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2023-01-31
又有信托“爆雷”！投1500萬，僅收回105萬！法院最新判決來了
更新時間：2022-09-09 07:08:04作者：佚名
見習記者 趙心怡
“踩雷”民生信托資金池業(yè)務，花1500萬購買信托產(chǎn)品卻只收回7%的本金，投資者韓女士遂將民生信托告上法庭。
近日，北京金融法院對該案作出二審判決，維持一審判決結(jié)果：民生信托需賠付投資者剩余本金1394.21萬元，以及相應資金占用期間的利息損失。
巨額投資“石沉大海”
投資人韓女士于2021年將1500萬元投進中國民生信托有限公司（以下簡稱“民生信托”）的一款信托產(chǎn)品，然而產(chǎn)品到期后卻無法兌付，韓女士只拿到了105.79萬元。于是，韓女士將民生信托訴至法庭，北京東城區(qū)法院受理了這一案件。
經(jīng)法院審理查明，韓女士和民生信托在2020年12月31日簽訂了《信托合同》，受托人為民生信托。合同載明，韓女士所購買的信托產(chǎn)品名稱為中國民生信托·中民匯豐2號集合資金信托計劃（下稱“匯豐2號”），是非公開發(fā)行的私募產(chǎn)品、固收類集合資金信托計劃，風險等級為中風險，資金規(guī)模不超過4億元，預計存續(xù)期限為120個月。
合同簽訂完畢，韓女士于2021年1月5日向民生信托公司信托專戶分兩次轉(zhuǎn)賬共計1500萬元，隨即收到信托計劃成立公告。公告顯示，中國民生信托-中民匯豐2號集合資金信托計劃-45（191天），產(chǎn)品代碼ZMHF-2-1230，期限191日，于2021年1月5日成立，預計到期日2021年5月14日。
然而在2021年的前兩個季度，該信托計劃就出現(xiàn)了延期兌付。民生信托在匯豐2號管理報告中表示，本報告期內(nèi)該信托計劃部分客戶資金出現(xiàn)延期兌付，后續(xù)將加快推動資產(chǎn)變現(xiàn)和處置。2021年的第三季度，韓女士共計收到民生信托轉(zhuǎn)入的105.79萬元，之后便再無收益入賬。
民生信托資金池業(yè)務浮出水面
本案中民生信托的相關行為，也使其資金池業(yè)務浮出水面。按照《資管新規(guī)》要求，固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%。
法院認為，涉案信托合同明確約定信托計劃為非公開發(fā)行的私募產(chǎn)品、固定收益類集合資金信托計劃。民生信托公司在一審法院釋明后拒絕提供產(chǎn)品的投資指向，隨后法院依據(jù)在案證據(jù)，查明其投資存款、債券等債權類比例明顯低于監(jiān)管部門要求的80%。
不僅如此，民生信托還多次向自行設立并管理的永豐1號、永豐2號信托計劃進行投資，而上述信托計劃又投向了該公司的匯豐3號、匯豐2好等8個信托計劃。民生信托此舉被法院認定具有典型的資金池業(yè)務特征，是以TOT為主要投資形式，通過設立開放式集合資金信托計劃，滾動發(fā)行信托單元，采取多層嵌套投資方式，使其設立并管理的不同信托計劃進行循環(huán)互相交易的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
這樣一來，民生信托公司在對信托財產(chǎn)的管理及運用上，不僅違背監(jiān)管部門的上述剛性要求，更增加信托財產(chǎn)的投資風險，違反了受托人有效管理的原則。
拒絕提供資產(chǎn)投資情況
侵害投資人知情權
民生信托在信息披露方面也侵害了投資人的知情權。合同明確約定了信息披露的事項，但民生信托發(fā)布的涉案信托產(chǎn)品季度管理報告僅載明了整體資金運用情況，并沒有對各信托單位的資金運用進行充分披露。
同時，民生信托也未按照合同約定，披露發(fā)生重大事項的具體情形，以及是否符合信托合同關于重大事項的類型，而且未披露針對部分客戶資金出現(xiàn)延期兌付時采取的明確、具體的應對措施，使得投資人并不清楚具體資金運營等投資情況。
對于拒絕投資人贖回申請的情況，民生信托表示因信托計劃存在流動性風險，且大量投資人要求兌付，目前無法滿足全部的兌付申請。然而在民生信托與韓女士簽訂的合同中，明確認定韓女士所購買的信托產(chǎn)品系單個獨立的信托單位，在約定的封閉期結(jié)束后應自動贖回。
因此，法院認定民生信托無權拒絕贖回，應該在封閉期滿日向投資者提供信托單位的凈值，以確定損益情況。而民生信托未及時與韓女士對信托財產(chǎn)收益的相關事項進行溝通、操作，使得韓女士所投資款項及收益處于是否可收回、可收回金額、可收回時間均無法確定的狀態(tài)。
法院一審判決民生信托承擔違約責任，賠償韓女士投資損失，即剩余本金1394.21萬元，以及相應資金占用期間的利息損失。
2022年3月，民生信托不服一審判決，上訴至北京金融法院。金融法院認為，一審法院依據(jù)已查實證據(jù)，判決并無不當，維持一審信托公司賠付的判決結(jié)果。民生信托已在8月17日被北京東城區(qū)法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標的約783.36萬元。
編輯：艦長
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