2023成都積分入學什么時候開始申請
2023-01-31
央行最新定調數(shù)字人民幣：要與電子支付“互聯(lián)互通”，智能合約將加速落地
更新時間：2022-09-09 13:08:35作者：未知
歷經(jīng)三年試點，數(shù)字人民幣底層設施搭建日臻成熟。截至今年5月31日，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約為2.64億筆，金額約為830億人民幣，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。
同時，數(shù)字人民幣APP已在各大應用市場正式上架，軟硬件錢包成功落地，智能合約、無障礙適老化產(chǎn)品等進展頗多，多層次產(chǎn)品體系初步形成。在這一背景下，針對數(shù)字人民幣的生態(tài)發(fā)展、創(chuàng)新引用和受理標準三個方面，中國人民銀行副行長范一飛昨日在公開場合發(fā)表了他的看法。
范一飛指出，在數(shù)字人民幣研發(fā)試點過程中，要始終重視創(chuàng)新與安全的辯證關系，堅持發(fā)展和規(guī)范并重，推動數(shù)字人民幣工作走出一條符合中國國情的發(fā)展道路。
值得注意的是，范一飛首次提出了數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)支付機構之間"一碼通掃"的問題，范一飛稱，下一階段，將加快推進數(shù)字人民幣體系的標準化建設，實現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費者可以“一碼通掃”。
堅持“雙層運營”架構，堅持權責對等
范一飛首先強調了“雙層運營”架構的重要意義，“實踐證明，‘雙層運營’架構是構建開放型數(shù)字人民幣生態(tài)的最優(yōu)方案，也被各國央行廣泛借鑒?！?/p>
所謂“雙層運營”架構，是指數(shù)字人民幣采用“中央銀行-商業(yè)銀行/其他運營機構”的雙層運營體系：第一層是中央銀行，第二層為商業(yè)銀行、電信運營商和第三方支付網(wǎng)絡平臺公司等。
在這一架構中，中央銀行在數(shù)字人民幣體系中居于中心地位，負責向指定商業(yè)銀行批發(fā)數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，商業(yè)銀行等機構負責面向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換流通服務。
范一飛強調，一方面，央行通過實施中心化管理保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調控能力；另一方面，央行為商業(yè)機構提供開放、中立、可信與穩(wěn)定的基礎設施。在此過程中，既要充分尊重市場規(guī)律，也不能忽略“公共品”這個基本屬性。
圍繞著這一架構，范一飛指出了三點意見：
首先，需要建立可持續(xù)發(fā)展的機制，注重市場經(jīng)濟中的制度安排，推動形成兼顧各方的利益平衡與商業(yè)激勵機制，持續(xù)調動各方積極性，保持我國在央行數(shù)字貨幣領域的先發(fā)優(yōu)勢。
其次，要在尊重市場規(guī)律、市場主體的基礎上，更好發(fā)揮央行的作用，用政策引導市場預期，用規(guī)劃明確發(fā)展方向，用法治規(guī)范市場行為。
“數(shù)字人民幣和傳統(tǒng)支付方式相比既有共性，也有個性，不能完全照搬實物現(xiàn)金和電子支付那一套，我在多個場合都提到過‘該打破的打破，該約束的約束’。在制度建設和管理過程中，既要注重融合，又要支持創(chuàng)新。試點本身也是探索的過程，要積極運用新理念，凝聚新共識，服務新發(fā)展格局，最終目的是給人民帶來實惠和便利?！彼硎尽?/p>
再次，分散決策、風險分擔是市場經(jīng)濟的重要制度安排，與激勵機制相輔相成。范一飛強調數(shù)字人民幣要運用好這個規(guī)則，在“雙層運營”架構下堅持權責對等，一方面強化激勵約束，避免權責不對稱引發(fā)的各類機構行為扭曲和低效，另一方面還要實現(xiàn)自主決策、自擔風險，提升數(shù)字人民幣生態(tài)的穩(wěn)健性。
智能合約，要避免形成新的信息壁壘
智能合約是數(shù)字人民幣在技術和業(yè)務模式上的典型創(chuàng)新突破。
事實上，智能合約的概念早在1994年就已提出，但在此后20多年并沒有服務實體經(jīng)濟的應用落地。但是在近期，數(shù)字人民幣的智能合約功能，成為各地推廣試點的重點功能之一。
