財產(chǎn)品2022年01期”、交銀理財?shù)摹袄碡敺€(wěn)享添福5年封閉式1號養(yǎng)老理財產(chǎn)品”、中郵理財?shù)摹班]銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品”和“郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第2期養(yǎng)老理財產(chǎn)品”。
上述4款產(chǎn)品一經(jīng)開售，也受到眾多投資者熱捧。其中，“?！惫淌赵鰪姡ǚ忾]式）養(yǎng)老理財產(chǎn)品2022年01期提前完成60億元募集金額?！班]銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品”總額度30億元，當(dāng)天開售1小時銷售金額就達(dá)20億元。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老理財火爆主要源于養(yǎng)老理財產(chǎn)品在穩(wěn)健策略之下的較高收益。據(jù)中國理財網(wǎng)，截至8月5日，招銀理財、建信理財、工銀理財、光大理財、貝萊德建信理財、中郵理財六家理財公司發(fā)行33只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)有過半數(shù)設(shè)定為5.8%至8%。從產(chǎn)品凈值來看，33只產(chǎn)品整體表現(xiàn)穩(wěn)健，產(chǎn)品累計凈值均保持在1以上。
投資者布局養(yǎng)老理財產(chǎn)品，也需要理性對待，不可以“閉著眼睛”購買。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，養(yǎng)老理財產(chǎn)品主要有兩方面的風(fēng)險：一是流動性風(fēng)險，產(chǎn)品期限偏長，封閉期5年起，封閉期間不能提前支取，流動性差；二是收益風(fēng)險，為了提升收益，產(chǎn)品會配置一些高風(fēng)險資產(chǎn)，業(yè)績比較基準(zhǔn)只能作為參考，不代表投資者一定能拿到。
“養(yǎng)老理財產(chǎn)品雖然具有穩(wěn)健特征，但不等于‘剛兌’，仍具有風(fēng)險屬性?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)指出，投資者要結(jié)合自身風(fēng)險承受能力、養(yǎng)老規(guī)劃、投資理念、資金狀況等，判斷是否要進(jìn)行長期養(yǎng)老投資。
中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究員楊海平建議，老年人投資養(yǎng)老理財產(chǎn)品還是要根據(jù)自身實際情況，審慎投資，充分了解產(chǎn)品風(fēng)險，重點從風(fēng)險程度和流動性角度選擇理財產(chǎn)品。有條件的老年投資者運用梯形期限法等策略建立適合自己的投資組合。