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中國(guó)基金報(bào)記者 顏穎

又有險(xiǎn)企遭到銀保監(jiān)會(huì)處罰，這一次的主角是太平財(cái)險(xiǎn)。

9月30日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布對(duì)太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司的行政處罰決定書。因涉及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款費(fèi)率、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、已發(fā)生費(fèi)用未及時(shí)入賬核算三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，太平財(cái)險(xiǎn)被合計(jì)處以150萬元的罰款。

除公司外，時(shí)任太平財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部總經(jīng)理和銷售管理部總經(jīng)理也被處警告，并分別罰款10萬元。

今年9月，銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)處罰了多家險(xiǎn)企。從處罰案由來看，主要包括虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、違規(guī)接受投保人使用信用卡對(duì)保單貸款還款、手續(xù)費(fèi)記錄不真實(shí)等問題。

太平財(cái)險(xiǎn)涉“三宗罪”

經(jīng)查，太平財(cái)險(xiǎn)存在三大項(xiàng)違法行為：

第一，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款費(fèi)率。

2018年10月至2020年8月期間，太平財(cái)險(xiǎn)超過經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)上限核定、支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

第二，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

2018年10月至2020年8月，太平財(cái)險(xiǎn)通過間接理賠費(fèi)用科目以事故救援服務(wù)等名義列支“服務(wù)費(fèi)”支付給服務(wù)商。服務(wù)商扣除稅費(fèi)和中間費(fèi)用后，轉(zhuǎn)賬至車商、代理公司指定的對(duì)公或個(gè)人賬戶，實(shí)際用作車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。

第三，已發(fā)生費(fèi)用未及時(shí)入賬核算。

2018年底、2019年底和2020年8月底，太平財(cái)險(xiǎn)存在應(yīng)支付代理業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用、應(yīng)支付銷售費(fèi)用、激勵(lì)活動(dòng)需兌付獎(jiǎng)金及業(yè)務(wù)增值服務(wù)費(fèi)等已發(fā)生費(fèi)用未及時(shí)入賬核算。

早在2019年4月，銀保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知指出，嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)擅自修改或變相修改條款、費(fèi)率水平；通過虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相突破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率水平等。

在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性管理方面，《通知》要求，嚴(yán)禁以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)；嚴(yán)禁以虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等方式套取費(fèi)用；嚴(yán)禁通過違規(guī)計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)果；嚴(yán)禁通過人為延遲費(fèi)用入賬調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)果。

對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款費(fèi)率的問題，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其處罰50萬元。時(shí)任太平財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部總經(jīng)理的韓鳴，負(fù)責(zé)車險(xiǎn)部全面工作，對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)韓鳴給予警告，并罰款10萬元。

對(duì)于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)和已發(fā)生費(fèi)用未及時(shí)入賬核算兩項(xiàng)違規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其處罰100萬元。時(shí)任太平財(cái)險(xiǎn)銷售管理部負(fù)責(zé)人呂曉菁，負(fù)責(zé)銷售管理部全面工作，對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)呂曉菁給予警告，并罰款10萬元。

新迎合規(guī)負(fù)責(zé)人

公開信息顯示，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司是中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)公司旗下的成員公司。天平財(cái)險(xiǎn)前身為太平財(cái)險(xiǎn)的前身是太平水火保險(xiǎn)有限公司，1929年創(chuàng)立于上海，1956年按照國(guó)家統(tǒng)一部署停辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，移師境外經(jīng)營(yíng)，2001年在深圳復(fù)業(yè)，2009年更名為太平財(cái)險(xiǎn)。目前，太平財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本6.17億元。

截至2021年末，太平財(cái)險(xiǎn)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量合計(jì)839個(gè)，包括33家分公司、238家中心支公司（含地市級(jí)分公司和營(yíng)業(yè)部）、470家支公司、96家營(yíng)銷服務(wù)部及總部和1家航運(yùn)中心。

中國(guó)太平2022年半年報(bào)顯示，上半年太平財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)2.9%，由去年同期的173.75億港元上升至178.83億港元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.73億港元，同比增長(zhǎng)409.5%。此外，上半年產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)2.2%；車險(xiǎn)續(xù)保率同比提升7.7個(gè)百分點(diǎn)；非車險(xiǎn)占比40.2%，同比提升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)太平解釋稱，主要由于綜合成本率改善，承保溢利較去年同期大幅上升。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年太平財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率為98.8%，其中賠付率為63.2%，費(fèi)用率為35.6%；綜合成本率同比優(yōu)化5.3個(gè)百分點(diǎn)。

太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理朱捷在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，公司主動(dòng)摒棄了沒有保險(xiǎn)屬性違規(guī)虧損的業(yè)務(wù)，用扎實(shí)的發(fā)展來補(bǔ)缺口穩(wěn)增長(zhǎng)。下半年隨著車輛的恢復(fù)通行增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，三季度汛期臺(tái)風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害多發(fā)，經(jīng)營(yíng)的不確定性將有所增加。

值得關(guān)注的是，今年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告顯示，分別核準(zhǔn)尹兆君太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)的任職資格，核準(zhǔn)朱捷太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理的任職資格。也即，太平財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“將帥雙換”。

而在此次罰單落地后，9月28日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)何士宏太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的任職資格。

9月多家險(xiǎn)企被罰

進(jìn)入9月以來，已有多家險(xiǎn)企吃下來自銀保監(jiān)會(huì)的罰單。

9月5日，銀保監(jiān)會(huì)公布了對(duì)光大永明人壽的處罰決定。光大永明人壽存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對(duì)保單貸款進(jìn)行還款的違法行為，被銀保監(jiān)會(huì)處以20萬元的罰款，相關(guān)負(fù)責(zé)人被給予警告并罰款3萬元。

據(jù)悉，2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬元，保單件數(shù)2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個(gè)信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬元，尚有270個(gè)信用卡賬戶貸款本息870.85萬元未結(jié)清，其中41個(gè)賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬元。

9月13日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)太平養(yǎng)老罰款25萬元，對(duì)太平養(yǎng)老江蘇分公司罰款35萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被處罰3萬元至7萬元不等。從違法違規(guī)事由上來看，太平養(yǎng)老存在將實(shí)際不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)基金記入保費(fèi)收入的違法行為。

同日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人壽北京分公司罰款50萬元，對(duì)負(fù)責(zé)人處以警告并罰款10萬元。經(jīng)調(diào)查，2018年6月中國(guó)人壽北京市分公司參與某單位采購保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的公開招標(biāo)并中標(biāo)。2018年6月至2020年9月，中國(guó)人壽北京市分公司將上述參與公開招標(biāo)獲取的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄為中介機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)，共計(jì)保單18份，涉及保費(fèi)7884.53萬元，列支手續(xù)費(fèi)1473.6萬元用于支付中介機(jī)構(gòu)其他服務(wù)費(fèi)用。

加上此次被處罰的太平財(cái)險(xiǎn)，9月已有4家險(xiǎn)企遭遇銀保監(jiān)會(huì)處罰。而根據(jù)處罰文號(hào)來看，尚有罰單信息未公布，實(shí)際處罰數(shù)量或許更多。

另外，9月28日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于2022年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》?！锻▓?bào)》指出，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)第二季度共接收并轉(zhuǎn)送保險(xiǎn)消費(fèi)投訴28554件。

其中，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司10051件，占投訴總量的35.20%；人身保險(xiǎn)公司18503件,占投訴總量的64.80%。人保財(cái)險(xiǎn)的投訴量位列財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司第一，平安人壽的投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第一。

編輯：艦長(zhǎng)

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