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作者| 貓妹

來(lái)源| 大貓好規(guī)劃

最近，監(jiān)管發(fā)文，要求財(cái)險(xiǎn)公司不得開(kāi)展不符合保險(xiǎn)原理的短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管所指的這類業(yè)務(wù)模式就是“藥轉(zhuǎn)保”，本質(zhì)上已經(jīng)不是保險(xiǎn)了，而淪為了藥企賣藥的工具。

生病了也能買，買了還能賠，有這好事？

沒(méi)有等待期，主要承保客戶因已確診疾病發(fā)生的后期藥品治療費(fèi)用，你能想象這是什么神仙保險(xiǎn)嗎？
這意味著，如果你生病了，緊接著去買份這種保險(xiǎn)，然后你需要用的藥就可以報(bào)銷了。

有人可能會(huì)問(wèn)，這是做慈善嗎？
當(dāng)然不是，因?yàn)?strong>它的保費(fèi)基本上接近你的藥費(fèi)，你直接去買藥，和買份保險(xiǎn)然后報(bào)銷，花的錢是差不多的，最多可能有點(diǎn)優(yōu)惠。

并且，保險(xiǎn)一般會(huì)限制買藥的渠道，這樣一來(lái)，你就只能去它指定的渠道買藥，和它合作的渠道的藥就順利賣出去了。
這大致就是“藥轉(zhuǎn)?！钡倪壿?，本質(zhì)上已經(jīng)不是保險(xiǎn)了，更像是一種保險(xiǎn)公司和藥企合作推出的優(yōu)惠券，藥企可以引流客戶，銷售藥品，保險(xiǎn)公司也能獲得漂亮的保費(fèi)數(shù)據(jù)。
這和市面上很多牙齒險(xiǎn)有異曲同工之妙，買這類保險(xiǎn)，平常心對(duì)待就好，如果直接去診所走活動(dòng)價(jià)更劃算，那就直接去診所，如果確定保險(xiǎn)能用上且更劃算，那再買份保險(xiǎn)也不遲，就當(dāng)團(tuán)了個(gè)優(yōu)惠券。

買保險(xiǎn)，要買杠桿高的！

雖然“藥轉(zhuǎn)?！北唤型Ａ?，但它反映出來(lái)的，是大家對(duì)一些特定藥品的訴求。

根據(jù)國(guó)家癌癥中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)平均每天有1萬(wàn)多人被診斷為新發(fā)癌癥，0—74歲累積發(fā)病率達(dá)21.58%。對(duì)癌癥患者來(lái)說(shuō)，醫(yī)保目錄外的用藥一直是一塊心病。

其實(shí)，針對(duì)這些訴求，一直有杠桿更高的保險(xiǎn)供大家選擇。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是最佳選擇，一年只要幾百塊錢、一兩千塊錢，報(bào)銷額度就能達(dá)到幾百萬(wàn)，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、靶向藥這些燒錢的藥品也都能覆蓋。但就是有健康告知，對(duì)被保人的身體健康狀況要求比較高。
如果已經(jīng)有一些基礎(chǔ)疾病了，現(xiàn)在很多地方都有普惠性質(zhì)的惠民保險(xiǎn)，大家可以理解為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的平替，保障比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差一些，但多少也能彌補(bǔ)點(diǎn)。

因此，大家買保險(xiǎn)，一定要趁著身體還大體健康的時(shí)候買，選擇才更多，才能買到真正的高杠桿的保險(xiǎn)，以小額的保費(fèi)撬動(dòng)大額的保障。

不然的話，要么就是像惠民保，因?yàn)槭瞧栈菪再|(zhì)，所以也會(huì)照顧一下帶病體，但它的錢也不是憑空來(lái)的，為了控制整體風(fēng)險(xiǎn)，讓產(chǎn)品能運(yùn)營(yíng)下去，也只能給咱們的保障減配。
要么就是像“藥轉(zhuǎn)?！?，雖說(shuō)是保險(xiǎn)，但更像是優(yōu)惠券，保費(fèi)都快趕上藥費(fèi)了，那買這保險(xiǎn)還有什么意義呢？