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原標(biāo)題：人民銀行漳州市中心支行|房貸、征信、減費(fèi)政策……權(quán)威解答來(lái)了

年終歲末

漳州老百姓的年終總結(jié)里

還房貸成為了關(guān)鍵詞之一

以下年度關(guān)注話(huà)題：

商業(yè)貸和公積金貸利率政策是否有相應(yīng)調(diào)整？

因疫情無(wú)法按期歸還住房貸款是否可延期？

個(gè)人信用報(bào)告逾期怎么辦？

“征信洗白”廣告是否可信？

銀行賬戶(hù)被凍結(jié)或被暫停非柜面服務(wù)如何處理？

老年群體可享受銀行哪些助老適老服務(wù)？

企業(yè)可享受哪些減費(fèi)讓利政策？

我們請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士前來(lái)支招

漳州市效能建設(shè)熱線(xiàn)

1月18日上午10：00—11：00，中國(guó)人民銀行漳州市中心支行副行長(zhǎng)林進(jìn)忠及相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人走進(jìn)《漳州市效能建設(shè)熱線(xiàn)》直播間。

Q1：買(mǎi)房是老百姓生活中重要消費(fèi)需求之一，近期，中央多部門(mén)發(fā)文定調(diào)房地產(chǎn)市場(chǎng)，提振房地產(chǎn)市場(chǎng)信心。那么當(dāng)前漳州個(gè)人商業(yè)性住房貸款利率政策和個(gè)人住房公積金貸款利率政策是否有相應(yīng)調(diào)整？

答：為支持剛性和改善性住房信貸需求，對(duì)于居民家庭在漳州市購(gòu)買(mǎi)首套普通商品住房，向銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，銀行貸款利率最低為相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)；如果是二套房的，貸款利率最低為L(zhǎng)PR加60個(gè)基點(diǎn)（LPR利率可通過(guò)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站查詢(xún)）。

自2022年10月1日起，首套個(gè)人住房公積金貸款利率，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為2.6%和3.1%；屬于第二套房的，5年以下（含5年）和5年以上利率分別為3.025%和3.575%。2022年10月1日前已發(fā)放的首套房公積金貸款，按照重定價(jià)周期在2023年1月1日調(diào)整到位。

Q2：如果因?yàn)橐咔閷?dǎo)致無(wú)法按期歸還個(gè)人住房貸款，是否可向銀行申請(qǐng)延期？

答：對(duì)于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來(lái)源的個(gè)人，可按市場(chǎng)化、法治化原則與金融機(jī)構(gòu)自主開(kāi)展協(xié)商，進(jìn)行延期展期等調(diào)整，并按新的還款安排報(bào)送信用記錄，依法保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，但金融機(jī)構(gòu)和貸款方都要平等協(xié)商、依法依規(guī)、信守合同、踐行承諾。

Q3：本人如何查詢(xún)自己的個(gè)人信用報(bào)告？征信報(bào)告查詢(xún)是否收費(fèi)？

答：一、線(xiàn)上自助查詢(xún)。通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)或者登錄云閃付APP進(jìn)行查詢(xún)。

二、通過(guò)部分商業(yè)銀行的手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行查詢(xún)。

可以使用商業(yè)銀行手機(jī)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的銀行有：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行；

可以使用商業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)銀查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的銀行有：工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行。

三、個(gè)人信用報(bào)告自助機(jī)查詢(xún)。目前中心支行在全市人民銀行、部分商業(yè)銀行等47個(gè)網(wǎng)點(diǎn)布放了自助查詢(xún)機(jī)，本人可持二代身份證到查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行自助查詢(xún)。外地身份證也可以在漳查詢(xún)?？赏ㄟ^(guò)“中國(guó)人民銀行福州中支”微信公眾號(hào) “信息查詢(xún)”的“征信查詢(xún)”欄目進(jìn)行查詢(xún)點(diǎn)導(dǎo)航查詢(xún)，搜索最近的自助查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)。

四、人民銀行市、縣兩級(jí)查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)人工服務(wù)窗口查詢(xún)。本人持有效身份證件原件及復(fù)印件至人民銀行市、縣兩級(jí)查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)人工服務(wù)窗口查詢(xún)。

根據(jù)現(xiàn)行政策，個(gè)人信息主體每人每年可以免費(fèi)查詢(xún)2次，從第3次起，每次查詢(xún)收費(fèi)10元。2種線(xiàn)上查詢(xún)方式個(gè)人查詢(xún)本人信用報(bào)告目前是免費(fèi)的。