一個典型案例是，基于智能合約的“元管家”昨日在數(shù)字人民幣APP內上線。在官方介紹中，“元管家”是一款基于數(shù)字人民幣智能合約的一項預付消費資金管理業(yè)務，在預付場景消費中，發(fā)卡商戶購買預付消費服務后，可以預先將資金存放在運營機構，并專項用于在商戶使用的消費行為?！霸芗摇惫δ軐⒖梢詫崿F(xiàn)預付資金以數(shù)字人民幣的形式由運營機構管理，在實際完成消費后劃轉給商戶。
對于智能合約，范一飛指出，未來，在具體推進中要注意以下幾個方面：
首先，數(shù)字人民幣智能合約要在支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、服務營商環(huán)境建設和提升數(shù)字化治理能力方面切實發(fā)揮作用。智能合約本身需要具備的一致性、可觀測性、自強制性等技術特性，疊加數(shù)字人民幣法幣地位和“賬戶、準賬戶和價值特征”優(yōu)勢，有利于提升交易透明度，并降低履約成本和違約風險，有利于消費者權益保護、企業(yè)降本增效和監(jiān)管能力優(yōu)化。
其次，數(shù)字人民幣智能合約要堅持開放包容、公平競爭，要在央行中心化管理和“雙層運營”架構的原則下統(tǒng)籌推進，避免形成新的信息壁壘。要廣泛連接各類外部生態(tài)，確保在智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)、身份驗證和合規(guī)性檢查數(shù)據(jù)以及運行環(huán)境等方面實現(xiàn)互通，更高效地適應各行各業(yè)的實際需求。
再次，數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接和剩余風險防范。一方面，合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發(fā)揮強制履約價值的重要基礎，因此要建立有效機制對其加強管理。另一方面，新技術應用有助于解決現(xiàn)實難題，但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風險，要加強與相關行業(yè)管理部門和司法部門的溝通協(xié)調，共同探討業(yè)務剩余風險管理問題。
推動“一碼通掃”，"錢同幣、幣同形"
值得注意的是，范一飛提到了數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)支付機構"一碼通掃"問題，而此前監(jiān)管并未對此有所發(fā)聲。
所謂"一碼通掃"，具體來講，就是要推動數(shù)字身份、報文規(guī)范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規(guī)范和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費者可以"一碼通掃"，商戶也不用增加成本即可支持各類支付工具。
范一飛稱，為了實現(xiàn)數(shù)字時代的"錢同幣、幣同形"，要從信息交互、業(yè)務流程、技術規(guī)范等維度加快推進數(shù)字人民幣體系的標準化建設。
對于落實"一碼通掃"的初衷，范一飛做出了詳解，“貨幣體系作為市場經(jīng)濟的基石，標準的統(tǒng)一尤為關鍵。尤其在移動支付高度發(fā)達的現(xiàn)代社會，就更加需要打破支付工具之間的壁壘，提升資金管理效率和消費者支付體驗。范一飛明確，數(shù)字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共產(chǎn)品，要體現(xiàn)人民性，讓使用更方便快捷。因此，在推進數(shù)字人民幣生態(tài)建設方面，受理環(huán)境和應用場景拓展亟待破局，其中標準的統(tǒng)一和規(guī)范是關鍵所在?！?/p>
從理念上來看，"一碼通掃"再一次回應了此前的市場關切的誤解——數(shù)字人民幣的推廣可能爭奪第三方支付機構搶的市場。
對此，央行曾多次澄清，數(shù)字人民幣和微信、支付寶不是一個維度，數(shù)字人民幣將與支付平臺共存。而"一碼通掃"的提出，展示了兩者“共存”的方式所在。
不過，為避免用戶信息泄露，消除數(shù)據(jù)安全隱患，范一飛也強調，這一過程中也需要統(tǒng)籌組織各方對相關技術進行升級加固，提升安全防護水平，保障支付的安全便捷。（本文首發(fā)于鈦媒體APP，作者 | 蔡鵬程）