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短短72個(gè)小時(shí)，南京銀行（601009.SH）把自己套入了一場(chǎng)信任危機(jī)。

行長(zhǎng)為什么走？股價(jià)為什么崩？網(wǎng)傳信息是不是真的？一個(gè)又一個(gè)疑問紛至沓來，外界的疑惑至今仍未被完全解開。

紅星資本局整理了過去72個(gè)小時(shí)的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)和信息，同時(shí)復(fù)盤了南京銀行過去幾年的發(fā)展歷程，我們發(fā)現(xiàn)：在業(yè)績(jī)亮眼的同時(shí)，南京銀行從2017年至今共收了41張“罰單”。

資料圖

南京銀行的72小時(shí)信任危機(jī)

06月29日 行長(zhǎng)辭任

6月29日當(dāng)天，南京銀行收盤價(jià)報(bào)11.14元/股，漲1.92%。

單看股價(jià)表現(xiàn)，南京銀行似乎沒有任何異常，而事實(shí)上，未來72小時(shí)風(fēng)暴都起源于這一天盤后看似不起眼的公告。

公告稱，董事、行長(zhǎng)林靜然因工作需要、另有任用，于當(dāng)天向董事會(huì)提交辭職報(bào)告，辭去董事、行長(zhǎng)以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等職務(wù)。董事長(zhǎng)胡升榮暫時(shí)代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。

這一份辭任從6月29日起生效，但在當(dāng)天并未引起過熱的關(guān)注度。

6月30日 股價(jià)大跌

6月30日，南京銀行開盤大跌，盤中一度觸及跌停，而后跌勢(shì)逐漸減弱。最終，當(dāng)天的收盤價(jià)報(bào)10.42元/股，跌6.46%。

盤中的跌幅讓不少投資者感到心驚，只能嘗試從消息面上進(jìn)行分析。有投資者分析認(rèn)為，南京銀行此番的大跌或與林靜然的辭任公告有關(guān)。

從林靜然的工作成效到他過往的工作履歷，這些信息幾乎都被翻得底朝天。

公開資料顯示，林靜然出生于1974年，先后在中國(guó)銀行、民生銀行和南京銀行的分理處、分行、支行工作。2020年5月，江蘇銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了林靜然南京銀行行長(zhǎng)任職資格。

也就是說，林靜然任職南京銀行行長(zhǎng)才兩年左右的時(shí)間。

截圖自南京銀行財(cái)報(bào)

有人認(rèn)為林靜然是正常調(diào)任，也有人從其他角度揣測(cè)這一變動(dòng)。

當(dāng)天傍晚18點(diǎn)09分，名為“傅鳴非@西部通信首席（求支持）”的微信用戶在某個(gè)微信群中與其他人一起探討了南京銀行大跌的原因，相關(guān)的聊天內(nèi)容被廣泛傳播。

群聊記錄顯示，傅鳴非分析6月29日的人事變動(dòng)稱，“據(jù)說南京銀行窟窿很大”，“（信貸）爆了南京銀行就可以破產(chǎn)了”。

網(wǎng)傳信息顯示，傅鳴非是西部證券（002673.SZ）通信行業(yè)首席分析師。不過，西部證券后來對(duì)媒體稱，傅鳴非是其研發(fā)中心試用期員工，非銀行行業(yè)研究員，事發(fā)后已解除了雙方的勞動(dòng)合同。

更有意思的是，經(jīng)過西部證券后期的核查，這個(gè)微信群是一個(gè)團(tuán)購(gòu)群。

7月1日 銀行報(bào)案

這一天，傅鳴非參與討論的聊天內(nèi)容越傳越廣，南京銀行的收盤價(jià)報(bào)10.29元/股，跌1.25%。

當(dāng)天晚間，南京銀行發(fā)公告稱，相關(guān)網(wǎng)傳信息為惡意造謠，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將依法追究相關(guān)主體的法律責(zé)任。目前，南京銀行的經(jīng)營(yíng)管理一切正常，經(jīng)營(yíng)發(fā)展良好。

而據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，傅鳴非當(dāng)天也發(fā)朋友圈稱，相關(guān)群聊記錄未征得他同意外發(fā)傳播，該群也不是專業(yè)討論的群，里面的內(nèi)容并非他的專業(yè)研究范圍，也未經(jīng)證實(shí)，與事實(shí)相差很大。

“對(duì)于受該群聊記錄傳播影響的南京銀行，本人深表遺憾和歉意。今后本人還是會(huì)聚焦專業(yè)，更好地服務(wù)好客戶。”傅鳴非說。

圖據(jù)財(cái)聯(lián)社

除了報(bào)警外，南京銀行當(dāng)天還發(fā)生了一件事：原印章作廢核銷，啟用新章。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，南京銀行在官網(wǎng)發(fā)公告稱，因“南京銀行股份有限公司”印章使用年限較長(zhǎng)、磨損嚴(yán)重，為便于各項(xiàng)工作順利開展決定更換印章。新印章名稱不變，已備案登記。

