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繼國(guó)務(wù)院應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制印發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好貨運(yùn)物流保通保暢工作的通知》之后，上海證券報(bào)記者4月12日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，近日，銀保監(jiān)會(huì)專題研究金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作，要求銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)采取精準(zhǔn)有效措施，全力以赴幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難。

貨運(yùn)物流關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，影響著百姓的餐桌和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。當(dāng)前，面臨疫情的局部反復(fù)，多地高速管控升級(jí)，物流通行不暢。

交通運(yùn)輸部官網(wǎng)刊文稱：“人可暫緩流動(dòng)，貨卻片刻不能停留”。做好貨運(yùn)物流保通保暢工作已提上日程，相應(yīng)的金融支持也將繼續(xù)“加碼”，金融機(jī)構(gòu)正全力以赴。

分析人士認(rèn)為，貨運(yùn)物流行業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”；貨運(yùn)物流行業(yè)對(duì)于疫情期間抗疫物資、生活物資等的保障非常重要。當(dāng)前，疫情局部反復(fù)對(duì)貨運(yùn)物流行業(yè)影響顯著。相關(guān)政策的落地，將提升物流行業(yè)運(yùn)行的穩(wěn)定性，支持貨運(yùn)物流保通保暢，進(jìn)而更好地支撐抗疫大局穩(wěn)定。

紓困貨運(yùn)物流行業(yè)

保障疫情防控工作

日前，國(guó)務(wù)院應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制印發(fā)通知，部署做好貨運(yùn)物流保通保暢工作，以全力保障貨運(yùn)物流特別是醫(yī)療防控物資、生活必需品、政府儲(chǔ)備物資、郵政快遞等民生物資和農(nóng)業(yè)、能源、原材料等重要生產(chǎn)物資的運(yùn)輸暢通。

其中，在金融支持方面，通知提出“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率，適當(dāng)減少收費(fèi)”等安排。

銀保監(jiān)會(huì)具體從六個(gè)方面要求金融機(jī)構(gòu)全力支持貨運(yùn)物流保通保暢：

一是加大資金支持，二是幫扶重點(diǎn)群體，三是提升服務(wù)效率，四是創(chuàng)新?lián)７绞剑迨羌訌?qiáng)保險(xiǎn)保障，六是確保資金安全。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，受疫情蔓延和經(jīng)濟(jì)下行雙重沖擊，物流行業(yè)遭遇了較多困難：市場(chǎng)需求下降影響行業(yè)持續(xù)發(fā)展；防疫政策導(dǎo)致物流受阻；從業(yè)人員比如貨車司機(jī)、快遞小哥難以正常工作。

“這些因素都可能導(dǎo)致貨運(yùn)物流企業(yè)營(yíng)業(yè)收入下降、資金鏈緊張，進(jìn)而導(dǎo)致從業(yè)人員收入下降?！倍ｍ嫡J(rèn)為，貨運(yùn)物流行業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”。因此，加大對(duì)貨運(yùn)物流行業(yè)的金融支持和服務(wù)，具有重要性和緊迫性。

據(jù)Wind披露數(shù)據(jù)，截至4月11日，全國(guó)整車貨運(yùn)物流指數(shù)僅為79.02，較去年同期下降約32%。中國(guó)銀行研究院杜陽(yáng)表示，該指數(shù)從3月中旬147.68的高點(diǎn)持續(xù)下滑，降幅接近50%，并有進(jìn)一步延續(xù)的態(tài)勢(shì)。

“上海作為此次疫情的重災(zāi)區(qū)，貨運(yùn)行業(yè)更是面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)?！倍抨?yáng)表示，截至4月11日，上海整車貨運(yùn)流量指數(shù)僅為15.29，較去年同期下降86.14%，較3月份高點(diǎn)下降接近90%。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，本次發(fā)布的政策頗具針對(duì)性。貨運(yùn)物流行業(yè)對(duì)于疫情期間抗疫物資、生活物資等的保障非常重要。相關(guān)政策既有利于加強(qiáng)對(duì)貨運(yùn)物流行業(yè)本身的支持，又進(jìn)一步明確了對(duì)疫情防控工作在金融層面上的保障。

