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我是老徐。

有個敏感話題，突然又被炒上熱搜。

連銀行都徹底懵了的那種，那就是提前還貸。

銀行以為隨著國家對樓市的支持會引發(fā)群眾的購房熱，進而把去年引發(fā)的提前還貸風波熄滅。

沒想到，現(xiàn)在隨著利率的下降，提前還貸風波越演越烈。

為此，銀行的神操作越來越多，現(xiàn)在想要申請?zhí)崆斑€基本要排隊幾個月，有的甚至要半年起步。

之前，有些銀行對外宣傳自己app特別牛，想要提前還直接在手機申請，連銀行都不用去。

結(jié)果現(xiàn)在申請的人太多了，銀行開始玩不起了，有的直接把這個功能下線。

這波神操作，連官媒都看不下去。

昨天，證劵時報為此刊文，標題更是直接，痛批銀行不作為。

這次突發(fā)危機，輪到銀行徹底懵了。

為什么提前還貸的人那么多呢？因為利率下降得太厲害了。

前兩年買房的人房貸利率基本在6%左右，二套房的更是高得嚇死人，而現(xiàn)在的房貸利率已經(jīng)跌破4%。

以廣東的珠海為案例，目前首套利率是3.7%；即使是臨近廣州的佛山，據(jù)說現(xiàn)在已經(jīng)可以做到3.8%；

有在我們星球的讀者應(yīng)該就知道，老徐從去年就呼吁大家可以等等再買房，即使買房了也拖久點再網(wǎng)簽，理由就是利率一定會跌破4字頭往3沖去。

果然跟我預計的差不多。

這個下跌對于有房貸的人來講，那可是實打?qū)嵉慕疱X啊。

按兩年前6%的房貸和現(xiàn)在3.7%的相比，貸款200萬每個月差距近2000塊。

換你，你會不會提前還。

因為實在太多人選擇提前還貸，面對這種現(xiàn)象，銀行被逼急了開始丑態(tài)百出。

一邊是設(shè)置各種手段阻止群眾提前還貸，另外一邊還要在輿論上造勢對群眾譴責，說提前還貸的人不遵守契約精神，還說群眾里面有壞人，各種詞語都用上了。

不止如此， 他們還拉上各種房產(chǎn)大V，直言提前還貸的人都是「沒有格局」，認知太低活該被割韭菜之類。

總而言之，提前還貸，天理不容。

老徐我就納悶了，不是說欠債是大爺，現(xiàn)在大爺們都不敢欠債老老實實還清債務(wù)了，咋就變成了沒格局。

格局兩個字，是這樣用的嗎？

我也不怕打臉在這里預言下，提前還貸風波，不會那么快停止。

原因，你們可以聽我分析下。

目前，除了一線城市外其他城市幾乎全部取消限購，有的中介可能會在朋友圈刷屏，說解除限購了要抓緊時間上車，不然房價又要漲了。

聽我勸，遇到這樣的中介就拉黑吧。

越不限購的房子，只會越來越不值錢，物以稀為貴是亙古不變的道理。

只有賣不出去的房子，才需要各種措施來刺激，而越賣不出去，利率就得繼續(xù)往下跑。

別看現(xiàn)在3點幾已經(jīng)是國內(nèi)歷史上算最低的了，但參考香港地區(qū)、日本，利率可是比這個低多了。

那我們的利率還會繼續(xù)下降嗎？

看地區(qū)，有的地方還會突破想象力。

因為支持房地產(chǎn)已經(jīng)成為經(jīng)濟復蘇重要的環(huán)節(jié)，利率只要繼續(xù)往下探，剛需定然會被刺激到開始買房，這才是地方看中的。

而對于6%以上利率的人來說，差距越大，只會越來越想提前還。

其次，現(xiàn)在投資越來越難了。

之前高利率買房，很多人都是沖著房價暴漲能沖掉這個利率差，但現(xiàn)在很多地方的房子別說增值，保值都成為難題。

還記得我去年年初就在這里預言的，廣州300萬以下的房子不用考慮投資屬性嗎？現(xiàn)在看是多么準確。

有個程序員高位在杭州買了600萬的房子，現(xiàn)在經(jīng)過一年多的折騰反而跌了100多萬，首付跌去了一半，再加上6%以上的利率。

換誰，誰都想趕緊少點壓力。

（能有這個工資估計是互聯(lián)網(wǎng)大廠的程序員）

至于說不少人在呼吁的解決存量房貸，讓他們的房貸利率也變成跟目前新房一樣，這樣不就解決問題了嗎？

聽起來是不錯，但實踐起來非常難。

一方面，涉及到如此大體量的金融居然都可以修改合同，這對國內(nèi)相關(guān)部門的信譽是非常大的打擊；另外一方面，銀行肯定會多方阻礙，畢竟最大損失的可是他們。

所以這個問題目前無解。

但是，這個棘手的話題是宏觀層面，涉及到大部分普通人的利益，老徐向來最反感開口閉口就是格局的人。

錢不是他們自己還，當然可以大言不慚。

要不要提前還貸，還是看個人。

我在星球回答過類似的問題好幾個，有個讀者的案例我覺得可以分享下供大家參考。

讀者房貸利率是5%點多，目前剩下150萬左右的貸款，他自己擁有的存款是50萬，問我要不要把這50萬都還了。

我給的建議是不要。

理由是他的利率雖然高但也不是很夸張，而且他現(xiàn)在的存款也不算多，全還依舊還剩下100萬的貸款，對于目前來看有點被動， 像這種情況我一般會建議不還或者少還。

而像之前星球另外一個讀者，利率6%，差銀行100萬，而他現(xiàn)在有幾百萬現(xiàn)金，自己對理財投資也不算很熟悉，很多都是進入我們星球后才學習的。

我當時給他的建議是，還了吧。

綜合來看，要不要提前還貸還是要根據(jù)自己的實際情況來決定，但請不要考慮別人說的那種所謂格局的話題。

等你逾期了，銀行可不會跟你講格局，該告你的時候他們是不會手軟。

這篇文章老徐寫得很沒有「格局」，估計銀行看了都會想舉報我，但無所謂，有些東西不能昧著良心去講。

那些要求普通老百姓對日進斗金的銀行講格局，才是群眾里面真正的壞人。

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