不過，紅星資本局登錄南京銀行的官網(wǎng)查看發(fā)現(xiàn)，目前已無法找到該公告，疑似被撤下。

同一天，引爆南京銀行信任危機(jī)的林靜然也以新職務(wù)“現(xiàn)身”。

南京東南國(guó)資投資集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱“東南集團(tuán)”）官網(wǎng)顯示，林靜然為該集團(tuán)的副董事長(zhǎng)、黨委委員（保留市管企業(yè)正職待遇）。

天眼查APP及公開資料顯示，東南集團(tuán)成立于2014年，其100%持股股東為南京市國(guó)資委，是南京市委市政府為加快河西新城和南部新城等江南功能區(qū)發(fā)展設(shè)立的市屬國(guó)有獨(dú)資公司。

截圖自東南集團(tuán)官網(wǎng)

南京銀行的雙面

業(yè)績(jī)?cè)鏊倭裂?，卻吃了41張罰單

A面：業(yè)績(jī)亮眼的優(yōu)等生

不良貸款率多年保持在1%以下

紅星資本局注意到，在林靜然的辭任公布后，南京銀行的股價(jià)一度觸及跌停，有投資者認(rèn)為，這是正?，F(xiàn)象，因?yàn)樵谒娜温毱陂g，各方面的業(yè)績(jī)都相當(dāng)亮眼。

有銀行從業(yè)人士告訴紅星資本局，一般來說，銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)主要看貸款、存款和利潤(rùn)三項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)，綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力則要看撥備覆蓋率、資本充足率等指標(biāo)。

紅星資本局翻閱南京銀行的財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，在2020年和2021年，南京銀行的貸款、存款和歸母凈利潤(rùn)等都保持著高速增長(zhǎng)，且撥備覆蓋率和資本充足率等指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

截圖自南京銀行財(cái)報(bào)

以總資產(chǎn)為例，2020年，南京銀行的總資產(chǎn)達(dá)到了1.52萬億元，同比增長(zhǎng)了12.93%；到2021年，南京銀行的總資產(chǎn)繼續(xù)保持著15.28%的高速增長(zhǎng)，達(dá)到了1.75萬億元。

最重要的是，南京銀行的不良貸款率多年一直保持在1%以下。在過去的五年（2017年-2021年），南京銀行平均不良貸款率分別為0.87%、0.88%、0.89%、0.90%和0.91%。

而今年5月，銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，我國(guó)整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款率是1.82%。

從數(shù)據(jù)上來看，南京銀行絕對(duì)是優(yōu)等生中的優(yōu)等生。

不過，有銀行從業(yè)人士告訴紅星資本局，現(xiàn)在處于經(jīng)濟(jì)下行周期，銀行要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，且不良貸款率牢牢控制在1%以下、不上升，這實(shí)際上很難實(shí)現(xiàn)，也是不可能的。

“即便賬面上是這樣的，也未必就是真實(shí)的反映。所以，南京銀行披露的業(yè)績(jī)，還是多少讓人有點(diǎn)質(zhì)疑其真實(shí)性的?！痹撱y行從業(yè)人士對(duì)紅星資本局稱，至于南京銀行是否存在隱瞞不良貸款率，一切要以官方披露的信息為準(zhǔn)。

B面：2017年至今收到41張罰單

資金流入限制性領(lǐng)域，同業(yè)拆入起伏較大

紅星資本局注意到，近年來，南京銀行屢收罰單，其中貸款等資金用途監(jiān)管不嚴(yán)成為主要原因。

根據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)信息，2017年至今，南京銀行及分行共受到41次行政處罰，其中貸款及同業(yè)資金管控問題占5成，明確寫明資金違規(guī)流向房產(chǎn)、地產(chǎn)、證券等限制性領(lǐng)域的處罰次數(shù)達(dá)12次。

資料圖

從行政處罰情況來看，資金管控問題從2017年年底開始集中發(fā)生。

數(shù)據(jù)顯示，2017年南京銀行貸款總額3889.52億元，正常類貸款占比97.50%。截至2017年末，住房抵押貸款余額為520.06億元，占個(gè)人貸款余額的58.21%。投向?yàn)榉康禺a(chǎn)的對(duì)公貸款余額為177.88億元，占對(duì)公貸款投放余額的5.93%。

此后，南京銀行住房抵押貸款占個(gè)貸的比例一直較高，2018年為43.89%，2019年為37.07%，2020年為37.75%。

2021年，南京銀行貸款總額7913.70億元，正常類貸款占比97.87%。截至2021年末，住房抵押貸款余額為835.40億元，占個(gè)人貸款余額的35.8%。對(duì)公貸款合計(jì)5439.43億元，投向房地產(chǎn)的貸款占比為6.88%。

此外，南京銀行同業(yè)業(yè)務(wù)起伏較大。

2017-2021年，南京銀行同業(yè)拆入資金分別為142.57億元、237.17億元、142.06億元、168.71億元、337.69億元；同比變動(dòng)分別為395.55%、66.35%、-40.10%、148.58%、100.16%。

紅星新聞?dòng)浾?楊佩雯 陶玥陽

編輯 余冬梅