曾剛認(rèn)為，在這一大背景下，本次發(fā)布的政策對(duì)物流企業(yè)及物流行業(yè)中的個(gè)人均加大了金融支持力度。比如，合理安排還款期限，降低企業(yè)和個(gè)人的壓力；創(chuàng)新?lián)７绞?，加大相?yīng)的融資支持；通過(guò)合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，去分散部分風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這些舉措提升物流行業(yè)運(yùn)行的穩(wěn)定性，支持貨運(yùn)物流保通保暢，進(jìn)而更好地支撐抗疫大局穩(wěn)定。

避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸

具體看，在資金支持方面，銀保監(jiān)會(huì)要求，用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業(yè)貸款適當(dāng)向運(yùn)輸企業(yè)和個(gè)體工商戶傾斜，主動(dòng)跟進(jìn)并有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期后相關(guān)貸款的接續(xù)轉(zhuǎn)換，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

曾剛表示，在疫情影響下，物流企業(yè)確實(shí)受到了一定沖擊，在一些區(qū)域內(nèi)的經(jīng)營(yíng)展業(yè)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等可能都會(huì)受到影響，企業(yè)本身可能需要一定的金融紓困。特別是一些中小物流企業(yè)，可能面臨現(xiàn)金流緊張，更需要加大相應(yīng)資金支持。因此，可以參照以往對(duì)普惠小微企業(yè)貸款的有關(guān)政策，做好延期還本付息等安排，幫助這些物流企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

事實(shí)上，早在2020年新冠肺炎疫情發(fā)生初期，銀保監(jiān)會(huì)就曾明確，對(duì)于受疫情影響較大的物流運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸；銀保監(jiān)會(huì)還曾提出，緊緊圍繞疫情防控需求，全力做好重要物資生產(chǎn)、運(yùn)輸物流等相關(guān)企業(yè)的融資支持。

董希淼認(rèn)為，貨運(yùn)物流行業(yè)自身具有的一些特點(diǎn)。比如，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較弱、內(nèi)部管理比較粗放、缺乏合格的抵質(zhì)押物，以及資金需求“短頻快急”等，本來(lái)在融資中處于不利位置。他建議，加大對(duì)貨運(yùn)物流的支持和服務(wù)，也應(yīng)基于這些特點(diǎn)，采取針對(duì)性的措施。

記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)有針對(duì)性地提出了創(chuàng)新?lián)７绞?。銀保監(jiān)會(huì)明確，要發(fā)揮動(dòng)態(tài)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新符合道路水路運(yùn)輸企業(yè)特點(diǎn)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押類貸款產(chǎn)品；鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的運(yùn)輸企業(yè)提供融資增信支持，依法依約及時(shí)履行代償責(zé)任。

此外，為提升服務(wù)效率，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則優(yōu)化審批流程，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)開(kāi)辟綠色通道，提供靈活便捷服務(wù)；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)狀況和客戶還款能力基礎(chǔ)上，降低實(shí)際貸款利率，適當(dāng)減少收費(fèi)。

董希淼建議，金融管理部門(mén)應(yīng)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)貨運(yùn)物流行業(yè)的激勵(lì)，比如通過(guò)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，降低金融機(jī)構(gòu)資金成本；提高物流業(yè)貸款不良容忍度，建立相應(yīng)的盡職免責(zé)制度等。地方政府應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)物流業(yè)貸款中的不良貸款按一定比例進(jìn)行消化，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)把物流企業(yè)作為重要服務(wù)對(duì)象。

他表示，更重要的是，在疫情形勢(shì)較為嚴(yán)峻的情況下，要采取適當(dāng)?shù)恼?，杜絕“一刀切”措施，保障物流企業(yè)和貨車司機(jī)、快遞小哥的工作和生活，為貨運(yùn)物流企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造正常有序的環(huán)境。

金融紓困

貨車司機(jī)、快遞員等特定人群

事實(shí)上，除了對(duì)貨運(yùn)物流企業(yè)的金融紓困支持，銀保監(jiān)會(huì)也對(duì)行業(yè)內(nèi)的重點(diǎn)群體作出金融幫扶安排。

銀保監(jiān)會(huì)要求，對(duì)于貨車司機(jī)因疫情影響償還汽車貸款暫時(shí)存在困難的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視情合理給予展期或續(xù)貸安排，幫助渡過(guò)難關(guān)。

