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伴隨著多地頻繁調(diào)整首套房貸款利率，房貸進入低利率區(qū)間，不少貸款買房人開始考慮提前還款。

“提前還貸”這一話題頻繁沖上熱搜。

然而，提前還貸卻沒有想象的那么容易。部分市民也因為“提前還貸難”、“提前還貸要等幾個月”而怨聲載道。

01

提前還貸困難重重、排隊預(yù)約

部分銀行還要罰息！

最近，提前還貸潮在多個城市再度掀起。

不少銀行提前還貸人數(shù)激增，想提前還貸甚至要排隊6個月。

據(jù)錢江晚報報道：杭州李女士8年前買了一套學(xué)區(qū)房，貸款近300萬，房貸利率是5.5%。

近期夫婦倆想提前將尾款還清，然而打了十幾個電話，跑了銀行網(wǎng)點，折騰一個多月之后還是沒法順利還貸，要等到三月份之后。

小某社交平臺，不少網(wǎng)友也表示申請?zhí)崆斑€貸實在太難了！有網(wǎng)友吐槽成都某銀行排隊已排到了6月下旬。

還有銀行提前還貸已經(jīng)排到了8月份！

近期多地發(fā)布了下調(diào)首套房貸利率下限的通知。

截至目前，已有數(shù)十個城市的房貸利率低于4.1%。例如鄭州于1月29日將首套房貸利率由4.1%調(diào)整為3.8%，引起市場普遍關(guān)注。

房貸利率的下降，在利好新進購房者尤其是剛需型購房者的同時，也令之前房貸利率“高位站崗”的貸款人們心中五味雜陳，不少人選擇提前還款。

W先生就是其中一員，在這兩年間，隨著房貸利率不斷下行，他分四次還完了90萬房貸。

對于他來說，提前還貸省下了一大筆。2021年購房時，首套房貸利率為5.88%（30年期），利息101萬，月供5300元左右。在他提前還款時，利率基本在4.1%～4.5%區(qū)間，最終2年提前還完，支付利息僅為10萬左右，省下了90多萬。

多家銀行均表示，排隊是因為去年底至今，申請?zhí)崆斑€貸的人數(shù)明顯增加。

有銀行工作人員表示：“目前輪候還款的客戶很多，我們已經(jīng)加快處理了，正在逐步消化?！?/p>

不過，有銀行業(yè)內(nèi)人士則坦言，銀行對提前還款卡得比較嚴(yán)，有額度限制，這個月額度用完了，就要等到下個月。

對此，編輯采訪了揚州幾家銀行的提前還款流程：

1.一年后可以提前還款

2.需要提前15—30個工作日預(yù)約

3.只能線下填寫申請，不能通過APP預(yù)約

4.一年后還款無違約金

從目前揚州地區(qū)房貸利率來看，多家銀行表示，當(dāng)前房貸利率暫無變化，首套房貸款利率為4.1%、二套房為4.9%。

02

貸款成本降低、投資收益下降

提前還貸，究竟好不好？

前不久，經(jīng)濟日報發(fā)表《提前還房貸利大于弊嗎》，一篇文章引發(fā)熱議。

文章中表示：“扎堆提前還貸并不可取，而且2023年隨著我國宏觀經(jīng)濟恢復(fù)回暖，資本市場上升概率較大，而貸款利率還有下行可能，后續(xù)提前還貸需要慎重考慮?！?/strong>

“提前還房貸，有具體細(xì)節(jié)需要注意?！鄙钲谥斀?jīng)專家劉曉博提醒，如果對自己的行業(yè)前景不是很看好，或者對自己未來幾年職業(yè)機會不是很看好，在手里有錢的情況下，可以提前還房貸，或者還部分房貸。

劉曉博認(rèn)為，這樣做的好處是，降低家庭的杠桿率，讓自己更安全一些。

如果能一次性還完房貸，可以一次性歸還。如果不能一次性還完，只能還一部分的話，要仔細(xì)算賬，保證還部分房貸之后、手里的現(xiàn)金可以繼續(xù)供樓3年以上。

克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出，如果有的市民購房時貸款利率上浮標(biāo)準(zhǔn)顯著高于現(xiàn)時的商業(yè)貸款利率，就可以優(yōu)先考慮提前還貸。

與之對應(yīng)的是，公積金貸款執(zhí)行的是市面上最為優(yōu)惠的購房利率，這種廉價而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提前還貸。

而且，提前還貸款還要考慮還貸時間。“在貸款早期提前還貸才節(jié)省利息?！毙の臅苑治龅溃话愣?，不管是等額本金還是等額本息，提前還貸都只有在貸款的早期才有節(jié)省利息的意義，而當(dāng)?shù)阮~本息已還期數(shù)超過貸款周期的1/2、等額本金已還期數(shù)超過貸款周期的1/3，這個時候剩余要付的利息都已經(jīng)所剩不多，提前還貸意義不大。

在過去的時間，為什么年輕人不愿意提前還房貸，而現(xiàn)在卻積極提前還貸，主要原因還在于過去投資者每年的投資收益水平比較高，且高于房貸利率。在投資收益水平比較高的情況下，自然投資者都不愿意提前還房貸。而當(dāng)下由于金融產(chǎn)品投資收益不高，年輕人提前還貸也是市場自由選擇的必然結(jié)果。

提前還款不僅是一道數(shù)學(xué)題，亦是一道選擇題。

如果都只是和編輯一樣的普通打工人，在如今工資滯漲、行業(yè)裁員壓力的情況下，與其天天想著跑贏通脹，考慮提早還貸也無妨。

你會選擇提前還款嗎？歡迎在評論區(qū)留言。