Q4：哪些征信信息將被記入個(gè)人信用報(bào)告？個(gè)人信用報(bào)告中貸記卡、貸款逾期等個(gè)人不良信用信息的保存期限是多久？

答：個(gè)人信用報(bào)告主要包括以下信息：一是基本信息。如身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。二是信貸信息。具體是借債還錢(qián)信息，包括擔(dān)保，這部分是信用報(bào)告最核心的信息。三是非金融負(fù)債信息，部分先消費(fèi)后付款形成的信息。四是公共信息。法院信息、欠稅等其他部分公用信用信息。五是查詢(xún)信息。過(guò)去2年內(nèi)何人何時(shí)何原因查詢(xún)了過(guò)您的信用報(bào)告信息。

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除?！币虼?，只要你還清了欠款，從還清之日起計(jì)算，5年后就可以刪除不良信息了。

Q5：如果有逾期記錄怎么辦？“征信洗白”廣告是否可信？

答：征信報(bào)告是記錄個(gè)人過(guò)去信用信息的文件，系統(tǒng)全面地記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況，是一種客觀事實(shí)的記載，任何人都無(wú)權(quán)隨意刪除、修改征信記錄。

即便有了逾期記錄也不必過(guò)于恐慌。一方面，個(gè)人信用報(bào)告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會(huì)伴隨終生；另一方面，銀行在做貸款審批時(shí)會(huì)進(jìn)行綜合研判，不會(huì)將信用報(bào)告作為唯一參考依據(jù)。此外，也可申請(qǐng)并審核通過(guò)的個(gè)人聲明，闡述對(duì)逾期的解釋和說(shuō)明，個(gè)人信用報(bào)告會(huì)如實(shí)記載。更重要的是，以后要按期還款，如期履約，珍愛(ài)個(gè)人信用。

當(dāng)前，社會(huì)上出現(xiàn)一些以“征信修復(fù)”“征信洗白”等名義招攬生意的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，大肆宣傳可刪除信用報(bào)告中的不良信息，指使信息主體委托其辦理征信投訴、舉報(bào)等事項(xiàng)，從中漁利。這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了征信市場(chǎng)秩序，并對(duì)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)造成危害。甚至有很多聲稱(chēng)“征信修復(fù)”“征信修復(fù)”“征信洗白”“不良信息鏟單”等電信詐騙騙局，大家要提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

Q6：近期，部分群眾反映銀行賬戶(hù)被凍結(jié)或者被暫停非柜面服務(wù)，該如何處理？

答：為提高全社會(huì)反詐意識(shí)，捂緊群眾的“錢(qián)袋子”，中心支行堅(jiān)決貫徹落實(shí)新出臺(tái)的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，聯(lián)合各部門(mén)開(kāi)展整治。群眾若銀行賬戶(hù)被凍結(jié)或者暫停非柜面服務(wù)，可前往或致電咨詢(xún)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)賬戶(hù)管控狀態(tài)及原因。若是被司法機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的，應(yīng)與作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，咨詢(xún)凍結(jié)原因并尋求解決；若公安機(jī)關(guān)移送的涉案賬戶(hù)及懲戒人員清單，客戶(hù)可聯(lián)系市反詐中心，由市反詐中心出具正式解除管控函處理意見(jiàn)，銀行才能解除限制措施；若是觸發(fā)銀行機(jī)構(gòu)預(yù)警監(jiān)測(cè)模型而受到管控，應(yīng)根據(jù)開(kāi)戶(hù)銀行要求提供相應(yīng)身份核實(shí)材料，協(xié)助銀行重新核實(shí)身份信息。

提醒：不要出租出借銀行卡手機(jī)卡身份證等，違法犯罪分子可能利用你的賬戶(hù)實(shí)施違法犯罪，也會(huì)導(dǎo)致你名下的賬戶(hù)被凍結(jié)或者限制非柜面服務(wù)，甚至卷入違法犯罪的漩渦。

Q7：群眾手中持有的不常使用的銀行卡忘記開(kāi)在哪個(gè)銀行怎么辦？如何查詢(xún)到本人各個(gè)銀行開(kāi)卡情況？

答：為解決群眾對(duì)跨行銀行卡賬戶(hù)查詢(xún)需求，人民銀行指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)在云閃付APP平臺(tái)試點(diǎn)開(kāi)通了“一鍵查卡”功能。銀行卡本人通過(guò)登錄云閃付APP，在首頁(yè)常用應(yīng)用中“一鍵查卡”服務(wù)欄目，在線(xiàn)選擇當(dāng)次查詢(xún)的商業(yè)銀行范圍，通過(guò)身份認(rèn)證后，即可提交查詢(xún)申請(qǐng)。申請(qǐng)成功后，云閃付APP將在24小時(shí)內(nèi)生成查詢(xún)報(bào)告，報(bào)告包括銀行卡數(shù)量、每張銀行卡的銀行名稱(chēng)、借貸記屬性、脫敏卡號(hào)等信息。便利公眾直接掌握個(gè)人名下銀行卡信息。建議個(gè)人優(yōu)化銀行卡管理，對(duì)長(zhǎng)期未使用賬戶(hù)可到銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)。