曾剛認(rèn)為，在物流行業(yè)鏈中，貨車司機(jī)是重要的組成主體。在疫情影響下，作為個(gè)人的貨車司機(jī)可能面臨收入不穩(wěn)定等問(wèn)題，對(duì)貸款的還本付息能力可能受到影響。對(duì)此，可以參照此前政策，基于市場(chǎng)化原則，對(duì)受疫情影響比較嚴(yán)重的個(gè)人客戶進(jìn)行靈活還款安排，盡可能降低貨車司機(jī)等的還款壓力，幫助這些個(gè)人渡過(guò)難關(guān)。

在加強(qiáng)保險(xiǎn)保障方面，銀保監(jiān)會(huì)表示，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)貨車司機(jī)、快遞員等特殊崗位工作人群特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

中國(guó)社科院金融研究所保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究室副主任王向楠表示，貨車司機(jī)和快遞員承擔(dān)了生產(chǎn)生活中很大部分的物品運(yùn)送工作。當(dāng)前，環(huán)境的不確定性增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)保障缺口增加，影響他們工作便利和積極性，不利于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行。

“目前，這些特殊崗位人群可投保的各類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品較為豐富，有投保限制的主要是意外傷害險(xiǎn)，因?yàn)槁殬I(yè)是影響意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的最大因素。他們的投保率高于各類人群的平均水平，但仍然面臨很大部分未被保障的風(fēng)險(xiǎn)?！蓖跸蜷硎尽?/p>

王向楠介紹，貨車方面，貨車司機(jī)有車險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇，不過(guò)，一些貨車司機(jī)認(rèn)為保費(fèi)較高，投保積極性受影響。對(duì)于貨車司機(jī)和快遞員，保險(xiǎn)公司可設(shè)計(jì)投保更便利的產(chǎn)品，嘗試減少專門(mén)核保程序，并且提升可續(xù)保性。保障責(zé)任應(yīng)該更充分，同時(shí)提升保險(xiǎn)金額。

為了提高對(duì)這些特殊崗位工作人群的保障水平，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員、資深精算師徐昱琛建議：一是靈活用工平臺(tái)要做好信息披露，讓外賣小哥能夠通過(guò)平臺(tái)或者保險(xiǎn)公司采購(gòu)到性價(jià)比較高的、與自身需求貼切的保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是保險(xiǎn)公司對(duì)目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給做一些改進(jìn)，圍繞這些群體開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品；三是保險(xiǎn)公司要和靈活用工平臺(tái)做好合作，從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品銷售，到后續(xù)的服務(wù)緊密結(jié)合，從而降低產(chǎn)品保費(fèi)和銷售費(fèi)用，提高產(chǎn)品性價(jià)比；四是保險(xiǎn)公司多利用科技手段來(lái)防范和降低這些人群的風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，增強(qiáng)業(yè)務(wù)可持續(xù)性。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

服務(wù)貨運(yùn)物流行業(yè)正在進(jìn)行時(shí)

記者注意到，本輪疫情發(fā)生以來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)關(guān)注貨運(yùn)物流企業(yè)金融需求，支持貨運(yùn)物流保通保暢。

上海市青浦區(qū)是全國(guó)大型物流企業(yè)的總部所在地。3月份以來(lái)，在得知韻達(dá)、申通及圓通在日常運(yùn)輸、保障員工工資等方面的資金需求后，建設(shè)銀行第一時(shí)間為企業(yè)制定融資方案。

從3月1日截至昨日記者發(fā)稿，建設(shè)銀行上海市分行已累計(jì)為運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)提供信貸支持合計(jì)9.6億元。

不久前，進(jìn)出口銀行上海分行為上海市冷鏈物流行業(yè)龍頭企業(yè)上海鄭明現(xiàn)代物流有限公司新增逾1億元綜合授信額度，其中近7000萬(wàn)元專項(xiàng)用于保障上海市抗疫物資和居民生活物資的物流運(yùn)輸流動(dòng)資金使用。

在杜陽(yáng)看來(lái)，前期銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)包括貨運(yùn)物流企業(yè)在內(nèi)的小微企業(yè)資金支持，成果顯著。截至2021年末，六大行交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)公司類貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，同比增速達(dá)12%，占公司類貸款余額的比例達(dá)20%。

此外，就銀保監(jiān)會(huì)本次提出的“引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品”，長(zhǎng)安保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人第一時(shí)間對(duì)記者表示，公司將積極開(kāi)發(fā)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為更多特殊崗位人員提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

編輯：陳 羽 責(zé)編：張曉光

校對(duì)：孫潔華 制作：張 巘 圖編：趙雁旎

監(jiān)制：浦泓毅 簽發(fā)：潘林青

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