Q8：群眾手中小面額人民幣及殘損人民幣如何兌換？家里硬幣太多怎么辦？

答：所有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均支持客戶(hù)存、兌小面額人民幣，包括硬幣和紙幣，群眾可以前往就近銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，如數(shù)量較大，可以和網(wǎng)點(diǎn)工作人員約定辦理時(shí)間，以便備齊款項(xiàng)。同時(shí)，各銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)群眾前來(lái)辦理殘損幣兌換業(yè)務(wù)實(shí)行“首兌負(fù)責(zé)制”，對(duì)群眾交付的殘損人民幣應(yīng)當(dāng)認(rèn)真為其進(jìn)行鑒別，對(duì)符合兌換標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)當(dāng)予以?xún)稉Q，不得以任何理由推諉拒絕。

目前，市區(qū)設(shè)立了“漳州市便民清分服務(wù)中心”，在薌城區(qū)世紀(jì)廣場(chǎng)4樓南內(nèi)街163號(hào)，可以免費(fèi)受理群眾硬幣存兌需求，可以添加“漳州市便民清分服務(wù)中心”公眾號(hào)或者致電13607564660預(yù)約辦理。

Q9：群眾持有的紀(jì)念幣是否可以流通或者回收？

答：紀(jì)念幣分為普通紀(jì)念幣和貴金屬紀(jì)念幣，普通紀(jì)念幣屬于流通紀(jì)念幣，從1984至目前為止，中國(guó)人民銀行已經(jīng)發(fā)行了123枚（張）普通紀(jì)念幣，普通紀(jì)念幣與市場(chǎng)上流通的同面額的紙幣、硬幣價(jià)值相等，可同時(shí)在市場(chǎng)上流通，但紀(jì)念幣是具有特定主題限量發(fā)行的人民幣，作用主要是滿(mǎn)足公眾的收藏需求，而不是用于流通。加上現(xiàn)實(shí)中流通較少，商戶(hù)難以分辨真?zhèn)?，建議不作為普通人民幣使用。普通紀(jì)念幣可在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)回存。

貴金屬紀(jì)念幣是指用金、銀等貴金屬為材質(zhì)鑄造而成的紀(jì)念幣，其面額是象征性的貨幣符號(hào)，并不表明其真實(shí)價(jià)值，一般超過(guò)面值的。貴金屬紀(jì)念幣不能流通，其面值不記入市場(chǎng)現(xiàn)金流通量，也不可以回存。

Q10：商業(yè)銀行目前哪些有助老適老措施？

答：目前，各商業(yè)銀行都根據(jù)本行實(shí)際情況，為老年群眾提供助老適老服務(wù)措施，包括快速通道、專(zhuān)門(mén)等待區(qū)、專(zhuān)人服務(wù)、定制產(chǎn)品等，可為老年群眾提供助老適老體驗(yàn)。市區(qū)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)叫號(hào)機(jī)助老適老功能普及，市區(qū)老年人前往銀行辦業(yè)務(wù)可以選擇老年人通道功能，更快辦理業(yè)務(wù)，下一步該功能還將逐步向全市推廣。

Q11：個(gè)人每年結(jié)匯和購(gòu)匯額度是否只有5萬(wàn)美元？額度不夠用怎么辦？

答：個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。便利化額度內(nèi)，個(gè)人可憑有效身份證件直接辦理。額度適用于經(jīng)常項(xiàng)目和可兌換的資本項(xiàng)目，可兌換的資本項(xiàng)目目前包括境內(nèi)個(gè)人的移民、繼承等財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)，特殊目的公司返程投資，合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII)等，境外個(gè)人境內(nèi)買(mǎi)房、境內(nèi)金融投資(QFII、B股）等，目前，我國(guó)對(duì)于真實(shí)、合法需求的經(jīng)常項(xiàng)下購(gòu)匯和結(jié)匯都是不予限制的，超過(guò)5萬(wàn)美元便利化額度的，經(jīng)常項(xiàng)下憑本人有效身份證件和提供真實(shí)用途的證明材料在銀行辦理。想購(gòu)匯或者結(jié)匯多少都是可以的，只要是真實(shí)所需。

Q12：受疫情影響，企業(yè)發(fā)展面臨一定的壓力，人民銀行推行支付減費(fèi)讓利政策具體是什么？

答：為進(jìn)一步降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，中心支行積極推動(dòng)減費(fèi)讓利政策落地實(shí)施，2021年9月30日起，漳州市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)下調(diào)銀行賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)、電子銀行服務(wù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)，具體項(xiàng)目清單、申辦流程在各銀行網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)站均可查詢(xún)。

來(lái)源：漳州綜合廣播 采寫(xiě)：林青青

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責(zé)編：漳州樓市情報(bào)/漳州樓市網(wǎng)www.0596loushi.com整合編輯

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